Процентные ставки и условия оформления кредита в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк с 1996 г. завоевывал доверие российских клиентов. Спустя 20 лет банк имеет устойчивую позицию на финансовом рынке и занимает одни из первых строк в рейтингах. С каждым днем постоянных клиентов становится все больше, а кредит в Райффайзенбанке – все доступнее. Как подать онлайн-заявку, описано здесь.

• Общие требования к потенциальным заемщикам
• Какие документы нужны для оформления кредита
• Виды и условия кредитов
• Финансовая защита для клиентов
  • Цена услуги
  • Замена вида страховки
  • Исключения по страховым выплатам
  • Страховые случаи – выплаты 10 из 10
  • Нестраховые случаи
  • Выгода от финансовой защиты
  • Каналы погашения кредитов
• Другие предложения банка

Общие требования к потенциальным заемщикам

Требования к своим клиентам, банк, за годы работы, отточил до филигранности, и применяет их независимо от вида кредита, ко всем гражданам:

• Возрастные рамки: не младше 23 лет и не старше 67 лет.
• Гражданство РФ.
• Наличие стационарного рабочего и личного мобильного телефона.
• Клиент не может быть: ИП, адвокатом, нотариусом (за исключением тех, которые относятся к адвокатской коллегии) или владельцем бизнеса.
• В регионе вашей прописки должен быть офис банка.
• Стаж на последнем месте работы не меньше 6 месяцев.
• Оформить кредит можно только в том регионе, в котором вы работаете.
• Средний доход за последние полгода для Москвы и Санкт-Петербурга минимум 25 тыс. руб., а для всех остальных регионов от 15 тыс. руб.

Для зарплатных клиентов ежемесячный доход и стаж на текущем месте работы рассматриваются за 3 месяца.

Как видно, предпринимателей банк не кредитует, однако, если лицо имеет постоянное место работы и стабильную заработную плату выше минимального уровня, на займ можно рассчитывать. В то же время не рекомендуется скрывать какую-либо информацию от кредитора, в случае любых форс-мажорных ситуаций банк может предъявить претензию по поводу заведомо ложных данных.

Какие документы нужны для оформления кредита

Больше всего повезло зарплатным клиентам. Им, для получения кредита, нужна будет только справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца и паспорт. Без справки о доходах оформить кредит не получится.

Для клиентов, оформляющих:

• персональный кредит;
• рефинансирование;
• кредит для зарплатных клиентов;
• для сотрудников компаний-партнеров банка…

…необходимо при себе иметь:

• паспорт РФ;
• документ, подтверждающий доходы (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода, а для «зарплатников» за 3 месяца);
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Если сумма кредита меньше 500 000 руб. или предоставлена справка 2-НДФЛ – подтверждать занятость документами не нужно.

В качестве доказательства своей трудовой деятельности потенциальный заемщик должен предоставить банку:

• копию трудовой книжки или контракта (для военнослужащих);
• документы, удостоверяющие право ведения адвокатской или нотариальной деятельности.

Банк предоставляет возможность взять кредит на максимальную сумму. Для этого клиенту необходимо подтвердить наличие дополнительного дохода:

• трудоустройство по совместительству (справкой 2-НДФЛ или заверенной на работе по форме банка);
• доходы от сдачи в аренду недвижимости (договором аренды или декларацией 3-НДФЛ);
• пенсию (справкой из ПФР).

Для клиентов Premium банкинга, которые являются иностранными гражданами, работают особые условия кредитования:

• Вместо паспорта РФ они могут предоставить копию визы, миграционную карту, одобрение на работу в России.
• Разрешение на временное проживание.
• Вид на жительство.

Виды и условия кредитов

Райффайзенбанк формирует индивидуальное предложение по кредитованию для каждой категории заемщиков. Основная разница заключена в размере переплаты, а также в требованиях к клиентам и пакету документов. Максимальный лимит и срок кредита едины для всех, однако доступную по договору сумму банк будет определять в одностороннем порядке.

Кредит	Годовая ставка, %	Ставка без участия в программе страхования, %	Сумма кредита, руб.	Срок кредита	Особенности
Персональный	12,9-15,9	17,9-20,9	90 000 – 2 000 000	От 1 до 5 лет
Для зарплатных клиентов	12,9-14,9	17,9-19,9
Для сотрудников партнеров банка	12,9-15,9	17,9-20,9
Premium	12,9-13,9	15,9-16,9	250 000 – 2 000 000		Оформление в течение 1 часа
Рефинансирование	11,99	16,99	90 000 – 2 000 000		+8 пунктов к ставке без подтверждения погашения кредитов

Привлекательные ставки для Premium-клиентов – это лишь одно из выгодных предложений для владельцев пакета услуг Premium Direct. Стоит банковский продукт 1 500 руб. в месяц, но в некоторых ситуациях он может стать бесплатным.

