Условия кредитных каникул в банке «Тинькофф»

Никто не застрахован от внезапного появления проблем с финансами. Особенно трудно в такой ситуации приходится людям, имеющим должностные обязательства перед банками. Банки разрабатывают различные программы реструктуризации и отсрочки взносов по займам. Так, банк «Тинькофф» предлагает своим клиентам воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» при возникновении проблем с бюджетом.

• Общая характеристика программы
• Условия и оформление
  • Условия программы
  • Процедура обращения
• Преимущества и недостатки кредитных каникул

Общая характеристика программы

«Кредитные каникулы» – это специальная программа, представляющая собой реструктуризацию части долга на относительно небольшой временной промежуток. Таким образом, если у заемщика нет возможности выплачивать наличный кредит или вносить обязательные платежи по карте, он может обратиться в банк с заявлением на подключение услуги «Кредитные каникулы». Если финансовое учреждение посчитает нужным одобрить подключение данной программы, заемщик за время отсрочки сможет улучшить свое финансовое положение и избежит штрафа.

Смысл данной программы в том, что определенное банком время заемщик все же будет вносить платежи, но в гораздо меньшей сумме:

• только проценты за один расчетный период без основной части долга;
• только основная часть долга без процентов, начисленных за расчетный период;
• просто минимальный платеж без учета общего долга и процентов, как плата за предоставление услуги.

Банк «Тинькофф» в июле 2017 года ввел небольшие изменения в программу «Кредитные каникулы», в рамках которой предоставляется отсрочка платежа. Теперь сумма минимального взноса на срок реструктуризации снижена до 500 рублей.

Условия и оформление

Реструктуризация долга по данной программе подразумевает внесение изменений в договор по займу в «Тинькофф». Она распространяется как на кредиты наличными, так и на займы по карточкам. Под изменениями подразумевается замена уже рассчитанных ежемесячных платежей на другую, гораздо меньшую сумму. Такая услуга применяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Сумма минимального платежа на время реструктуризации тоже рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, причины, по которой заемщик имеет временные финансовые трудности, первоначальной суммы кредита.

Условия программы

Если возможность оформить такую услугу предусмотрена программой кредитования, то за ее использование придется дополнительно заплатить 0,5% от суммы кредита. Плата за участие в данной программе взимается не разово, а распределяется на весь период и входит в сумму ежемесячного платежа.

Периоды отсрочки различаются в зависимости от длительности действия договора:

1. Если кредит оформлен на год, то отсрочку можно получить только на один расчетный период.
2. Банк предоставит отсрочку на два расчетных периода, если срок действия договора займа составляет от года до двух лет.
3. Если заемщик оформлял кредит сроком от двух до трех лет, он может рассчитывать на каникулы в три расчетных периода.

На получение «Кредитных каникул» могут рассчитывать только те лица, которые действительно в этом заинтересованы и смогут документально доказать, что им нужно время для улучшения собственного финансового положения. Основаниями для одобрения «Кредитных каникул» банком могут стать следующие факты:

• временная потеря трудоустройства в связи с серьезной болезнью;
• отсутствие дополнительного дохода в связи с потерей кормильца;
• появление ребенка в неполной семье;
• заболевание близкого родственника, которое требует дорогостоящее лечение.

Это лишь часть причин, по которым банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку. На самом деле их много, но для удовлетворения просьбы финансовому учреждению обязательно потребуются подтверждающие документы.

Заемщик имеет больше шансов на получение отсрочки в том случае, если он имеет хорошую кредитную историю. Конкретно в банке «Тинькофф» наличие незначительных просрочек может не повлиять на принятие такого решения. Финансовая организация лояльно относится к своим клиентам, но пренебрегать этим не стоит. Обращаться с заявлением на предоставление «Кредитных каникул» лучше спустя некоторое время после, когда просроченная задолженность уже закрыта и после нее исправно внесено несколько платежей.

Процедура обращения

Чтобы получить отсрочку платежа, требуется обратиться в банк и написать заявление. Так как финансовая организация «Тинькофф» не имеет отделений, а является онлайн-банком, обращаться следует:

• по электронной почте: credit@tinkoff.ru;
• по номеру телефона можно отправить факс: +7 495 645-59-09;
• позвонить на горячую линию: 8 (800) 555-10-10.

Звонок сотруднику позволит обсудить детали предоставления услуги, а письменное заявление и документы, подтверждающие причину, по которой заемщику требуется рассрочка, все равно придется направить в банк.

Строгого образца заявления не существует, главное, чтобы оно содержало следующую информацию:

• фамилия, имя, отчество заемщика, его личные и паспортные данные;
• дата заключения договора на услугу и номер;
• подробное описание ситуации финансовых трудностей, в связи с которыми возникла просьба об отсрочке;
• подпись и дата.

Также желательно указать, что подтверждающие документы прилагаются к заявлению и отправить их в отдельной папке.

Финансовая организация может рассматривать обращение от нескольких дней до месяца, но чаще ответ принимается довольно быстро. По принятии решения сотрудник сам свяжется с клиентом и сообщит условия.

Что касается подтверждающих документов, то потребуется их отсканированные копии. Какие именно бумаги будут нужны – устанавливается индивидуально. Этот вопрос можно решить с сотрудником финансовой организации по телефону.

Для того чтобы узнать, предусмотрена ли договором программа «Кредитные каникулы», нужно зайти в личный кабинет, найти нужную услугу (наличный займ или кредитная карта) и изучить подробности договора.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

У всего есть свои отрицательные и положительные стороны. И услуга «кредитные каникулы» не является исключением, так как имеет достаточно и недостатков, и преимуществ.

Минусы следующие:

1. Не стоит полностью рассчитывать на то, что «Кредитные каникулы» будут одобрены. Финансовое учреждение может отказать в предоставлении услуги без объяснения причин. Но чаще ими является плохая кредитная история заемщика и недостаточность поводов для отсрочки.
2. Платить во время «кредитного отпуска» все равно придется, пусть это будет минимальная сумма, но ее нужно вносить в срок.
3. Сумма основного долга и процентов не уменьшается за время отсрочки, несмотря на внесение минимальных платежей. Наоборот, банк в ходе рассмотрения обращения заемщика может принять решение одобрить отсрочку с условием, что процентная ставка (первоначальная) будет пересмотрена и увеличена. В этом случае сумма долга может вырасти.

Из плюсов стоит выделить:

1. Возможность не испортить свою кредитную историю, когда реально нет возможности выплачивать займ.
2. За период «каникул» заемщику не начисляются штрафы.
3. Отсрочка позволяет немного расслабиться в финансовом смысле и потратить время на поиск хорошей работы или другого источника доходов.