Потребительский кредит на 80 тысяч рублей: банки, программы, условия

Взять в кредит 80 000 рублей можно во многих банках без поручительства и залога, но с большой вероятностью потребуется документально подтвердить наличие доходов. Условия кредитования, в основном, зависят от категории клиентов, а также от ряда других факторов, непосредственно влияющих на размер процентной ставки. Одним из них является согласие клиента заключить договор личного страхования. Ниже в таблице представлены условия кредитования от нескольких российских банков.

Наименование банка, программа	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %
«Юникредитбанк», «Потребительский»	60 тыс. — 3 млн.	24, 36, 48, 60, 72, 84	12,9 — 23,9
«Интерпромбанк», «Пенсионный»	45 тыс. — 1  млн.	6 – 60	12,0 — 24,0
МКБ, «На любые цели»	50 тыс. — 3 млн.	6 — 180	10,9 — 24,5
Банк «Аверс», «Высшая лига»	50 тыс. — 500 тыс.	12 — 60	16,0 — 23,0
Банк «Возрождение», «Необеспеченный»	50 тыс. — 3 млн.	12 — 84	11,4 — 20,5
«Металлинвестбанк», «Правильный выбор»	50 тыс. — 1,5 млн.	12 — 60	15,9 — 22,0

• «Юникредитбанк»
• Банк «Возрождение»
• МКБ «Кредит на любые цели»
• Банк «Аверс» — «Высшая лига»
• «Интерпромбанк» — «Пенсионный»
• «Металлинвестбанк» — «Правильный выбор»
• Пример расчета условий кредита на 80 тысяч рублей
• В каком банке выгоднее взять 80 000 рублей наличными

«Юникредитбанк»

В этом банке получить кредит в сумме 80 000 рублей могут наемные работники, которые проживают и работают в регионе, где есть отделения «Юникредитбанка». Для держателей платежных карт достаточно только быть зарегистрированным в таком населенном пункте. Банк также установил предельный размер минимального ежемесячного дохода «на руки» для потенциальных клиентов:

1. Для жителей Москвы – от 30 тысяч рублей.
2. Для людей из других регионов – от 20 тысяч рублей, «зарплатникам» хватит и 15 тысяч рублей.

Кредит «Потребительский» в «ЮниКредит Банке»

Сумма кредита

от 60 тысяч рублей до
3 миллионов рублей

сроки кредита

до 24, 36, 48, 60, 72, 84
месяцев

ставка кредита

от 12,9%
годовых

* — сума кредита зависит от региона проживания клиента и его статуса

Перечень документов, которые должен принести будущий клиент, стандартный и состоит из:

• паспорта;
• копии трудовой или трудового контракта;
• справки о доходах за последние 3 месяца;
• документа на выбор: водительских прав, загранпаспорта, СНИЛС, ИНН, медстраховки, «военника», техпаспорта на машину.

Как и в большинстве финансовых учреждений, в «Юникредитбанке» условия кредитования лучше для зарплатных клиентов. Последние могут взять в долг 80 000 рублей под 16,9% годовых, а если еще согласятся заключить договор личного страхования, тогда банк готов снизить ставку до 12,9% годовых. Для новых заемщиков плата по кредиту будет на 1% выше. Максимальная сумма займа для них меньше – до 1 млн. рублей. В тоже время, «Юникредит» готов рассматривать заявки зарплатников на сумму вплоть до 3 млн. рублей.

В этом финансовом учреждении взять кредит смогут и пенсионеры, но ставка для них выше: 19,9% годовых со страховкой, если без — 23,9% годовых.

Преимущества кредитной программы «Юникредитбанка» следующие:

1. Отсутствие необходимости искать поручителей или залог.
2. Рассмотрение заявки на кредит в течение 1 дня.

Не очень расположат к себе клиентов такие моменты:

1. Повышение ставки в случае отсутствия страховки.
2. Необходимость нести документы о доходах.
3. Взять деньги в долг не смогут частные предприниматели.

Банк «Возрождение»

В этом банке решение о кредитовании принимается от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от индивидуальных особенностей проекта. Подавать заявку могут клиенты в возрасте от 21 до 65 лет, которые имеют российское гражданство и прописаны в регионах, где есть отделения банка. Кроме этого, внимание уделяется наличию минимального трудового стажа от 6 месяцев. Если же за деньгами обращается частник, то ему нужно иметь опыт ведения бизнеса не менее 2 лет.

Банк «Возрождение» помимо паспорта потребует от заемщика также СНИЛС, документальное подтверждение доходов, копию трудовой книжки. Участникам зарплатных проектов перечень обязательных документов сокращен, им не нужно проносить справку о доходах.

Преимущества программы:

• отсутствие поручителей и залога;
• низкая процентная ставка;
• длительный срок кредитования.

