Потребительские кредиты в «Металлинвестбанке»

Благодаря широкому выбору программ потребительский кредит в «Металлинвестбанке» могут оформить самые различные слои населения. Кроме этого финансовое учреждение привлекает потенциальных клиентов за счет низких процентных ставок, прозрачных условий кредитования, возможности выбирать график погашения, а также страховать или не страховать свой кредит.

• Условия и тарифы
• Требования к заемщикам и необходимые документы
• Порядок получения и использования, способы погашения

Условия и тарифы

В 2018 году актуальны следующие программы:

1. «Новогодняя» – эта программа приурочена к новогодним праздникам и является акцией. Ею могут воспользоваться только постоянные заемщики, вкладчики, бюджетники и сотрудники организаций-партнеров банка.
2. «Рефинансирование» – рассчитана на физических лиц, которые хотят погасить задолженность в других финансовых учреждениях.
3. «Для бюджетников» – льготная программа кредитования предназначена для работников бюджетной сферы.
4. «Для своих» – воспользоваться этим кредитным продуктом смогут работники компаний численностью больше 100 человек, бюджетники, а также клиенты с положительной кредитной историей в банке.
5. «Для своих +» – предназначена для бюджетников и сотрудников юридических лиц с численностью больше 100 человек, которые к тому же еще и согласованные с банком.
6. «Премиум +» – эта программа кредитования создана специально для сотрудников группы компаний «Объединенная металлургическая компания», «Лукойл» и «Транснефть».
7. «Пенсионный» – этот продукт разработан специально для пенсионеров.
8. «Правильный выбор» – предназначена для частных предпринимателей, владельцев бизнеса.

Условия кредитования в «Металлинвестбанке» зависят от категории клиентов, суммы кредита, срока действия договора. Стандартные параметры кредитных программ поданы ниже в таблице:

Но следует также учесть некоторые особенности сотрудничества с банком:

1. Хоть страховка жизни и здоровья не является обязательной, но при отсутствии действующего договора страхования процентная ставка вырастает на 4%; для бюджетников, сотрудников компаний-партнеров, согласованных с банком, частных предпринимателей и владельцев бизнеса – на 2%; работникам «ОМК», «Лукойл» и «Транснефть» – на 1,5%; пенсионерам – на 6%.
2. Стоимость страховки составляет 2,2% от первоначальной суммы кредита, и ее необходимо оплачивать ежегодно до момента окончательного выполнения обязательств.
3. Если по программе рефинансирования заемщик в течение 30 дней не предоставит справку от банка о погашении задолженности, тогда плата по кредиту вырастает на 5%. Хотя в дальнейшем, если он все же сможет ее принести, ставку снизят на эти 5%.
4. Бюджетники помимо того, что могут оформить кредит в размере до 2 млн. рублей, также им дополнительно предоставляется возможность открыть кредитку с лимитом до 300 000 рублей с льготным периодом 55 дней.
5. Если справка о доходах выдана по форме банка или работодателя, тогда ставка по кредиту вырастает на 1%.
6. Программа кредитования «Для своих +» предусматривает наличие поручительства платежеспособного физического или юридического лица, работодателя или другой организации, которая согласована с банком, а также страхование не только жизни и здоровья, но и от риска потери работы в силу различных обстоятельств. Стоимость программы страхования составляет 2,5% годовых.
7. Работникам «ОМК», «Лукойл» и «Транснефть» ставка повышается на 0,5%, если они получают зарплату через другой банк.
8. Заемщик самостоятельно выбирает график погашения между аннуитетным и дифференцированным.

Кроме вышеуказанного следует отметить, что размер кредита зависит от платежеспособности будущего заемщика. Поэтому взять в долг максимум смогут явно не все. Плюс также следует обратить внимание, что чем больше сумма кредита, тем ниже процентная ставка.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Подать заявку на кредит могут только те физлица, которые отвечают утвержденным параметрам кредитора:

1. Российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ.
2. Местонаходжение работодателя в регионе, где есть подразделения кредитора. Это требование не касается бюджетников, сотрудников организация согласованных с банком, работников «ОМК», «Лукойл» и «Транснефть» и пенсионеров.
3. Возраст от 21 года и не более 60 лет на дату окончательного погашения кредита. Для пенсионеров действуют несколько другие временные рамки: от 35 до 70 лет.
4. Наличие постоянного трудоустройства в течение последних 4 месяцев, плюс минимальный совокупный трудовой стаж 1 год. Не менее полугода стажа на текущем месте работы требуется по программах «Для своих +» и «Правильный выбор».

