ТОП-5 банков, предлагающих кредит наличными на 2 года

Потребительские кредиты на срок 2 года считаются краткосрочными. Сумма ежемесячного платежа по ним больше, но часто параллельно предлагаются льготные программы, позволяющие снизить их стоимость. В таблице приведены основные условия выдачи двухгодичной ссуды пятью банками РФ.

Перечисленные условия являются обобщенными. Процентная ставка и сумма выделяемых средств определяется в индивидуальном порядке с каждым потенциальным заемщиком.

• «Ренессанс Кредит» – «Больше документов»
• «Совкомбанк» – «Стандартный»
• «Восточный» – «Большие деньги»
• УБРиР – «Для вкладчиков»
• «Локо-Банк» – «Наличными»
• Пример расчета условий потребительского кредита на 2 года
• Сравнение и выводы

«Ренессанс Кредит» – «Больше документов»

Эту ссуду можно получить как наличными, так и посредством перевода денег на карту, которая бесплатно обслуживается в течение года. Она предоставляется только клиентам с положительной кредитной историей. Подать заявку можно через онлайн форму или по телефону. Заявитель должен быть гражданином РФ и может обратиться за деньгами по месту постоянной работы или прописки.

Стаж должен быть не меньше 3 месяцев, а доход не менее 8 тыс. в регионах и 12 тыс. рублей в столице. Клиенты банка могут оформить кредит по достижении возраста 20 лет. Для остальных клиентов – от 24 лет. Верхний возрастной предел – 70 лет.

Преимущества программы:

• быстрое рассмотрение заявки (в течение 10 минут);
• возможность выбрать способ получения средств;
• получение СМС-уведомлений;
• оформление по одному документу и без визита в банк;
• снижение стоимости услуги при предоставлении второго документа (подтверждающего доход или факт наличия постоянной работы).

К недостаткам кредита можно отнести невозможность получения:

• клиентами, не бравшими кредитов или просрочившим выплату задолженности;
• не имеющими официального места работы;
• не имеющими постоянной регистрации;
• лицами с малыми доходами.

«Совкомбанк» – «Стандартный»

Кредит на 2 года может взять лицо в возрасте от 20 до 78 лет, гражданин РФ, проживающий на одном месте не менее 4 месяцев, имеющий официальное место работы и домашний телефон.

Выгоды кредита в следующем:

• оформление по двум документам;
• широкий возрастной диапазон;
• длительный срок действия одобренной заявки (25 дней);
• отсутствие обязательного страхования;
• в случае неправильного понимания условий кредитования возможность вернуть средства в определенные банком сроки без выплаты процентов за этот период;
• беспроцентное досрочное возвращение средств;
• наличие программы льготного кредитования;
• снижение стоимости услуги для зарплатных клиентов;
• наличие бесплатных вариантов внесения задолженности.

Но это предложение не без «подводных камней». Чтобы получить более низкие проценты, нужно оформить страховку. За подключение льготной программы взимается комиссия. Должно пройти не менее года, прежде чем стоимость кредита снизится. Процентная ставка повышается, если полученные средства в размере более 20% использованы не по назначению (указывается в договоре). Кроме того, среди требований банка – обязательное проживание в непосредственной близости от отделения (не более 70 км), фиксированный срок постоянной прописки и наличие стационарного телефона.

«Восточный» – «Большие деньги»

Потребительский кредит наличными может взять физическое лицо в возрасте 21-76 лет, являющееся гражданином России, зарегистрированным и проживающим в районе присутствия банка. Трудовой стаж – от 3 месяцев. Для оформления достаточно паспорта и документа, подтверждающего доход или наличие постоянной работы.

Удобство «Больших денег» в:

• быстром оформлении (от получаса до 1 дня);
• наличии льготного периода;
• получении денег в день подачи заявки;
• отсутствии обязательного страхования (ставка при этом не становится выше);
• возможности оформить банковскую карту;
• наличии интернет-банка и вариантов бесплатного внесения долга.

Среди недостатков можно выделить такие:

• невозможность сделать предварительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты, т. к. калькулятор на
• сайте запрограммирован только на трехгодичный срок;
• за оформление некоторых видов банковских карт взимается комиссия, также как и за перевыпуск утерянной;
• ограничение на снятие наличных;
• платная смс-рассылка;
• более продолжительный стаж работы для людей моложе 26 лет (до 12 месяцев).

Кроме перечисленного выше взимаются комиссии за смену пин-кода, получение квитанций, переводы средств между своими счетами.

УБРиР – «Для вкладчиков»

Этот вид кредита предоставляется только клиентам, имеющим вклад в банке или закрывшим его не более года назад (срок пребывания денег на счету от 60 дней). У подающего заявку не должно быть просрочки больше месяца по выплате задолженности в течение последних двух лет. Клиент не должен иметь текущего кредита. Возрастные ограничения – 21-75 лет. Место прописки – в районе присутствия банка.

