Условия пользования кредитными картами Альфа Банка

Интерес к кредиткам Альфа Банка сохраняется на высоком уровне. Неслучайно финансовое учреждение стало третьим по лидерству в сфере выпуска кредитного пластика. Свободное управление, с возможностью обналичивания, привлекательные условия обслуживания, широкий спектр подключенных опций, длительный беспроцентный период и индивидуальные предложения с учетом потребностей различных категорий граждан – этими достоинствами обладает кредитная карта Альфа-Банка, условия получения которой достаточно мягкие и с минимальными требованиями к оформлению.

Обратившись в данную финансовую структуру, можно подобрать исключительное предложение по эмиссии пластика в зависимости от конкретных потребностей клиента. Помимо универсальных кредиток различного уровня, существует масса карт, рассчитанных специально на женщин, мужчин, любителей шопинга и скидок.  Заемщики пользуются картой для снятия наличности либо получают отсрочку по оплате товара, купленного безналичным способом (карты рассрочки). При использовании карточки есть свои нюансы и правила, несоблюдение которых может привести к появлению штрафов и росту процентной переплаты. Информация ниже поможет понять основной порядок получения и принципы грамотного использования кредитки.

Требования к получателю

Банк считается одной из наиболее лояльных финансовых организаций, предоставляющих выгодные условия и самый комфортный сервис. Оформить пользование кредитной картой Альфа Банка может любой заемщик, соответствующий следующим параметрам:

1. Совершеннолетний возраст (в зависимости от выбранного типа пластика и программы, успешный кандидат должен быть старше 18-21 года).
2. Определенный уровень трудового дохода (для столицы – от 9 тысяч рублей, для остальных жителей РФ – от 5 тысяч рублей). Данный порог довольно низок, что обеспечивает попадание в категорию заемщиков работников, имеющих доходы ниже среднего уровня.
3. Работа должна быть официальной, а сам работодатель – стабильной, успешной организацией. Передача информации о контактном номере по месту трудоустройства повышает шансы на положительное решение кредитора.
4. Гражданство РФ и регистрация по месту расположения офиса или филиала банка.

Банк рассмотрит кандидатуру заемщика, обращая внимание на его предыдущий опыт кредитования и результаты запроса в БКИ. Если клиент уже заявил о себе как о надежном законопослушном плательщике, учреждение с готовностью согласует выпуск кредитки по одному паспорту.

Процентная ставка

Если решение о выборе кредитки принимается на основании применяемого процента, то в случае с Альфа Банком данный критерий выбора неактуален. Ставка по всем картам составляет 23,9%. Это заставляет в процессе подбора определять наиболее выгодные и предпочтительные условия использования и обеспечиваемые опции.  Не стоит забывать, что 23,99 процента – стандартное базовое условие, которое банк вправе увеличить после рассмотрения заявки на выдачу пластика. Ненадежный клиент, заставляющий сомневаться в успешности сотрудничества, вряд ли сможет претендовать на получение минимального процента.

На величину ставки не влияет и устанавливаемый лимит, и категория пластика:

• классическая карта – 150 тысяч рублей;
• золотая – 300 тысяч рублей;
• платинум – 600 тысяч рублей.

Периодически банк меняет лимиты, пересматривая их с учетом изменяющихся потребностей клиентов (например, по платиновой карточке можно увеличить лимит до 1 миллиона рублей).

Научившись применять льготный период, можно избежать переплаты по процентам либо сделать ее минимальной. Выпускаемый пластик с заемным лимитом позволяет пользоваться деньгами на протяжении 60 или 100 дней, не уплачивая начисленный процент и комиссии. Главное условие – краткосрочность кредитования: потраченная сумма должна быть возвращена на счет в течение действия беспроцентного срока.

Вне зависимости от различий в длительности грейс-периода алгоритм погашения займа при намерении избежать платежей по процентам выглядит следующим образом:

1. С момента проведения первой покупки начинается отсчет льготного периода в 60 или 100 дней. Особое преимущество кредиток Альфа Банка в возможности применения льготы и при снятии наличных.
2. Указанный срок отводится плательщику на погашение израсходованных средств в полном объеме, не исключая права тратить новые суммы в более позднем периоде.
3. Как только сумма внесена на счет, грейс-период возобновляется и новой покупке начинается новый отсчет.

