Рефинансирование кредитов сторонних банков в «Райффайзенбанке»

Рефинансирование потребительского кредита в «Райффайзенбанке» – это возможность переоформить кредит в другом банке под меньший процент с целью погашения предыдущего. Цель перекредитования – сокращение переплаты, изменение кредитных условий на максимально комфортные.

• Выгода сторон
• Условия программы рефинансирования в «Райффайзенбанке»
• Требования к клиентам при оформлении
• Как подать заявку?
• Как погашать кредит?

Выгода сторон

Рефинансирование выгодно обеим сторонам. Заемщик, объединив все свои обязательства, получает низкую процентную ставку, возможность изменения срока кредита, скорость и простоту процесса оформления и даже возможность получения дополнительной суммы «на руки».

Банку, в свою очередь, выгодно наращивать клиентскую базу путем привлечения платежеспособных и добросовестных заемщиков.

Условия программы рефинансирования в «Райффайзенбанке»

На сегодняшний день продукт «рефинансирование» набирает обороты по популярности у заемщиков. Интересная программа у «Райффайзенбанка».

Условия: процентная ставка 11,99% для максимальной суммы 2 000 000 руб. на срок до 60 месяцев, с возможностью объединения в одном до 5 кредитов. Подробнее о каждом пункте:

• На данный момент, процентная ставка 11,99% — одна из самых низких на рынке. Она действует при условии оформления программы финансовой защиты от страховой компании «Райффайзен Лайф». Без страховки – ставка выше на 5 процентных пунктов.

В случае несоответствия индивидуальным условиям кредитного договора, ставка «вырастает» на 8%.

Если «Райффайзенбанк» по окончании третьего месяца (на 90-ый календарный день) с момента рефинансирования выявляет незакрытые действующие кредиты в других банках, которые были указаны при оформлении, то ставка автоматически повышается до 19,99%. Заемщику необходимо предоставить в «Райффайзенбанк» справки о закрытии рефинансированных кредитов. В противном случае банк сочтет это за нарушение условий договора и повысит ставку на 8%.

При наступлении просроченной задолженности по ежемесячному платежу банк начисляет пеню ежедневно в размере 0,1% от суммы просрочки.

Воспользовавшись данной программой кредитования, рационально сократить ежемесячную нагрузку по погашению кредитов примерно на 50%.

Данные условия актуальны с 1 сентября 2017 г.

• Максимальная сумма по программе рефинансирования составляет 2 000 000 рублей, минимальная – 90 000. При подаче заявки от 500 000 рублей потребуется предоставление документа, подтверждающего трудоустройство. При оформлении кредита на сумму до 500 000 рублей – достаточно предоставить только паспорт и документ, подтверждающий доход.
• Рефинансировать можно до 5 кредитов. При объединении нескольких ежемесячных выплат в один платеж, можно существенно сэкономить – кредитная нагрузка может сократиться до 50%.

Под данную программу подходят как потребительские кредиты, так и кредитные карты. При предварительном расчете, клиент может самостоятельно подобрать размер комфортного для него, ежемесячного платежа.

Нередко именно по кредитным картам приходится платить самые большие проценты по причине выхода за рамки льготного периода. Ставки в таком случае могут превышать 30%.

При рефинансировании, помимо погашения действующих кредитов в других банках, часть средств возможно получить наличными в кассе банка.

• Срок возврата кредитных средств не превышает 60 месяцев. Минимальный срок оформления – 1 год.

Требования к клиентам при оформлении

Чтобы получить рефинансирование кредитов от «Райффазенбанка», физические лица должны соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст. Не моложе 23 и не старше 67 лет на дату полного возврата кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Обязательное предоставление актуальных контактных данных: личного мобильного и рабочего стационарного телефона.
4. Предоставление документа, подтверждающего доход. Как правило, это справка по форме 2-НДФЛ; бланк по форме банка, заверенный работодателем или выписка по зарплатному счету. Для корпоративных и зарплатных клиентов «Райффазенбанка» необходим только паспорт. При запросе больше 500 000 рублей, потребуется подтверждение занятости: заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
5. Постоянная регистрация. Прописка в любом населенном пункте России при условии присутствия в данном регионе отделения банка.
6. Трудовой стаж зависит от категории, к которой относится клиент.

Клиент, получающий зарплату на карту/счет «Райффазенбанка», должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев (в любом регионе страны).

Для категории клиентов, получающих зарплату через сторонние банки, регион кредитования и трудоустройства должны совпадать, а стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода.

7. Средний доход за 3 последние месяца по справке 2-НДФЛ должен быть не менее 25 000 рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих регионов. Для остальных регионов России – не менее 15 000 руб.

Как подать заявку?

Физическое лицо может подать заявку на рефинансирование следующими способами:

• В ближайшем офисе «Райффазенбанка».
• Оставив онлайн-заявку на сайте raiffeisen.ru.

Отправить необходимые документы можно по электронной почте.

На сайте банка есть кредитный калькулятор, в котором можно произвести предварительный расчет: выберите программу рефинансирования, регион проживания, трудоустройства, средний доход, срок и сумму кредита.

• Договориться о встрече с кредитным специалистом в удобном для вас месте и заполнить анкету.

При заполнении заявления-анкеты частным лицам необходимо ответить на ряд вопросов и внести персональные данные в бланк.  После чего, представитель банка связывается с клиентом и назначает встречу для оформления сделки и подписания документов. Если в процессе проверки у сотрудника возникли вопросы, он может позвонить заемщику и запросить дополнительные документы, необходимые для принятия положительного решения.

Процесс рассмотрения занимает около 1 часа, а оформления – 30 минут.

Помимо рефинансирования потребительских кредитов, в «Райффазенбанке» возможно перекредитование ипотеки. Конечно, если имеющийся платеж по ипотечному кредиту неудобен, есть смысл рассмотреть возможность реструктуризации в своем банке, но, все-таки, только рефинансирование способно существенно сократить платеж и снизить размер переплаты.

Как погашать кредит?

Клиенту предоставлен выбор удобного способа погашения кредита. Отличие лишь в скорости зачисления денежных средств на счет, необходимости визита в банк или к банкомату, а также взимания комиссии. К основным вариантам можно отнести банкоматы, офисы банка, переводы с других карт, безналичные переводы из других банков, терминалы QIWI, а также системы денежных переводов «Золотая корона».