Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Портфель предложений Россельхозбанка содержит все актуальные виды программ, учитывающих различные категории населения и их потребности в финансировании. Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке позволяет не только привлечь новых клиентов из числа заемщиков в других банках, но и перекредитовать действующих, пересмотрев их условия по жилищному займу.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году по более низкой ставке позволит заемщикам решить проблему с выплатами по текущим жилищным кредитам с максимальной для себя выгодой.

Выгодные отличия рефинансирования ипотеки в РСХБ

Целью программы служит уменьшение тяжести бремени по выплате ипотеки с учетом изменившегося финансового положения у клиента за счет переоформления займа на лучших условиях. В большинстве случаев программа реализуется за счет увеличения срока действия договора, а значит, времени погашения долга.

В результате размер ежемесячного платежа снижается, позволяя стабильно обслуживать кредитные обязательства в полном соответствии с новым графиком, без просрочек, пени, штрафов. Если в целом программа рефинансирования позволяет пересмотреть условия договора для всех клиентов (например, при переходе с ипотеки в Сбербанке, взятой ранее под более высокий процент), перекредитование рассчитано на улучшение параметров по действующей ипотеке в РСХБ.

Пересмотр условий по жилищным займам в Россельхозбанке

В рамках реализуемой программы банк предусматривает возможность переоформить кредитные отношения с заемщиками, купившими в ипотеку дом, таунхаус или квартиру.

В зависимости от места обращения, вида объекта собственности и категории заемщиков, рефинансируемая ипотека будет иметь разные условия.

Основные параметры предложения

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки происходит с максимальной выгодой для клиентов:

1. Лимит по перекредитованию: 100 тысяч рублей – 20 млн рублей.
2. Кредитная линия для рефинансирования ипотеки другого финансового учреждения – до 20 млн рублей при покупке квартиры, до 10 млн рублей, если был приобретен частный дом с участком земли.
3. Ограничение по сумме в пределах 80% от оценочной стоимости, если объектом выступает квартира или таунхаус, 75% – при покупке частного дома.
4. Максимальный срок действия договора – 30 лет.
5. Обязательное оформление залогового обеспечения на приобретенную недвижимость или имущественного права по займу.
6. Обязательный минимум – обеспечение в виде страхования залогового имущества.
7. Предусмотрено дополнительное личное страхование заемщика, однако оно оформляется на добровольной основе.
8. Если объектом рефинансирования служат имущественные права в рамках долевого строительства, включая уступку права требования, обязательность страховки недвижимости наступает вместе с оформлением госрегистрации собственности.
9. Допускается привлечение до трех созаемщиков, которыми можно оформить не только родственников клиента. Одним из созаемщиков обязательно оформляется супруг заемщика, если только между семейной парой не был заключен брачный контракт.

Ставка по рефинансированию

Переплата за использование банковских средств напрямую зависит от размера кредитной линии и типа клиента:

1. Для категории «своих клиентов», к числу которых относятся сотрудники бюджетной сферы, держатели зарплатных карт РСХБ, кредитование в размере не более 3 млн рублей оформляется под льготные 9,6% в год, если размер ипотеки больше, ставка еще более низкая – 9,3%.
2. Если в банк обратился новый клиент, не относящийся к разряду действующих, не имеющий зарплатой карточки в банке и не работающий в бюджетной организации, процент по кредитованию составит 9,75% при предоставлении кредитной линии в пределах 3 млн рублей и 9,45%, если сумма превысила 3-миллионный лимит.

К общей ставке, применяемой для всех заемщиков по программе рефинансирования, могут быть добавлены дополнительные 2% (в случае, если объект ипотеки представляет собой долевое строительство, вплоть до получения из Росреестра документа, свидетельствующего о праве собственности и отсутствии иных обременений по недвижимости, кроме залогового обеспечения кредитора).