Преимуществами программы являются:

• возможность оформить ссуду только по паспорту, погасить ее досрочно;
• банком предлагается большая сумма кредита и умеренные проценты;
• также возможно получить ответ на заявку, не приходя в офис банка.

Недостаток кредита в том, что за перенос даты обязательного платежа, выдачу справки о задолженности, манипуляции с кодом субъекта КИ, получение данных о БКИ, оформление копии договоров по страхованию и ряд других услуг взимается дополнительная плата. Кроме того, на сайте банка отсутствуют общие положения по кредитованию – информация предоставляется бесплатно в период оформления индивидуального соглашения.

«Локо-Банк» – «Наличными»

Для получения кредита наличными нужно быть гражданином РФ, 21-68 лет, зарегистрированным в регионе работы банка, с непрерывным 4-месячным и общим стажем работы не меньше трех лет. Необходимые документы – анкета, бланк которой есть на сайте, и паспорт. Минимальная сумма этого кредита – 100 тысяч рублей. Срок рассмотрения заявки – до трех дней при условии, что не потребуется дополнительная проверка документов.

Эта программа удобна следующим:

• отсутствием обязательного страхования;
• отсутствием необходимости подтверждать доходы;
• возможностью снизить стоимость кредита на 0,5% за счет подачи заявки онлайн;
• снижением ставок владельцам жилья, купленного за счет ипотечного кредита банка или у его партнеров-застройщиков;
• возможность досрочно погасить ссуду без комиссии после месяца пользования деньгами;
• возможность внесения средств третьими лицами при наличии паспорта и банковских реквизитов лица, взявшего кредит.

Недостаток кредита в обязательном пополнении и сохранении на счету суммы ежемесячного платежа за 10 дней до срока его внесения, обозначенного в договоре, иначе повысится процентная ставка. Для того чтобы сместить дату платежа, нужно заплатить 2 тыс. рублей. Срок действия одобренной заявки – всего 5 дней.

Важно! Если договором предусмотрено предварительное внесение денег, то невыполнение условия карается 10-процентным штрафом (берется от суммы месячного взноса).

Пример расчета условий потребительского кредита на 2 года

На официальных сайтах некоторых банков есть кредитный калькулятор. С его помощью легко посчитать обязательный платеж. Некоторые из них сразу выдают и сумму переплаты.

Важно! Расчеты делаются, как правило, по минимальным ставкам. По факту переплата может оказаться больше, чем полученная при использовании калькулятора.

В таблице приведены предварительные расчеты регулярных платежей и сумма переплат по некоторым российским банкам:

Сравнение и выводы

На первый взгляд самым выгодным является кредит банка «Ренессанс», но за этим стоит хитрость – расчет сделан по самой низкой процентной ставке. Максимальная стоимость услуги может достигать 27,1% и определяется индивидуально.

«Совкомбанк» не дает официальной возможности определить переплату, проценты по кредиту высокие. Возможность снижения ставки не бесплатная – подключение льготной программы стоит денег. После всех пересчетов обещанная минимальная ставка весомо «подрастает».

«Восточный» скрывает сумму переплаты за краткосрочное кредитование, также как и механизм формирования стоимости. Процентные ставки у него высокие, но хороши тем, что не растут при отсутствии страховки. Однако и снизить их не представляется возможным. Приятный бонус – пятимесячный льготный период. Этот кредит подойдет тем, кому срочно нужны деньги.

В «Уральском» банке проценты щадящие и сумма переплаты средняя, но большой перечень платежей, которые не очевидны. Информацию о реальной стоимости кредита можно получить только при оформлении договора – калькулятор делает расчет по базовым показателям.

Несмотря на заявленные невысокие проценты, переплата за пользование ссудой по «Локо-Банку» самая высокая. Расчет делался по базовым ставкам с учетом наличия страховки у заемщика. В случае отсутствия страхового полиса ставки еще выше. Возможность их снизить имеется, но реальное положение вещей обнаружится только при рассмотрении заявки банком и определении в индивидуальном порядке процентных ставок.

Выводы следующие:

1. Чем меньше документов и времени требуется на оформление кредита, тем он, как правило, дороже.
2. Программы по снижению процентных ставок требуют определенных расходов, поэтому не стоит сильно надеяться на дешевизну ссуды.
3. Прежде чем взять средства в банке, нужно тщательно выяснить, что кроется под обещанием небольших процентов и крупных сумм. Для этого нужно сделать предварительную оценку, основываясь на информации с официальных сайтов, а затем конкретно уточнить условия по выбранной программе. Сделать это лучше всего непосредственно в банке.

Из всех перечисленных, самым выгодным выглядит кредит «Больше документов» банка «Ренессанс Кредит».

Оформляя кредит, будьте внимательны и не попадитесь на мошенников.