Минусами являются:

• необходимость заключения двух договоров страхования: жизни и потери работы, финансовых рисков – в противном случае ставка повышается на 2% за отказ от каждого из них;
• договор страхования коллективный, что делает невозможным возврат денег при отказе в «период охлаждения»;
• ряд дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание кредита.

МКБ «Кредит на любые цели»

В «Московском кредитном банке» взять деньги в долг могут очень молодые люди. Здесь подать заявку и получить кредит можно уже с 18 лет, но при условии наличия стабильного источника доходов, регистрации работодателя в Москве и МО.

Чтобы взять кредит, не нужно нести никаких справок о доходах, вполне достаточно паспорта. Но с помощью таких дополнительных документов, как трудовая книжка, справка о доходах за последние 3 месяца, аттестат или диплом об образовании, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.д. удастся повысить шансы на одобрение кредита.

Особенностью кредитной программы МКБ является возможность взять кредит не только в рублях, но и долларах.

Решение о кредитовании принимается довольно быстро — в течение дня. Деньги клиенту зачисляются на пластиковую карту Visa, которую банк выпускает бесплатно.

Плюсами кредитования в МКБ являются:

• быстрое рассмотрение заявки;
• минимальные требования к потенциальным клиентам и пакету документов;
• низкая процентная ставка.

Отрицательными моментами в кредитной программе МКБ являются:

1. Повышение процентов на 3 п.п. при отсутствии личного страхования и на 2 п.п., если ежемесячный платеж не внести на счет за 10 дней до даты погашения в соответствии с графиком.
2. Обязательная регистрация работодателя в столице или области.

Банк «Аверс» — «Высшая лига»

Без поручителей и залога взять 80 000 рублей в банке «Аверс» могут физлица, зарегистрированные в республике Татарстан в возрасте от 21 до 65 лет, которые имеют минимальный совокупный стаж от 1 года. Банк также обращает внимание на количество отработанных месяцев на текущем месте работы. Для сотрудников ГК «ТАИФ» этот срок составляет 6 месяцев, остальные же должны подтвердить не менее 1 года официальной трудовой занятости.

Кстати, взять в долг здесь могут и частные предприниматели, но при условии, что они ведут бизнес не менее 3 лет.

Программа доступна только зарплатным клиентам и сотрудникам компаний, являющимися ключевыми партнерами банка. Их список приведен на сайте банка и включает более 200 организаций, в том числе и государственные органы.

Пакет документов, которые потребуются от клиента, достаточно обширный. Он включает в себя не только паспорт будущего заемщика, но и его супруги(а). Еще понадобится принести СНИЛС, документально подтвердить доходы, трудовую книжку или контракт, «военник».

При обращении в банк «Аверс» следует учесть, что, имея поручителя, можно пробовать взять в долг до 400 тысяч рублей, а если привлечь двух – до 500 тысяч рублей. Процентная ставка ниже также при наличии поручителя – 16,5%, если же брать кредит без обеспечения – 18% годовых. Еще скидка в размере 0,5 п.п. положена физлицам, имеющим положительную кредитную историю в банке «Аверс».

Преимуществами кредитования в банке «Аверс» являются:

• отсутствие необходимости в обеспечении;
• возможность выбора дифференцированного или аннуитетного платежа.

Минусами кредитования являются:

• требование заключить страховку: без договора добровольного страхования ставка вырастает на 2 п.п.;
• увеличение ставки на 3 п.п. при подаче информации о доходах по форме банка;
• территориальная ограниченность предложения.

«Интерпромбанк» — «Пенсионный»

«Интерпромбанк» дает возможность пенсионерам взять деньги на потребительские нужды. Чтобы воспользоваться программой банка, им необходимо иметь российское гражданство, а также быть зарегистрированным и проживать в Москве или области. Еще следует учесть наличие возрастного ограничения – на момент окончания срока действия договора пенсионер не должен достичь 75 лет.

Для принятия решения банку необходимо получить от клиента:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• справку, подтверждающую временную регистрацию в столице или МО;
• справку о размере пенсии или банковскую выписку со счета.

Кредит пенсионерам в «Интерпромбанке»

Сумма кредита

от 45 тысяч рублей до
1 миллиона рублей

сроки кредита

от 6 до 60
месяцев

ставка кредита

от 12,0%
годовых

* — кредит выдается без страхования, поручителей и без залога

Работающие пенсионеры должны предоставить справку о доходах за последние полгода.

Если потенциальный клиент проживает в Москве более 10 лет, тогда банк автоматически учитывает его ежемесячный доход в размере не менее 17 500 рублей, и ему справки нести нет необходимости.

Плата по обязательствам зависит от платежеспособности заемщика. Но он может ее снизить на 0,5%. Для этого необходимо привлечь в банк клиента на кредит. Максимально допустимое уменьшение ставки – на 5%  (или 10 человек).

