Отзыв лицензии банка Легион

Банк Легион был не самым крупным и распространенным кредитным учреждением в нашей стране. Однако, кредитная организация прекратила свое фактическое существование еще в середине прошлого 2017 года, что в первую очередь вызвало панику среди вкладчиков кредитной организации. Отзыв лицензии банка Легион был предсказуем в связи с некоторыми событиями. Разберем ситуацию более детально, и рассмотрим основные причины отзыва лицензии. Но стоит отметить, что банк прекратил существование в прошлом году, а реестр требований был закрыть 29 ноября прошлого года.

Причина отзыва лицензии

Произошло несколько событий, несколькими годами ранее, которые в прямом смысле обанкротили банк Легион. Когда отозвана лицензия? Официально документ об отзыве лицензии был подписан 7 июля 2017 года главой Центрального банка Российской Федерации. Но, стоит отметить, что наверняка такого поворота событий мало кто ожидал, ведь банк был хоть и небольшим, но существовала на финансовом рынке нашей страны довольно продолжительное время – 23 года. За долгие годы своего существования он несколько раз менял форму собственности, в частности, ООО, ЗАО, ОАО и АО.

В уставном капитале банка не было доли государственного участия, то есть, это полностью частное предприятие, 85% акций которого сосредоточены в частных руках остальные 15% — это миноритарные акционеры. На момент отзыва лицензии банк имел свои отделения всего в 10 городах в России и в результате более 800 человек потеряли рабочие места.

В период своего существования банк занимался предоставлением розничных финансовых услуг юридическим лицам и частным клиентам, в частности, банк привлекал вклады и выдавал кредиты. Основная, конечно, трудность при отзыве лицензии встала перед владельцами депозитов, но благодаря обязательному страхованию вкладов все владельцы депозитных счетов получили компенсацию на сумму до 1 млн 400 тысяч рублей.

Основной причиной банкротства стала неэффективная кредитная политика. Если говорить простыми словами, то банк ненадлежащим образом проверял кредитоспособность заемщиков и общая задолженность в кредитном портфеле в 2016 году превысило 7 млрд рублей. При тщательном изучении документов представителями Центрального банка была выявлена неэффективная кредитная политика, когда банк в прямом смысле выдавал заемные средства на сомнительные проекты.

Вклады физических лиц

Несомненно, когда речь заходит о лишении банка лицензии в первую очередь паника возникает в рядах владельцев депозитных счетов, ведь многие вкладчики запомнили опыт начала девяностых годов и крайне осторожно относятся к вкладам в коммерческих банках. Но, как уже говорилось ранее, все депозиты застрахованы государством, однако, могут возникнуть сложности в возмещении своих убытков на момент отзыва лицензии. Общая сумма вкладов физических лиц была более 12 млрд рублей, плюс к ним более 2 млрд рублей – это расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Агентство по страхованию вкладов оценило размер активов более 5 млрд рублей, соответственно, для возврата депозитных средств было недостаточно более 8 млрд рублей. При этом собственниками компании признали более 20 акционеров, 5 из которых входили в состав директоров и пятеро работали в правлении. Причем как удалось выяснить, в составе правления банка были лица, ранее привлекавшиеся к уголовной ответственности за нарушение законодательства, в частности, хищения средств, заключение фиктивных договоров.

Обратите внимание, незадолго до отзыва лицензии банк активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный годовой процент.

Какие нарушения выявил Центробанк

Контролирующие органы в нашей стране крайне внимательно изучает финансовое положение каждой кредитной организации, его активы, кредитный портфель, размер просроченной задолженности и прочие параметры. Если финансовое учреждение ведет кредитную политику неэффективно, это является поводом для проведения проверки в отношении данного банка.

Центральный Банк России, а, точнее, его представители могут провести проверку в любом банке даже без предварительного уведомления, ведь регулярно банки отчитывается перед контролирующим органом, предоставляя сведения о прибыли, уставном капитале и прочих активов. По отчетности банка его уставной капитал был приближен к одному миллиарду рублей, но на практике, по факту проведения проверки, он оказался меньше, установленной законом нормы. Все это свидетельствовало о том, что банк является несостоятельным перед своими клиентами, в первую очередь, вкладчиками.

После более глубокого изучения документов банка было выявлено, что он нецелесообразно вкладывать деньги в сомнительные проекты, причем для этой цели он активно привлекал вклады физических лиц, предлагая повышенный процент. Но на практике получилось такое, что в середине 2017 года у банка возникли крупные проблемы с выдачей депозитов, вкладчикам до этого финансовые показатели кредитной организации не вызывали каких-либо подозрений, в 2014 году банк получил прибыль более 91 млн рублей, в 2015 году прибыль упала в 10 раз а в 2016 году уже была в минусе на 300 млн рублей.

