Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей

Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно остро вопрос стоит для работников бюджетной сферы, чей уровень доходов традиционно оставляет желать лучшего. В целях обеспечения поддержкой учителей государство разрабатывает и внедряет множество различных программ. Льготная ипотека для учителей с государственным субсидированием максимально отвечает потребностям данной категории работников, привлекая тем самым в сферу образования новых перспективных преподавателей.

Суть ипотеки для молодых учителей

Программа социальной ипотеки для учителей учитывает низкий уровень доходов в данной сфере, предлагая максимально низкие ставки и минимальные требования к финансовому положению заемщиков, работающих в сфере образования.

Педагог, которому не исполнилось 35 лет, а также аспирант или выпускник вуза, планирующий трудовую деятельность в образовательных учреждениях, вправе рассчитывать на господдержку при получении займа на покупку недвижимости.

До введения в действие специальных программ льготного кредитования учителям было сложно купить недвижимость ввиду низкого уровня заработной платы. Рассчитывая купить заветные квадратные метры за кредитные средства, педагоги долгое время не могли добиться согласования с банком требуемой для оформления недвижимости суммы, т. к. выплачивать ежемесячные взносы из учительской заработной платы было невозможно. Тема льготного кредитования педагогов, с целью обновления и улучшения штата школ и других учебных заведений, активно обсуждалась с 2011 года, когда было принято решение о разработке особого проекта, способствующего формированию доступных кредитных условий для учителей.

Особенности программы

Федеральная программа ипотеки для учителей реализуется на территории всей страны, однако местные власти могут в нее вносить корректировки в зависимости от специфики региона. Чтобы узнать конкретные условия получения ипотечного жилья, следует для начала обратиться в отдел образования региона – возможно, местными властями разработаны дополнительные льготы по улучшению жилищных условий.

В рамках госпрограммы молодой специалист получает целевой заем, часть которого гасится за счет государственных средств в виде субсидии. Велика вероятность того, что банк-кредитор предоставит более низкие процентные ставки и иные льготы при выдаче займа молодому учителю.

Максимальный размер субсидии от государства определяется в процентном соотношении к стоимости приобретаемого жилья и составляет 40%. Таким образом, учительской семье предстоит оплатить около 60%, которые выдает банк под пониженный процент на длительный период времени. Такие условия позволят семье спокойно выплачивать ежемесячные взносы, коммунальные платежи, нести другие расходы без серьезного урона бюджету.

Описание процедуры

Процедура получения жилья требует согласования со многими инстанциями. Однако при должных усилиях и желании, каждый педагог, не достигший 35 лет, сможет решить жилищный вопрос, даже в условиях полного отсутствия накоплений. Субсидия государства может быть использована в качестве первого взноса по ипотеке.

Следуя определенной схеме действий, процесс получения жилья гораздо легче:

1. Педагог обращается в администрацию города с просьбой об участии в программе «Льготная ипотека для молодых учителей».
2. Сотрудник администрации проверяет кандидатуру на соответствие параметрам программы.
3. После утверждения кандидата на участие в программе сотрудник просит предоставить пакет документов и заявление.
4. По рассмотрении заявления педагогу (будущему заемщику) выдают сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме. Впоследствии он понадобится для представления в банк.
5. После получения сертификата уточняется список кредитных организаций, которые сотрудничают с государством в рамках данной программы. Так что выбрать кредитора самостоятельно не получится.
6. Отправка запросов в несколько банков из полученного в администрации списка поможет определить наиболее выгодные для себя условия льготной ипотеки для учителей в 2017 году. Возможно, в регионе находятся банки, которые смогут дать дополнительные льготы заемщику как молодой семье и как молодому учителю.
7. После выбора кредитора готовятся документы в рамках стандартной процедуры подготовки к ипотечной сделке. Далее подают заявку и получают одобрение банка.
8. Нужно быть готовым, что размер данного кредитования будет строго ограничен, как и цены приобретаемого объекта. Основным ограничителем в суммах выступает размер ежемесячного платежа, который не может превышать более 45% ежемесячного дохода педагога. Размер ссуды в банке может быть увеличен, если у заемщика имеется работающий супруг(а).
9. После того, как жилье подобрано, в банк направляют документы на выбранный объект недвижимости и планируют дату заключения ипотечной сделки.
10. После того, как договор купли-продажи подписан, а средства получены, оформляется приемо-передаточный акт. Сведения о новом приобретении передаются для регистрации в Росреестр.

Требования к кандидатам

Первые шаги в процессе согласования ипотеки с государственным субсидированием связаны с необходимостью проверки кандидата на соответствие установленным параметрам участника:

1. Возрастные ограничения – не более 35 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Отсутствие иной жилой собственности.
4. Педагогический стаж более года.
5. Наличие постоянной регистрации по месту обращения за кредитом.
6. Предоставление письменных рекомендаций с работы и положительной характеристики. Успешный кандидат не должен иметь каких-либо должностных взысканий, связанных с учительской деятельностью.
7. Преимущество при кредитовании отдается учителям сельских школ или проживающим в сельской местности, а также семьям с несовершеннолетними детьми.
8. Среднемесячный доход должен превышать платеж по ипотеке для молодых специалистов и учителей, достигая не более 45% от семейного дохода (зарплаты, гранты, премии, поощрения).
9. Программа рассчитана только на учителей и преподавателей либо выпускников, планирующих посвятить себя преподавательской деятельности. Воспитатели детских садов не могут воспользоваться данной программой, т. к. ее условия рассчитаны на работников заведений среднего и высшего образования.

