Потребительские кредиты частным лицам от Банка ВТБ в 2018 году

Условия кредитования для физических лиц в ВТБ, пожалуй, одни из самых гуманных на рынке. Достаточно наличия российского гражданства и постоянного места регистрации. Кредиты ВТБ доступны заемщикам в возрасте от 21 года до 70 лет.

• Условия кредитования
• Как взять кредит без справок и поручителей
• Как не переплачивать по кредиту
• Что нужно, чтобы оформить кредит

Условия кредитования

Банк ВТБ предлагает взять потребительский кредит наличными на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей. Владельцы зарплатных карт могут претендовать на максимальную сумму займа — 5 000 000 рублей. Процентная ставка напрямую зависит от размера кредита. Сумма до 400 000 рублей выдается под 16-22%, от 400 000 рублей – под 15-15,5%. Сроки варьируются от полугода до 5 лет.

Кредит «Крупный»

Сумма кредита

от 400 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

сроки кредита

6 до 60
месяцев

ставка кредита

от 15%
годовых

* — при получении кредита оформляется Договор комплексного обслуживания и пакет услуг «Базовый».

В ВТБ действует программа «Ипотечный бонус» (отлично подходит для кредита на ремонт) в рамках потребительского кредитования для заемщиков, имеющих открытую ипотеку в любом банке страны. Кредит наличными для корпоративных клиентов и других граждан – будет оформлен под минимальный процент – 13,5%, на сумму от 400 000 до 3 000 000 рублей, для зарплатников на сумму от 400 000 до 5 000 000 рублей. По программе «Ипотечный бонус для военнослужащих» сниженная ставка действует для кредитов на сумму от 150 000 до 3 000 000 рублей.

Кредит «Ипотечный бонус»

Сумма кредита

от 400 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 до 60
месяцев

ставка кредита

от 13,5%
годовых

* — быстрое принятие решения о выдаче кредита

Сумму переплаты и ежемесячных платежей можно рассчитать в кредитном калькуляторе на официальном сайте банка.

Отметим, что для бюджетников льготные программы кредитования наличными, к сожалению, отсутствуют. Экспресс-анкету на сайте банка придется подавать на общих условиях.

Как взять кредит без справок и поручителей

Для зарплатных клиентов список обязательных документов значительно сокращается. Заем выдается по паспорту и СНИЛС. Оформление происходит без справок о доходах (подробнее о программах для зарплатных клиентов).

Когда клиент претендует на заем свыше 500 000 рублей, пакет документов необходимо дополнить копией трудовой книжки или трудового договора, которые также следует заверить на работе. Чтобы получить кредит без подтверждения дохода следует указывать в заявке на кредит, сумму до 499 000 рублей.

Кредит «Удобный»

Сумма кредита

от 100 до
399 тысяч рублей

сроки кредита

от 6 до 60
месяцев

ставка кредита

от 16%
годовых

* — комфортный платеж по кредиту

После того как поданы необходимые документы, банку нужно от 1 до 3 рабочих дней, чтобы оценить риски, проверить кредитоспособность и создать личное предложение по кредитованию. О решении клиента оповестят SMS-сообщением, после чего нужно посетить отделение банка и подписать кредитный договор.

Оставить заявку на кредит наличными можно и в любом отделении банка, если у вас нет возможности воспользоваться онлайн-формой. Обратите внимание, что для каждого клиента процент устанавливается в индивидуальном порядке. Это связано с отличиями в кредитной истории и финансовом состоянии, наличием других кредитных обязательств.

Кредит в ВТБ можно получить и без поручителей, однако, стоит понимать, что это увеличивает риски банка по невозврату долга. Именно поэтому привлечение друзей или родственников для поручительства по вашему займу поможет сэкономить на ставке и получить нужную сумму от банка.

Выдача средств по кредиту в 2018 году осуществляется в виде перечисления всей суммы на счет банковской карты, а с нее уже можно снять в кассе, в ближайшем банкомате или произвести необходимые платежи через онлайн-систему банкинга.

