Условия ипотечного рефинансирования в банке «Возрождение»

С осени 2017 года банк «Возрождение» осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной не только в других финансовых учреждениях, но и непосредственно у себя, хотя и на менее выгодных условиях. С помощью этой программы кредитования заемщик может снизить свою ежемесячную нагрузку по кредиту, и таким образом ему удастся избежать ухудшения своей платежеспособности и появления просрочки.

• Особенности рефинансирования ипотеки в 2018 г.
• Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту
• Необходимые документы и порядок действий
• Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»

Особенности рефинансирования ипотеки в 2018 г.

Программа рефинансирования заинтересует заемщиков, которым в силу различных обстоятельств стало сложно обслуживать действующую ипотечную задолженность. Чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения своей репутации, они могут оформить целевой кредит на погашение остатка долга, но на более привлекательных условиях. Например, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока действия нового договора размер ежемесячного платежа уменьшается, что, соответственно, оказывает положительное влияние на ежемесячную финансовую нагрузку клиента.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность заемщикам погасить действующий кредит, оформленный  как в другом учреждении, так и в самом банке «Возрождение».

Заключить новый кредитный договор также имеет смысл, когда параметры старого кредита намного хуже, чем по действующим кредитным программам, например, очень высокая процентная ставка.

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»:

1. Клиент может закрыть задолженность в размере от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Но не нужно забывать, что сумма кредита во многом зависит от ежемесячного дохода заемщика и не может превышать остаток действующей задолженности.
2. На величину кредита оказывает влияние и рыночная цена залога. Требования программы банка «Возрождение» ограничивают сумму нового кредита 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
3. Срок действия нового соглашения варьируется от 3 до 25 лет.

Процентная ставка зависит от того, кто является действующим кредитором:

1. Если другой банк, тогда плата по кредиту составит 9,4% годовых.
2. Если банк «Возрождение» будет осуществлять рефинансирование своей же задолженности, тогда ставка по кредиту составит 10,4% годовых.

Рефинансирование ипотеки

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей до
15 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 до 25
лет

ставка кредита

от 9,4% и 10,4%
годовых*

* — процентная ставка зависит от того, кто действующий кредитор (иной банк или «Возрождение»)

Комиссия за выдачу кредита у заемщика не удерживается, однако ему придется нести следующие расходы:

1. 1,1% от первоначальной сумы кредита за первый год обслуживания задолженности по договору ипотечного страхования.
2. 0,7%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору личного страхования.
3. 0,3%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору страхования имущества.

*Последние два тарифа действуют со второго года и до полного выполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме расходов по страховке, на плечи заемщика ложатся платежи за услуги нотариуса, оценщика и регистрацию ипотеки. Все это необходимо учесть перед тем как решиться на смену кредитора. Ведь если посчитать все дополнительные расходы, может оказаться, что осуществлять рефинансирование и не совсем выгодно.

Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

1. Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
2. Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
3. Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
4. Отсутствие плохой кредитной истории.

Если заемщику не хватает собственных доходов, чтобы заключить договор рефинансирования, тогда он может привлечь максимум 3 созаемщиков. Требования к ним аналогичные.

Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

1. Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
2. Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
3. Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
4. Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
5. Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
6. Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

1. Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
2. Она не должна быть просроченной.
3. Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

Необходимые документы и порядок действий

Для принятия решения о рефинансировании долга новому кредитору необходимо принести следующий пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовую книжку/контракт;
• справку о доходах за полгода по форме 2НДФЛ/банка или декларацию за 2 года;
• справку от банка-кредитора об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор с графиком погашения;
• документы на недвижимость, которая будет выступать обеспечением.

Документально подтверждать информацию о доходах и занятости не нужно участникам зарплатных проектов, так как все эти данные имеются в базе банка. Также не понадобится нести кредитный договор и справку о задолженности, если планируется рефинансировать кредит в банке «Возрождение».

Перед тем как собрать документы, следует прикинуть, насколько выгодней делать рефинансирование. В этом может помочь калькулятор, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Если в ходе расчетов окажется, что размер ежемесячного платежа по новому кредиту меньше, чем по действующему, тогда имеет смысл заняться рефинансированием. Если подсчеты устраивают, можно воспользоваться онлайн заявкой.

Но чтобы принять окончательное решение, заемщику еще необходимо учесть дополнительные расходы в пользу третьих лиц. Более полную информацию о последнем удастся получить непосредственно от кредитного менеджера.

Сама процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

1. Консультирование и подача документов.
2. Анализ документов сотрудником банка и принятие решения.
3. Заключение кредитного соглашения, договоров страхования и договора залога.
4. Перевод денежных средств на действующий кредитный счет с целью погашения кредита. Следует учесть, что когда долг погашается полностью, кредитор обязан начислить проценты за фактический период пользования деньгами. Их клиент должен заплатить собственными деньгами.
5. Закрытие старого кредита. Чтобы подтвердить целевое использование средств, заемщик должен принести справку о полном погашении задолженности, выданную предыдущим кредитором.

Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»

Программа рефинансирования в банке «Возрождения» имеет следующие преимущества:

• дает возможность клиенту переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, например, под меньшую процентную ставку или на более длительный период;
• позволяет снизить величину ежемесячного платежа;
• может упростить обслуживание долга;
• можно рефинансировать кредит, оформленный в самом банке «Возрождение».

К недостаткам программы кредитования можно отнести:

1. Дорогое страхование, что существенно увеличивает расходы клиента и уменьшает привлекательность кредита.
2. Отказ клиента от заключения договора коллективного страхования приводит к росту процентной ставки на 3%.
3. Для коллективного договора страхования невозможен возврат средств в «период охлаждения», что также является минусом.

Перед обращением в банк «Возрождение» стоит сравнить условия с предложениями других кредиторов по рефинансированию ипотечных долгов.