Предложение от Сбербанка

Госпрограмма для учителей в 2017 году в Сбербанке пользуется особой популярностью. Первые учительские семьи получили ипотечное жилье по госпрограмме через Сбербанк еще в 2013 году.

Помимо активного содействия в реализации программы, кредитная организация разработала льготные ипотечные пакеты, предусматривающие возможность покупки:

• новостройки;
• частного дома или квартиры из вторичного фонда;
• строящегося жилья.

Банк предлагает молодым учителям следующие условия:

1. Кредитование учителей, работающих в учебных заведениях, финансируемых из бюджета. К таким заведениям относятся заведения для среднего или высшего образования.
2. Первоначальный взнос в размере не менее 20% от цены квартиры, иного жилья. При отсутствии достаточных личных накоплений половину суммы оплачивают за счет субсидии. Данная мера требуется банку для того, чтобы убедиться в том, что клиент платежеспособен и может из текущего дохода делать накопления.
3. Оставшаяся часть субсидии используется для погашения кредита.
4. Процентная ставка за 1-й год кредитования – 8,5%. На 2-й и последующие годы процентная ставка возрастает, однако ежемесячные взносы по-прежнему уплачиваются из расчета 8,5%. Превышающая разница погашается за счет государственных средств. Таким образом, для клиента за весь период кредитования ставка будет одинаковой.
5. Для увеличения суммы займа допускается привлекать созаемщиков из круга близких родственников и супруга(у).

Для учителей, находящихся в браке, предусмотрена дополнительная льгота в рамках программы «Молодая семья». Второму супругу необязательно работать в сфере образования. Таким образом, на участников госпрограммы распространяются другие льготные предложения от Сбербанка. Если в семье появляется ребенок, кредитор может дать отсрочку выплат после его рождения.

Документы для оформления

Обращаясь за ипотекой для учителей в Сберегательный банк, будущий заемщик должен собрать обширный перечень документов:

1. Гражданский паспорт.
2. Клиентам, проживающим по адресу временной регистрации, необходимо предоставить соответствующую подтверждающую справку.
3. Документ, подтверждающий размер зарплаты учителя.
4. Заемщикам, состоящим в браке, нужно подготовить справку о доходах второго супруга(и).
5. Документ о доходах других созаемщиков (если таковые имеются).
6. Документ, подтверждающий семейный статус.
7. Свидетельства о рождении на детей.
8. Семейный сертификат и выписка с текущими сведениями о счете (при намерении использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий).
9. Сертификат, выданный в администрации в рамках госпрограммы.
10. Копия трудовой (заверенная по месту работы).
11. Документы на приобретаемую квартиру или дом.
12. Если в залог оформляется иная недвижимость, потребуются все регистрационные и технические документы на нее.

Список документов достаточно большой, однако практически все документы получить довольно просто и быстро.

Преимущества и нюансы ипотеки для учителей

Программа «Ипотека для молодых учителей» в 2017 году представляет собой разновидность социальных ипотек, т. е. с привлечением государственных средств в качестве финансовой поддержки лиц, работающих в сфере образования и имеющих низкий доход.

Участие в социальной программе имеет множество достоинств:

1. Возможность использовать сниженную процентную ставку, что удешевляет конечную стоимость жилья с учетом переплаты по процентам.
2. Первоначальный взнос – от 10% от стоимости приобретаемого объекта. Можно получить кредит, не обладая серьезными накоплениями. Половина первого взноса компенсируется из бюджета.
3. Длительный срок погашения в течение 30 лет позволяет снизить размер ежемесячного платежа, что не нанесет серьезного ущерба семейному бюджету и позволит нести остальные обязательные расходы на питание, ЖКХ, образование и т. д.
4. Допускается кредитование без оформления страховки, обязательного условия в стандартной ипотеке. Условие для освобождения от страховки – внесение до 30% в качестве первого взноса. В результате экономия на страховке достигает до 3% от суммы всей покупки.

В процессе выплаты ипотеки, полученной с помощью бюджетных средств, есть свои особенности:

1. Точная величина субсидии определяется, исходя из нормативов по площади, полагающейся на 1 члена семьи. Жилищная норма утверждается в каждом конкретном регионе, поэтому размер средств, получаемых от государства, будет высчитываться индивидуально.
2. Размер займа определяться с учетом срока, оставшегося до достижения заемщиком пенсионного возраста. Последний платеж в счет погашения долга, должен быть уплачен до выхода на пенсию.
3. Социальная ипотека, включая программу для молодых учителей, оформляется только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с АИЖК.
4. Участие в данной программе не лишает учителя права участвовать в других жилищных программах в России (например, получение участка земли из регионального фонда при рождении третьего ребенка).
5. Получение сертификата участника влечет за собой обязательство отработать в сфере образования не менее 5-летнего срока после оформления ипотечной сделки.
6. Только граждане младше 35 лет могут стать участниками данной программы.

Следует внимательно относиться к условиям кредитования, т. к. привлечение государственных средств вовсе не означает освобождение от обязанностей по кредитному соглашению. В результате злостный неплательщик может потерять квартиру, которая далее будет реализована банком в счет уплаты накопившегося долга по выплатам.

Аналогично обстоят дела с рассмотрением заявки в банке – участие в госпрограмме ипотеки для учителей не означает 100-процентное одобрение займа. Кредитор будет проверять репутацию клиента как плательщика и сделает запрос в БКИ относительно кредитной истории учителя.