Пенсионерам условия кредитования в «Интерпромбанке» понравятся за счет отсутствия страховок, поручителей и залога. Минусом является необходимость нести справку из Пенсионного фонда и привлекать клиентов, чтобы снизить ставку. Еще одним отрицательным моментов является специализация только на физлицах из одного региона.

«Металлинвестбанк» — «Правильный выбор»

«Металлинвестбанк» принимает решение о кредитовании в течение 3-5 рабочих дней на основании документов, предоставленных физлицами или частными предпринимателями в возрасте от 21 до 60 лет, которые зарегистрированы в населенном пункте, где есть его отделения. Также для кредитора важно наличие общего совокупного стажа не менее 1 одного года, в том числе, как минимум, полгода нужно проработать на текущем месте.

Чтобы утвердить заявку, клиенту нужно принести в банк паспорт и документы, подтверждающие доходы и занятость. При желании можно также взять с собой загранпаспорт, СНИЛС, техпаспорт, водительское удостоверение. Таким образом, получится повысить шансы на положительное решение.

Процентная ставка по кредиту зависит от его суммы. Если клиент желает получить до 299 тысяч рублей, тогда ее размер составит 17,9% годовых, если же больше – 15,9% годовых. Плата по обязательствам увеличивается:

1. На 1 п.п., если справка о доходах не по форме 2НДФЛ.
2. На 3,2 п.п., когда заемщик отказался заключать договор страхования.

Условия кредитования для предпринимателей немного отличаются. Во-первых, они меньше чем 300 тысяч взять в долг не смогут, а во-вторых для них процентная ставка больше. Без страховки им придется платить 22% годовых, а если заключить договор страхования – 17,7% годовых.

Преимущества программы:

• возможность подтверждения дохода по форме банка;
• нет необходимости в обеспечении.

Недостатки:

• высокая процентная ставка;
• повышение ставки за отказ от страхования;
• длительное рассмотрение заявки.

Пример расчета условий кредита на 80 тысяч рублей

Определиться с будущим кредитором очень сложно по причине очень большого количества банков на рынке. Если лично посещать каждый из них, чтобы узнать условия, тогда оформление кредита может затянуться на долгое время. Ускорить процедуру мониторинга можно с помощью онлайн калькуляторов. Преимущество этих инструментов заключается в том, что сделать расчет ежемесячного платежа можно не выходя из дома в любое время. Но информация, полученная таким образом, носит ознакомительный характер. Она дает возможность клиенту сориентироваться, где лучше начинать поиски оптимальных условий кредитования.

Давайте в качестве примера рассмотрим, в каком из вышеуказанных банков меньше ежемесячный платеж и переплата, если взять в долг 80 000 рублей на 24 месяца.

Наименование банка, программа	Ежемесячные платежи, руб. (стандартные условия)	Переплата, руб. (стандартные условия)	Ежемесячные платежи, руб. («зарплатные» клиенты)	Переплата, руб. («зарплатные» клиенты)
«Юникредитбанк», «Потребительский»	3 845,00	12 280,00	3 807,00	11 368,00
«Интерпромбанк», «Пенсионный»	3 766,00	10 384,00	3 766,00	10 384,00
МКБ, «На любые цели»	3 955,00	14 920,00	3 766,00	10 384,00
Банк «Аверс», «Высшая лига»	4 189,00	20 536,00	4 189,00	20 536,00
Банк «Возрождение», «Необеспеченный»	4 166,00	19 984,00	4 127,00	19 048,00
«Металлинвестбанк»,  «Правильный выбор»	3 871,33	12 911,92	3 871,33	12 911,92

В каком банке выгоднее взять 80 000 рублей наличными

Лидерами рейтинга становится «Интерпромбанк» и МКБ. Здесь взять в долг 80 000 рублей лучше всего. Но, к сожалению, воспользоваться кредитной программой «Интерпромбанка» могут только пенсионеры, которые проживают в Москве и области.

Неплохие условия кредитования в «Юникредитбанке». Но чтобы получить здесь кредит, необходимо соответствовать достаточно жестким требованиям банка, а также принести объемный пакет документов.

«Металлинвестбанк» с программой «Правильный выбор» находится на третьей позиции по привлекательности кредитования на стандартных условиях. Как и в предыдущих финансовых учреждениях, здесь для оформления понадобится предоставить документальное подтверждение доходов.

Банк «Возрождение» разделяет клиентов на очень большое количество категорий, и в зависимости от того, в какую из них он входит, устанавливается процентная ставка. Существенно снизить плату по кредиту можно согласившись оплатить страховки.

Банк «Аверс» находится на последнем месте рейтинга. Он специализируется на кредитовании жителей только своего региона, которым, чтобы взять в долг, понадобится принести большой пакет документов. Но у них есть возможность снизить процентную ставку и, таким образом, улучшить условия кредитования. Просто нужно согласиться заключить договор страхования.