Потребительский кредит на 100 тысяч рублей: обзор программ банков

Кредит на 100000 рублей можно получить на срок до 5-7 лет. При такой сумме банки обычно не требуют привлечения поручителей и оформления залога, что ускоряет выдачу денег. Чтобы определить, в какой банк лучше всего обратиться, рассмотрим и сравним условия 6 программ кредитования.

• «Восточный» — средства под залог автомобиля
• «Глобэкс Банк» — предложение для вкладчиков
• «Запсибкомбанк»
• «Транскапиталбанк» — «Бюджетное решение»
• «СМП Банк»
• «Совкомбанк»
• Пример расчета условий потребительского кредита на 100 тысяч рублей
• В каком банке выгоднее взять 100000 рублей наличными

«Восточный» — средства под залог автомобиля

Кредит предоставляется под 19% годовых на срок до 5 лет. Процентная ставка – от 19 до 32%. Банк выдает суммы от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости авто, предоставляемого в качестве обеспечения.

Получить деньги под залог машины могут граждане с 21 до 76 лет со стажем не менее 3 месяцев. Процедура подачи заявки проста – для рассмотрения запроса банк требует только паспорт и ПТС. Если заявку одобрят, то клиенту нужно предоставить свидетельство о регистрации ТС и подписать договор залога.

На весь срок кредита автомобиль находится в обременении банка. Заемщик может по-прежнему им пользоваться, но продать его или подарить без согласия залогодержателя не имеет права. Нужно отметить, что «Восточный» не требует обязательного страхования залога. Однако если вы хотите оформить займ под низкий процент, машину лучше застраховать.

Важно! Банк принимает в залог только автомобили категории «B». Особые требования предъявляются к возрасту ТС: иномарка не должна быть старше 10 лет, а машина отечественного, китайского и индийского производства – не старше 3 лет.

Преимущества программы:

• оформление без справок и поручителей;
• нет необходимости страховать залог и собственную жизнь;
• быстрое принятие решение о выдаче денег – всего за 1 день;
• программа распространяется на пенсионеров.

Минусы:

• высокая ставка;
• жесткие требования к залогу.

«Глобэкс Банк» — предложение для вкладчиков

Предложение действует только для владельцев депозитных счетов банка «Глобэкс». Клиентам предлагается до 80% от суммы вклада. Кредит может быть выдан как в рублях, так и в евро и долларах – это зависит от того, в какой валюте был открыт счет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования:

• 11,5%, если срок погашения больше 3 лет;
• 12,5%, если кредит оформляется на срок до 35 месяцев.

Важно! Срок кредита ограничивается сроком окончания договора о вкладе. Например, если у вас открыт депозит на 1 год, то банк выдаст кредит максимум на 1 год.

Программа для вкладчиков – это залоговый кредит. Обеспечением по нему выступает право требования по договору банковского депозита. Чтобы воспользоваться программой, заемщик должен иметь вклад на срок не менее 6 месяцев.

Особенность программы в том, что погашение основного долга происходит лишь в конце срока кредитования. Но это не касается процентов – их нужно платить ежемесячно.

Плюсы:

• низкая ставка;
• выдача денег в валюте депозита;
• оформление по паспорту и анкете;
• возможность взять кредит с 18 лет.

Минусы:

• сумма займа зависит от размера вклада;
• максимальный срок погашения зависит от того, на сколько месяцев был заключен договор вклада.

«Запсибкомбанк»

Эта программа доступна владельцам зарплатных карт, клиентам с положительной финансовой историей в «Запсибкомбанке», бюджетникам и работникам предприятий-партнеров банка.

Ставки зависят от категории клиента, суммы и срока погашения. Рассмотрим условия для кредита 100 тыс. рублей:

1. Зарплатные клиенты: 11,5%, если срок погашения до 6 мес., 13,5% при сроке до 5 лет, 14,5% при сроке до 7 лет.
2. Бюджетники, работники партнерских организаций и добросовестные клиенты банка: 11,5% на 6 мес., 14,5% до 5 лет, 15,5% до 7 лет.

Важно! Указанные ставки применяются при условии, что заемщик заключает договор личного страхования. При его отсутствии ставка повышается на 1,5%.

Для оформления банк запрашивает полный комплект документов: справку о доходе, ИНН, загранпаспорт (если есть), трудовую книжку, военный билет (для мужчин призывного возраста). Поручителей и залога не требуется.

Плюсы программы:

• банк учитывает совокупный доход семьи;
• отсутствие обеспечения;
• небольшая надбавка к ставке при отказе от страхования.

Минусы:

• программа недоступна для людей, не являющихся клиентами банка;
• нужно подтверждать доход.

«Транскапиталбанк» — «Бюджетное решение»

Программа создана специально для работников бюджетных учреждений. Заявленная банком ставка 11,5% действует при условии, что клиент берет кредит на срок до 3 лет, подключает опцию «Выгодная ставка» и заключает договор личного страхования. Срок погашения – от полугода до 5 лет. Кредитный лимит – от 100 тыс. до 1 млн. рублей.