Как не переплачивать по кредиту

Есть несколько способов снизить размер переплаты:

1. Согласно условиям банка, погасить кредит, взятый на потребительские нужды, можно досрочно без штрафных комиссий. Советуем при первой возможности закрыть кредит или вносить сумму, большую чем по графику, на регулярной основе.
2. Выбирая беспроцентный способ оплаты ежемесячного взноса, вы экономите на комиссиях. В кассе ВТБ и терминалах с функцией приема средств (Cash-in), комиссия не взимается. Если клиент будет переводить платеж с карты другого банка или в отделении «Почты России», то расходы за 5 лет могут значительно увеличиться. Стандартная комиссия за погашение займа через «Почту России» – 1,9% от суммы платежа. Если в течение 5 лет вносить ежемесячный платеж 10 000 рублей через почтовое отделение, переплата по кредиту за 5 лет составит 11 400 рублей. Очевидна выгода погашения кредита через кассы и терминалы банка.
3. За просрочку банк будет начислять по 0,1% от суммы задолженности ежедневно. При внесении платежа в кассе ВТБ, деньги зачисляются моментально, а вот другие способы оплаты могут увеличить срок поступления средств до 3-5 рабочих дней. Ввиду финансовых трудностей вы можете обратиться в банк с просьбой оформить «кредитные каникулы». Перед оформлением займа следует проверить на сайте банка наличие акций по кредитам или специальных предложений, и подписаться на автоматическую рассылку новостей банка.
4. Периодически банк предлагает льготные условия. Это поможет получить заем с низкой процентной ставкой или же с увеличенным периодом кредитования.
5. ВТБ предлагает рефинансировать кредиты других банков. Клиент может объединить до 6 кредитных договоров в 1.

Важно, чтобы рефинансируемые кредиты были оформлены в рублях, и заемщик не допускал по ним просрочек. Поручительство третьих лиц и залоговое имущество не требуется. Перекредитовать можно от 100 000 до 5 000 000 рублей под ставку от 13,5 до 17% годовых.

Среди требований к заемщику и пакету документов, помимо паспорта и СНИЛС, нужен кредитный договор по рефинансируемому долгу, а также подтверждение дохода клиента за последние полгода. Это может быть справка по форме банка, 2-НДФЛ или же справка по форме работодателя.

Что нужно, чтобы оформить кредит

Для оформления кредита не обязательно сразу идти в отделение банка. На официальном сайте ВТБ можно заполнить онлайн-заявку и получить предварительное решение в SMS-сообщении. В анкете-заявке необходимо указать мобильный телефон и отметить ближайшее отделение. После предварительного одобрения необходимо подать в банк следующие документы:

• российский паспорт;
• свидетельство СНИЛС;
• справку 2-НДФЛ.

Если первые два документа обязательны, то справку 2-НДФЛ можно заменить соответствующей выпиской по форме банка (образец бланка можно получить в любом отделении). Такую справку-выписку за период не менее полугода следует заверить печатью и подписью у работодателя.

На сегодня кредиты наличными в различных учреждениях можно получить на 7 лет и даже на 10 лет. Но не стоит верить в распространенный миф о том, что чем больше срок кредитования, тем меньше переплата. Напротив, одна и та же крупная сумма, будет более выгодной для заемщика, если оформить ее на меньший срок. Оптимальный срок при процентных ставках от 12 до 15% — 5 лет.

Рекомендуем изучать отзывы реальных клиентов банка в интернете. Так, можно получить информацию о кредитных ставках, реальных кредитных ситуациях и удобных способах погашения кредита.

Частным лицам при оформлении кредитов в банке предложат оформить страховку. Такое решение клиент должен принимать добровольно, банк не имеет права принуждать заемщика к такому действию. Некоторые клиенты считают, что оформлять страхование следует для того, чтобы не отказали в выдаче кредита, но это неверно. Банк не может отказать гражданину в предоставлении кредита, но отсутствие страховки часто влияет на то, какой процент по займу будет установлен для клиента.

Стоимость страховки зависит от суммы кредита, подробнее можно прочитать здесь.