Дополнительный 1% может увеличить итоговую ставку при условии, если заемщики заявили о своем отказе от личного страхования, или при нарушении взятых обязательств по оформлению страхования жизни.

Требования к заемщику

Рассчитывать на получение одобрения по заявке на рефинансирование можно гражданам:

• старше 21 года, но моложе 65 лет на момент окончания срока погашения займа;
• с наличием российского гражданства;
• при ведении ЛПХ и с наличием соответствующих записей в похозяйственной книге в течение последнего года;
• при наемной работе вне ЛПХ с общим стажем более 1 года в течение последних 5 лет, из которых полгода физическое лицо отработало у текущего работодателя;
• для зарплатных или постоянных клиентов требование минимального общего стажа не применяется;
• положительная репутация заемщика при запросе сведений из базы БКИ;
• наличие постоянной или временной регистрации в пределах РФ.

Особенности оформления и обслуживания кредита

Чтобы рефинансировать ипотечный долг, заемщик подает заявку в ближайшее отделение Россельхоза. В течение последующих 5 дней кредитная организация рассматривает запрос и сообщает свое решение. В случае положительного ответа у заемщика есть 60-дневный срок на то, чтобы подготовить документы и сделать переоформление.

Можно перейти на дальнейшее обслуживание в РСХБ, если за последний 6-месячный период клиент не имел суммарной просрочки платежа более 30 дней.

Рефинансированию подлежат не все жилищные кредиты. Необходимо, чтобы с момента получения займа прошло не менее 6 ежемесячных платежей (без образования просрочки) либо не меньше 12 месяцев.

На основании переданного специалисту банка заявления и приложения всех необходимых бумаг, специалист отделения производит перечисление полной суммы по остатку долга в другом банке. Важно, что переоформить ипотеку на РСХБ можно только, если одалживалась сумма в отечественной валюте, а новый срок более пересмотру не подлежит, т. е. пролонгация по договору невозможна.

Документы на подачу заявки и оформление рефинансирования кредита

В зависимости от стадии оформления программы, заемщик должен быть готов представить служащему банка следующие пакеты документов:

1. Подача предварительной заявки: анкета, паспорт, военный билет или приписное свидетельство (при наличии), документы на детей, о семейном статусе, справки о доходе и трудоустройстве, документация на ипотечную недвижимость.
2. Оформление договорной документации потребует дополнительной передачи банку справки об остаточной сумме долга со сведениями о первичном ипотечном договоре, информацией о дате погашения, полной сумме займа, применяемой процентной ставке, величине платежа по графику, сумме начисленных процентов, наличии просроченного основного долга, штрафов и т. д. Важно учитывать ограниченный срок действия этого документа – в пределах 30 дней с момента выдачи. Дополнительно специалисту банка передают текущий ипотечный договор с полным перечнем приложений к нему, дополнений, иной документации, связанной с выдачей займа.
3. После того, как средства переведены на счет в стороннюю финансовую организацию, а кредитный долг полностью закрыт, в отделение РСХБ, где оформлялось рефинансирование, в течение последующих 30 дней после перечисления средств представляют справку от первого банка-кредитора о том, что ипотечный долг полностью закрыт, все обязательства перед организацией были исполнены и кредитная линия закрыта.

Заемщик может существенно облегчить свое финансовое бремя по обслуживанию ипотечного займа, пересмотрев срок погашения и величину ежемесячной оплаты в Россельхозбанке при рефинансировании ипотеки других банков. Программа избавляет от требования согласования дальнейших действий в отношении кредита и ипотечной недвижимости с первым кредитором. В зависимости от своих возможностей заемщик, взявший до этого ипотеку с аннуитетным платежом, получает шанс перейти к дифференцированному расчету, в результате чего конечная переплата по процентам становится меньше. Россельхозбанк может принимать справку о доходах по форме банка, не взимая никаких комиссий за перечисление средств в счет уплаты долга перед первым кредитором.