Почему для госслужащих разработаны льготные предложения по кредитам

Работники бюджетных учреждений являются наиболее желанными клиентами для банков. Имея официальное трудоустройство и стабильный заработок, такие заемщики сводят к минимуму риски для кредиторов и взамен получают упрощенную процедуру оформления займа и низкие ставки (от 10% годовых). Сегодня мы обсудим плюсы и минусы потребительского кредита для бюджетников.

• Почему кредитование бюджетников выгодно для банков
• Плюсы и минусы для заемщиков
• Требования к заемщику
• Какие банки выдают льготные кредиты госслужащих

Почему кредитование бюджетников выгодно для банков

Выдавая кредит, банк рискует тем, что заемные средства могут не вернуть. Разумеется, кредитор стремится свести вероятность неуплаты долга к нулю и поэтому отдает предпочтение тем клиентам, которых считает надежными. С точки зрения кредитной организации, главный показатель надежности заемщика — стабильная платежеспособность. Сотрудники бюджетного учреждения отвечают этому требованию в большей степени, чем остальные клиенты. Вот несколько признаков, которые являются тому подтверждением.

• Официальное трудоустройство. Госслужащие получают белую зарплату, и уровень их дохода в целом позволяет совершать платежи по кредиту без затруднений. Кроме того, официальное трудоустройство является гарантией того, что работодатель соблюдает трудовое законодательство: выплачивает пособия, больничные, отпускные. Например, в случае временной нетрудоспособности (болезнь, беременность и т.д.) заемщик не останется без средств к существованию, и продолжит отдавать долг кредитной организации.
• Постоянный доход. Рядовые граждане практически никак не застрахованы от потери источника заработка или внезапного снижения зарплаты, потому что их доход зависит от ситуации на рынке, которая, увы, не отличается стабильностью. Совсем по-другому дело обстоит с работниками госслужб, где частота увольнений минимальна, а зарплата не только не снижается, но и растет вместе с годами стажа.
• Хорошая репутация. Большинство государственных учреждений не принимают на работу людей, имеющих судимость, различные задолженности и т.д. Таким образом, банк получает ответственного клиента с отличной репутацией, который будет изо всех сил стараться ее не испортить (чтобы не возникло проблем на работе), а значит не допустит просрочек и прочих нарушений условий договора.

Плюсы и минусы для заемщиков

Работникам бюджетных учреждений как приоритетной группе клиентов доступны займы на самых выгодных условиях.

• Увеличенный лимит кредитования.
• Сниженные ставки.
• Быстрое рассмотрение и решение по заявке.
• Минимальный пакет документов.

Однако есть и некоторые недостатки, о которых тоже следует упомянуть.

• Конфиденциальность. Если заемщик работает в секретном подразделении государственной службы, то почти наверняка ему запрещено разглашать информацию, обязательную при оформлении кредитной заявки, например, место работы и должность. Также банк не сможет отследить пенсионные отчисления военных, поскольку ПФР такие данные не предоставляет.
• Низкая зарплата. Некоторые работники госучреждений, получают доход, недостаточный для получения большой суммы.
• Возможность изменения условий.

Из соображений безопасности при увольнении заемщика из государственного учреждения первоначальные условия займа аннулируются. Ставки процента могут существенно возрасти и клиенту придется выплачивать сумму, на которую он не рассчитывал.

Требования к заемщику

Для получения льготного кредита госслужащему необходимо соответствовать определенным критериям:

• возраст от 21-23 до 65 лет;
• гражданство РФ, полученное не менее 3 лет назад;
• наличие постоянной регистрации;
• стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев;
• общий трудовой стаж не менее года;
• отсутствие статуса предпринимателя.

Требования зависят от конкретного банка.  Более детальную информацию можно получить на сайте кредитора.

Какие банки выдают льготные кредиты госслужащих

В некоторых банках разработаны отдельные программы для госслужащих, в других дается возможность воспользоваться льготными условиями в рамках стандартных кредитных предложений. Мы собрали для вас информацию о потребительских кредитах для бюджетников из нескольких российских банков.

Для сравнения приведем процентные ставки по потребительским ссудам для обычных граждан в этих же банках:

Как видим, сотрудники госорганов имеют значительное преимущество перед остальными клиентами. Но перед обращением за кредитом стоит обратить внимание на нюансы, как повысить шансы на одобрение заявки.