Требования к клиентам: наличие постоянной прописки, работа в регионе присутствия банка, стаж на текущем месте от 3 месяцев, возраст от 21 года. Программой могут воспользоваться любые физические лица, работающие в муниципальных и государственных учреждениях вне зависимости от своего клиентского статуса.

Чтобы получить средства, нужно подготовить для банка стандартный пакет бумаг: паспорт, копию трудовой книжки и справку по форме 2НДФЛ.

Плюсы программы:

• выгодный процент;
• минимальные требования к заемщикам;
• возможность снизить ставку за счет специальной опции.

Минусы:

• требуется подтверждение трудовой занятности и зарплаты;
• подтверждение дохода возможно только справкой 2НДФЛ.

«СМП Банк»

Потребительский кредит в «СМП Банке» выдается без обеспечения и поручителей. Условия зависят от статуса клиента.

1. Владельцам зарплатных карт и корпоративным клиентам банк предлагает кредит на сумму от 50 тыс. до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка – от 13,5% для участников зарплатного проекта. Для бюджетников – от 16%.
2. Пенсионерам доступна сумма до 240 тыс. рублей. Процентная ставка – 16,5% годовых.
3. Остальным заемщикам можно получить кредит на сумму до 1,2 млн. рублей. При оформлении кредита на 100 000 рублей ставка составит 19%.

Важно! Если заемщик впервые обращается за кредитом в этот банк, то ставка для него будет повышена на 0,5%.

Кредит могут получить лица от 18 лет с постоянной или временной пропиской в регионе, где есть филиал банка. Вместе с анкетой нужно подать паспорт, документ о доходе (справка 2НДФЛ, по форме банка или выписка со счета), военный билет (для мужчин младше 27 лет), трудовую книжку.

Плюсы программы:

• кредитование доступно для лиц с 18 лет, а также для пенсионеров;
• отсутствие залога и поручителей;
• возможность указать неофициальные доходы и зарплату по совместительству.

Минусы:

• высокая ставка для тех, кто обращается в банк впервые;
• банк может продать долг клиента третьим лицам в случае появления задолженности (при несогласии с этим
• пунктом договора ставка повысится на 1%).

«Совкомбанк»

Банк выдает в кредит 100 тыс. рублей на срок до 12 месяцев. При целевом использовании средств больше 80% от суммы ставка составит 12%, при целевом использовании менее 80% займа – 17%. Под целевым использованием понимается безналичная оплата товаров и услуг. На размер ставки не влияет наличие согласия клиента подписать договор личного страхования.

Для получения средств нужны паспорт, справка 2НДФЛ или по форме банка и один из документов на выбор:

• ИНН;
• медицинский полис;
• страховое свидетельство;
• удостоверение военнослужащего;
• загранпаспорт;
• водительские права;
• военный билет.

Важно! Пенсионерам нужно предоставить только два документа – паспорт и пенсионное удостоверение.

Кредит выдается лицам от 20 до 85 лет. Если заемщик работает по найму, то его стаж должен составлять не менее 4 месяцев на текущем месте.

Преимущества программы:

• упрощенный пакет документов (трудовую книжку предоставлять не нужно);
• доступность для пенсионеров.

Минусы:

• повышенная ставка при нецелевом использовании кредита;
• короткий срок погашения.

Пример расчета условий потребительского кредита на 100 тысяч рублей

Для расчета ежемесячного платежа и переплаты возьмем сумму 100 тыс. рублей на срок 12 месяцев. В расчете использовались только те банки, на сайтах которых представлен кредитный калькулятор. Таблица наглядно показывает, сколько нужно будет вносить в месяц денег в течение 1 года для погашения 100 тыс. рублей. В последней колонке – сумма, которую нужно отдать банку помимо «тела» кредита.

В каком банке выгоднее взять 100000 рублей наличными

«Совкомбанк» – оптимальный вариант кредитования как для пенсионеров, так и для работающих физических лиц. Данные расчетов показывают, что его программа позволяет существенно сэкономить на выплате процентов. Банк не предъявляет жестких требований, не просит залог и большой пакет документов. Единственный значительный минус – срок кредитования всего 1 год. Если зарплата небольшая, то выплата кредита может сильно ударить по личному бюджету.

Главное преимущественное отличие программы «Совкомбанка» – ее доступность для всех категорий клиентов и выгодные условия, не зависящие от статуса заемщика. Неважно, работаете ли вы в бюджетной организации, имеете ли вклады или впервые обращаетесь в «Совкомбанк», — вашу заявку рассмотрят в любом случае.

Работникам бюджетной сферы следует рассматривать программы «Запсибкомбанка» и «Транскапиталбанка». По условиям их программ бюджетники могут получить средства по самой низкой ставке – 11,5%.

Программы банков «Восточный» и «Глобэкс» подойдут заемщикам с плохой кредитной историей. Если есть автомобиль, который можно оформить в залог, или крупный депозит, то кредиторы закроют глаза на прошлые просрочки. К тому же эти предложения выгодны для тех, кому срочно нужны деньги. Банки не требуют справок и быстро принимают решение о выдаче средств.

Программа «СМП Банка» ориентирована на добросовестных клиентов, имеющих зарплатную карту этого банка. Если вы ни разу не обращались сюда за кредитом, то не стоит рассчитывать на низкие ставки.