Перечень же документов, которые необходимо подать, чтобы банк принял решение о кредитовании, зависит от программы. Так, по акционному предложению заемщику нужно принести всего два документа: паспорт и справку о доходах. Стандартный же пакет включает следующие документы:

• гражданский паспорт;
• копия трудовой с отметкой работодателя – этот документ не нужно нести бюджетникам, участникам зарплатных проектов, клиентам, которые имеют кредитную историю в банке;
• информацию о доходах: справка по форме 2 НДФЛ/банка/работодателя за последние 6 месяцев, выписка со счета, а также любые другие документы, указывающие на постоянные источники доходов;
• выписка с ЕГРЮЛ (для владельцев бизнеса) или ЕГРИП (для предпринимателей);
• отчетность за последний год, а также другие документы о бизнесе (для предпринимателей и владельцев бизнеса);
• выписки с текущих счетов в других банках или справки об оборотах;
• выписка по счету, на который зачисляется пенсия или справка о пенсии за 3 месяца (для пенсионеров).

Кроме этого пенсионеры обязательно должны принести документы, подтверждающие право собственности на имущество, например, техпаспорт на автомобиль, выписку с ЕГРН.

Чтобы значительно повысить шансы на кредитование в «Металлинвестбанке» дополнительно можно предоставить:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документы, подтверждающие право на владение имуществом.

Следует отметить, что поручители-физические лица предоставляют аналогичный перечень документов, что и основной заемщик. Они вместе в подразделении банка заполняют заявление-анкету, где подробно описывают всю информацию о себе.

Порядок получения и использования, способы погашения

Оставить заявку на кредитование можно и дистанционно. Сделать это несложно, нужно всего лишь посетить официальный сайт финансового учреждения и заполнить небольшую анкету. Но сначала клиенту рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать максимальный размер ежемесячного взноса. Таким образом, он сразу сможет оценить свои финансовые возможности – сложно или несложно погашать кредит.

В онлайн-заявке необходимо указать:

• ФИО;
• контактный телефон;
• город, где планируется оформление кредита;
• сумму и срок кредита.

При желании можно написать примечания. Через некоторые время сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы обсудить все нюансы сделки и сделать предварительную оценку платежеспособности клиента. Если все условия устроят клиента, и он согласиться оформить кредит, ему также придется отсканировать паспорт и справку о доходах, чтобы отправить их в банк. После анализа полученной информации, менеджер согласовывает окончательные условия кредитования, утверждает дату, время и адрес подразделения, где удобней всего заключить договор.

Следует отметить, что срок рассмотрения документов поданных как лично при посещении, так и дистанционно зависит от суммы кредита, категории клиента. В среднем принять решение о финансировании банк обещает от 3 до 5 рабочих дней.

После подписания кредитного договора, а также остальных документов, деньги заемщику зачисляются на текущий счет, откуда он их может снять в любой момент и потратить на любые потребительские цели (за исключением рефинансирования).

Использовать кредитные средства в бизнесе условия договора запрещают.

Оплачивать ежемесячные платежи заемщик обязан со своего текущего счета в соответствии с графиком погашения. Внести средства можно с помощью:

• интернет-банкинга воспользовавшись личным кабинетом;
• мобильного приложения METIB-online;
• касс и банкоматов «Металлинвестбанка»;
• других финансовых учреждений.

Последний вариант будет платным, размер комиссии зависит от внутренних тарифов банков. Также при осуществлении платежей через другие банки следует учесть, что зачисление денег не будет мгновенным. Поэтому, чтобы избежать просрочки, платить нужно заранее, имея в запасе несколько дней.