Кроме всего прочего, по итогам проведенной проверки были зафиксированы нарушения:

• общая недостача кассовой наличности в банке превысила 360 млн рублей;
• исчезли материальные ценности на сумму более 300 млн рублей;
• пропали кредитные досье.

В общем, по итогам проведенных проверок можно прийти к выводу, что банк действительно имел серьезные проблемы в связи со своей финансовой несостоятельностью. При этом руководство банка не смогло внятно объяснить, по какой причине были совершены целый ряд нарушений. Как известно, что как только у банка начинаются финансовые проблемы, он попадает под опеку Центрального банка России, то есть контролирующий орган проводит процедуру санации, благодаря чему кредитно-финансовые организации выходит из кризиса и может полноценно осуществлять финансовую деятельность.

Далее, по крайней мере, так было с банками Открытие и Бинбанк, в рамках данного мероприятия Центробанк не отзывает лицензию, а дает время на поиск инвестиций, причем здесь банкам запрещено напрямую обращаться к акционерам предприятия для того, чтобы последние оказали безвозмездную материальную помощь. Но с банком Легион представители Центрального банка поступили иначе, ведь суть проблемы по Легиону была не столько в неэффективной кредитной политики, сколько в нарушении Уголовного кодекса. Ведь после изучения договора специалисты пришли к выводу, что руководство банка выводила денежные средства за рубеж, заключая фиктивные договоры с турецкими партнерами.

Судьба заемщиков и вкладчиков

С вкладчиками все более или менее понятно, при оформлении банковского вклада каждый клиент должен быть зарегистрирован в реестре агентства по страхованию вкладов, банк такие сведения должен передавать самостоятельно. Если все сделано по правилам, то проблем с получением своих денег возникнуть не должно. Но может случиться такая ситуация, что вкладчик не зарегистрирован в реестре или данные по его сбережениям не соответствуют данным АСВ, в этом случае пострадавшая сторона может написать заявление о несогласии.

Нюанс заключается в том, что мало просто написать заявление о несогласии с суммой вклада, нужно направить его заказным письмом на адрес АСВ и приложить все имеющиеся документы, в частности, договор с банком, чеки на внесение денежных средств через кассу и прочие доказательства. При этом надо сделать копии документов, заверить их у нотариуса, оригиналы желательно оставить у себя, потому что они могут понадобиться в том случае, если вы решите обратиться в суд и истребовать долг непосредственно у обанкротившихся банков. К счастью, в данном вопросе основных проблем с вкладами физических лиц не было, правда, вкладчики потеряли некоторое время на получение денежных средств.

Обратите внимание, что в рамках закона об обязательном страховании вкладов компенсации получили лишь физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имели расчетный счет в банке лишились своих денег без каких-либо шансов на их размещение.

Даже после отзыва лицензии у банка заемщики не избавились от своих долговых обязательств перед кредитной организацией. В данном случае кредитный портфель должен выкупить какой-либо другой коммерческий банк и принимать далее платежи по кредиту, причем на тех условиях, которые указаны в договоре. В этом случае обязательство на прием платежей по кредиту взял на себя Альфа-банк.

Кстати, нужно отметить, что в такую ситуацию попадают многие банки, ведь примерно 20% всех кредитных учреждений в нашей стране в тот или иной период несут огромные убытки, в результате неэффективной финансовой деятельности, но большинству из них удается восстановить свои активы и продолжить финансовую деятельность. Есть несколько схем, как Центробанк оздоравливает банки, в частности, они применяют такие инструменты, как уменьшение процентов по кредиту и увеличение процентных ставок по вкладам. Но если по итогам проверки Центрального банка его руководители были уличены в незаконных махинациях, то, конечно, ни о каком оздоровление речи не идет.

Таким образом, основные причины отзыва лицензии у банка Легион – это нарушение действующего законодательства Российской Федерации. Клиенты данного банка, особенно вкладчики, конечно, столкнулись с некоторыми трудностями, но в большинстве своем государственные структуры вмешиваются и оказывают всестороннюю поддержку пострадавшей стороне. Для заемщиков существенно ничего не изменилось, с той лишь разницей, что теперь они должны платить свои обязательства по другим реквизитам и в другую коммерческую организацию. Кстати, официальный сайт, который находился по адресу http://www.bank-legion.ru/ больше не работает.

Официальный сайт сегодня