Получить Premium Direct в подарок можно в следующих случаях:

• Ежемесячный баланс в Райффайзенбанке от 500 000 руб., покупки по безналичному расчету на сумму от 25 000 руб. в месяц.
• Ежемесячный баланс от 1 000 000 руб.
• Ежемесячные покупки по карте на сумму от 75 000 руб.
• Выплата зарплаты от 300 000 руб.

Есть у банка и спец.предложение – нецелевой потребительский кредит «На любые цели». Чтобы подать заявку, перейдите по этой ссылке. Под 19% годовых можно получить до 750 000 руб. Требования к заемщикам стандартны, за исключением возраста – от 25 лет и дохода – от 15 000 руб. Участники зарплатных проектов получают скидку по процентной ставке в индивидуальном порядке.

Выгодным предложением по рефинансированию старых кредитов может похвастаться далеко не каждый банк, но это не про Райффайзен. До пяти кредитов (ипотека, потребительский займ, кредитки) вы можете перевести сюда из других банков под ставку всего 11,99%. Но если вы вдруг забудете подтвердить то, что деньги пошли на погашение займов, рефинансирование перестанет быть выгодным: процентная ставка автоматически вырастает на 8 пунктов (если вы отказывались от финансовой защиты, то еще +5%: 16,99%+8% = 24,99%).

Для оформления любого из видов кредита возможен выезд специалиста банка.

Штрафы за просрочку начисляются ежедневно в размере 0,1% от общей суммы задолженности. Для частичного досрочного погашения необходимо внести сумму не меньше, чем 10 000 руб. Если быть точнее, платеж вы можете внести любой, а на оформление списания средств установлен лимит.

Финансовая защита для клиентов

Вы уже обратили внимание на то, как меняется процентная ставка в зависимости от участия в программе финансовой защиты заемщика. Так банк называет привычную нам страховку от потери работы или жизни/здоровья заемщика.

Страховой компанией банка является ООО «СК Райффайзен Лайф».

Цена услуги

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке по формуле:

P = S*t*n,

где P – сумма страховой премии, S – сумма кредита, t – коэффициент, который определяется банком (0,16%-0,26%), n – количество платежей +1.

Примечательно то, что сумма страховки взимается с клиента сразу, а не разбивается на все ежемесячные платежи. При оформлении кредита стоит помнить об этом и запрашивать у банка сумму, учитывая этот факт.

В первые 8 дней после оформления кредита и, соответственно, страховки, клиент имеет право от нее отказаться и получить возврат в виде полной суммы страховой премии за минусом 900 руб.

Если по какой-то причине клиент упустил это время, но хочет вернуть страховку, сумма возврата будет рассчитана банком в индивидуальном порядке. Заявление на отказ от услуги можно написать в любом отделении банка. Договор будет расторгнут в течение 3 дней с момента получения заявления страховой компанией.

Замена вида страховки

Также клиент может изменить вид страхования, например, защиту от риска потери работы перестраховать на риск утраты здоровья. Частые случаи для возникновения прецедента:

• клиент вышел на пенсию (в том числе льготную);
• оформил ИП, стал адвокатом или нотариусом;
• поступил на службу в ОВД;
• сменил работу на сезонную.

Все вышеперечисленные случаи входят в список исключений, не подлежащих страхованию. Поэтому и считается целесообразным изменить условия договора.

Исключения по страховым выплатам

Узнаем, кто еще не получит выплаты по страхованию риска от потери работы:

• военнослужащие;
• работающие меньше 6 мес.;
• имеющие меньше 1 года общего трудового стажа;
• находящиеся под следствием;
• безработные;
• заемщики в декрете;
• работающие по срочному трудовому договору.

Страховые случаи – выплаты 10 из 10

Если наступает один из страховых случаев по программе финансовой защиты: смерть по любой причине, инвалидность I и II группы, телесные повреждения застрахованного лица, то компания полностью погашает кредит. Разница, в виде выплаченного ранее основного долга, будет передана прямым наследникам или клиенту.

Стоит понимать, что звездочек и мелких шрифтов в договоре о страховании очень много. Прежде чем, рассчитывать на выплаты, нужно учесть, что каждый случай рассматривается страховщиками в индивидуальном порядке, проводится расследование.

Компания всегда признает наступлением страхового случая только:

• ДТП, ЖД- или авиа- катастрофу;
• удар током или молнией;
• падение;
• вред от оружия;
• взрывную волну;
• укус животного.

Нестраховые случаи

Последствия оперативных вмешательств, инфекции, аллергии, анафилактический шок, образование грыжи, отслойки сетчатки или психическое заболевание и другие могут быть не признаны страховыми случаями.

