ПАО «Банк Премьер Кредит»

10 июля 2017 г. ЦБ РФ отозвал лицензию у еще одного кредитного учреждения — ПАО «Банк Премьер Кредит». Управление компанией осуществляет временная администрация, возмещение вкладчикам осуществляет АСВ. Банковские активы признаны низколиквидными на фоне высокорискового кредитного портфеля.

Историческая справка

Банк был основан в 1991 г. с участием нескольких нефтеперерабатывающих компаний. Место основания – республика Коми. В банке несколько раз происходила смена учредителей. Наряду со сменой собственников компании изменялась ее организационно-правовая форма.

В настоящий момент зарегистрированное название организации – Публичное акционерное общество «Банк Премьер Кредит», контрольный пакет акций находится в частных руках. Местонахождение головного офиса – г. Москва, в столице находились 5 представительств банка, одно представительство располагалось в г. Новосибирске.

Банк предоставлял клиентам – юридическим лицам — услуги по полному банковскому обслуживанию: расчетно-кассовое обслуживание, ВЭД, аккредитивы, предоставление кредитов и гарантий, аренда сейфовых ячеек и т. д. Существовали зарплатные программы, корпоративные карты, собственный интернет-банкинг и т. д. Для физических лиц предлагалось размещение вкладов, осуществление денежных переводов, ВОО, РКО, работа с пластиковыми картами, кредитование. Имелся мобильный банк.

Проблемы банка «Премьер Кредит»: причины возникновения

На начало 2017 г. активы банка составляли 2,8 млрд р. Однако за 2016 г. произошло уменьшение привлечения межбанковских кредитов, средств юридических лиц. Снизился собственный капитал банка. На фоне роста привлеченных депозитов банк прекратил выдачу кредитов, произошло уменьшение объема высоколиквидных прочих активов.

Более половины общего объема активов банка занимали депозиты от физических лиц, среди них более 90% сроком размещения до 3 лет. Средства юридических лиц (остатки на расчетных счетах) занимают около 10% от всех собственных средств банка. Банком не производилась эмиссия собственных ценных бумаг. Таким образом, зависимость банка от физических лиц оценивалась как предельно высокая. Активы банка состояли из кредитного портфеля на 74%, остальная величина складывалась из высоколиквидных активов, вложений в ценные бумаги, стоимости основных средств.

Величина кредитного портфеля на начало 2017 года составила более 2 млрд р. 84,1% в нем составляют кредиты, предоставленные юридическим лицам. Доля просроченных ссуд выросла более чем на 1,4% от общей ссудной задолженности. Предоставление бланковых ссуд привело к увеличению в три раза отчислений в резервные фонды. Анализ кредитного портфеля показал, что объем крупных ссуд одним и тем же заемщикам занимает почти 50% общей задолженности.

Данные показатели объясняют возникшие по итогам 2016 г. убытки компании в размере более 300 млн р.

Портфель ценных бумаг кредитной организации состоял из вложений в облигации, часть которых выступала обеспечением по сделкам РЕПО. Банком проводились активные операции на рынке МБК, осуществлялось привлечение краткосрочных ликвидных активов от ЦБ. Кредитная организация занималась валютно-обменными операциями на рынке Форекс. Однако это не смогло компенсировать затрат на резервирование и покрытие операционных расходов.

По состоянию на 01.06.2017 г. банк занимал 369 место среди российских кредитных организаций по размерам активам. Агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг ruCC с негативным прогнозом. Это означает, что компания обладает очень низким уровнем кредитоспособности, низкой финансовой надежностью и стабильностью. В краткосрочной перспективе возможно невыполнение обязательств.

Причины отзыва лицензии

Основные активы банка складывались из собственного капитала и средств вкладчиков. Кредитный портфель состоял из кредитов, предоставленных заемщикам, которые реально не могли обслужить такую задолженность.

В соответствии с нормативами, банк формировал резервы на возможные потери по ссудам. В связи с тем, что основная сумма кредитов предоставлялась корпоративным клиентам без обеспечения, отчисления в резервные фонды составляли значительные суммы, что привело к разрыву между обязательствами и активами на сумму более 500 млн р.

Центральным банком было принято решение об отзыве лицензии в связи с возникшей угрозой для интересов вкладчиков и кредиторов.

Последствия отзыва лицензии

АСВ оценило объем выплат на сумму 1,2 млрд р. С 24 июля началось возмещение депозитов вкладчикам.

У банка «Премьер Кредит» официальный сайт http://www.premcred.ru/ заблокирован. На нем имеются ссылки на официальные документы по отзыву лицензии, предоставлена актуальная информация для вкладчиков, кредиторов, заемщиков.