Подписывая договор страхования, клиент подтверждает, что он:

• не входит в повышенную группу риска;
• не имеет хронических заболеваний, требующих регулярной медицинской помощи;
• не имеет психических заболеваний;
• не болен СПИДом;
• не имеет ВИЧ-инфекции.

А также не относится к следующим категориям граждан:

• военнослужащие;
• подземные работники;
• работники авиации;
• пожарные;
• профессиональные спортсмены;
• саперы;
• каскадеры;
• телохранители и т.п.

Еще шире список исключений для заемщиков от 65 лет. Мало того, что физических лиц старше 67 лет Райффайзен Лайф не страхует, так еще и за последние 5 лет клиент не должен иметь в анамнезе такие заболевания, как:

• рак;
• инсульт;
• гепатит;
• тромбоз;
• почечную недостаточность;
• инфаркт;
• аневризму и т.д.

Выгода от финансовой защиты

Сравним 2 кредита, оформленных по минимальным ставкам с финансовой защитой и без нее. Предположим, что мы оформляем 250 000 руб. на 12 мес.

Финансовая защита	Да, 12,9%	Нет, 17,9%
Ежемесячный платеж, руб.	22 322	22 914
Сумма процентов за год, руб.	17 804	24 886
Сумма страховки, руб.	8 450	—
Итого выплачено сверх суммы основного долга, руб.	26 254	24 886

Обратите внимание, платеж с финансовой защитой меньше на 600 рублей, но итоговая переплата на 1 500 руб. больше. Почему так? Дело в том, что разовую премию банк забирает у вас сразу и к сумме общих выплат, в кредитном калькуляторе на сайте банка, не добавляет. Вы оплатили услугу, застраховали себя, и забыли.

В ежемесячный платеж страховка не включается.

Финансовую выгоду нужно рассчитывать отдельно для каждого конкретного случая. Не забывайте, что мы взяли минимальные ставки, в вашем кредитном договоре они могут быть другими. В случае с нашими расчетами, несмотря на небольшую разницу, лучше оформить кредит с финансовой защитой. Сумма отличается несущественно, однако страхование оградит вас от форс-мажорных ситуаций.

Каналы погашения кредитов

Банк дает возможность оплатить кредит несколькими способами, в том числе и без комиссий:

• Для удобного погашения текущего займа без комиссии закажите выпуск пластиковой карты и с ее помощью вносите оплату за кредиты в банкоматах Райффайзенбанка. Просто положите необходимую сумму на счет, в дату списания она снимется автоматически.
• Также, без комиссии, можно перевести деньги в банкоматах и терминалах Московского Кредитного Банка и Бинбанка.
• Если вышеназванные способы вам недоступны, но заплатить нужно срочно, обратитесь в отделение Райффайзенбанка. За сумму от 10 000 руб. комиссию банк не берет, а до этой суммы возьмет 100 руб.

За прием платежа с карты сторонней кредитной организации комиссию придется заплатить банку-эмитенту.

Иные способы внесения оплаты:

• с карты любого банка через онлайн-сервис (деньги поступят на счет в течение 4 дней);
• через терминалы QIWI (зачисление произойдет в течение одного рабочего дня);
• через систему Золотая Корона (в салонах сотовой связи МТС, Билайн, Евросеть), зачисление происходит на следующий рабочий день, комиссия – 1% от суммы (в пределах 50-200 руб.).

Клиенты, попавшие в трудную финансовую ситуацию, могут воспользоваться функцией «Отложенный платеж». Использовать ее можно, если просрочка уже наступила, но она не больше 90 дней. Подать заявку на предоставление услуги можно онлайн в личном кабинете Райффайзен Connect или в отделении банка.

Другие предложения банка

Обращаем ваше внимание на то, что в Райффайзенбанке можно оформить не только кредиты наличными, но и:

• Ипотеку. На срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%, максимальной суммой кредита 26 000 000 руб. под ставку от 9,75% до 10,25%.
• Кредитную карту. Например, карта «Льготный 110», с льготным периодом 110 дней, ставкой от 23% до 39%, максимальным денежным лимитом 600 000 руб. и бесплатным годовым обслуживанием, при условии ежемесячных покупок на сумму от 8 000 руб. Карта оснащена новейшей технологией бесконтактной оплаты.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредит на весьма выгодных условиях. Требования к заемщикам нельзя назвать мягкими, вы должны подтвердить свои доходы и иметь официальное место работы. Взамен банк готов предложить привлекательные процентные ставки, а также интересную функцию «Отложенный платеж». Последнее, в совокупности со страховкой, обеспечит вам реальную защиту от возникновения серьезных проблем в сложной жизненной ситуации.