Не всегда удается быстро вернуть на карточный счет потраченные деньги. В таком случае предстоит выполнить внесение минимального ежемесячного платежа. Он рассчитывается, исходя из размера затрат в процентном соотношении.

Чтобы применить беспроцентное использование заемных средств, важно научиться контролировать сроки возврата. Узнать актуальную информацию можно из личного кабинета, в мобильном приложении, по горячей линии или через операциониста отделения.

Удобно использовать СМС-уведомление, если клиент при выпуске кредитки подключил функцию оповещения.

Условия и процедура получения карты

Отсутствие каких-либо сложностей и особенностей в процедуре позволяет быстро оформить карту с высокой вероятностью успеха. Заявку направляют через онлайн-форму либо лично при визите в офис банка.

После рассмотрения заявки менеджер связывается с потенциальным заемщиком и обсуждает, на каких условиях может быть получена кредитная карта Альфа Банка.

Перечень документов

В зависимости от выбранной программы, а также репутации клиента, банк вправе запросить пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность человека:

1. Гражданский паспорт.
2. Дополнительный документ (загранпаспорт, права, СНИЛС, ИНН).

Также кредитору иногда необходимо представить справку о заработке претендента, иных источниках дохода, а также других карточках, выпущенных другими финансовыми структурами. Чем больше и достовернее пакет документов, тем больше шансов убедить кредитора в своей надежности и ответственности, добиваясь максимально выгодной процентной ставки и увеличения лимита займа.

Лимит снятия наличных

Карточки любого уровня предполагают бесплатный выпуск, одинаковые правила применения грейс-периода, которые позволяют даже снимать наличность.

При потребности в снятии наличных с кредитной карты Альфа Банка необходимо учитывать довольно высокую комиссию, если клиент превысит максимальное ограничение в сумме, – 50 тысяч рублей.

Обналичивание большей суммы происходит с взиманием:

• 5,9-процентной комиссии по классическому пластику;
• 4,9-процентой комиссии по золотому пластику;
• 3,9% по премиальным карточкам типа «Платинум» или Signature.

Погашение задолженности по карте

Вернуть средства на баланс кредитной карты Альфа Банка не составит труда. Выбор одного из способов – по усмотрению и предпочтениям самого владельца:

1. Наличными в терминалах, банкоматах, отделениях Альфа Банка.
2. Банкоматы, устройства самообслуживания партнеров.
3. Через мобильное приложение безналичным перечислением.
4. Внутрибанковским или межбанковским переводом.

Важно помнить о необходимости внесения регулярного минимального платежа, чтобы избежать штрафов. Ежемесячный платеж вне грейс-периода состоит из 5-процентной части основного долга и процентов банка. Чтобы переплата была низкой, рекомендуется погашать кредитку суммами, превышающими минимальный платеж.

Стоимость обслуживания и дополнительные услуги

Изучая обширный список опций и удобные варианты использования наличным и безналичным способом, необходимо учитывать, что карточки обслуживаются не бесплатно.

Ежегодно взимается довольно существенная сумма в размере:

• 1190 рублей – по классическому пластику;
• 2990 рублей – по продуктам категории Gold;
• 5490 – для карт повышенной категории «Платинум».

Высокая плата за обслуживание компенсируется выгодой, если кредитка использовалась для снятия наличных в течение беспроцентного периода. В таком случае клиент оплачивает лишь комиссию за снятие банку за совершаемые сверх лимита транзакции, сохраняя привилегии льготного срока. Плата по картам с заемным лимитом рассматривается финансовым учреждением индивидуально, что требует уточнения в процессе согласования предстоящей эмиссии.

Перед тем как заказать одну из универсальных карт, рекомендуется обратить внимание на специализированные виды пластика, учитывающие востребованные опции в различных социальных, возрастных группах. Для любителей частых покупок и активных плательщиков по кредитке в местах общественного питания, на заправках и т. д. имеет смысл рассмотреть варианты эмиссии карточки CashBack. Помимо сохранения льготного периода (60 дней), заемщик получает возможность возврата части израсходованных средств снова на счет в размере до 10% (при оплате на автозаправках).

Также стоит учесть, что банк будет настойчиво предлагать оформление страховки. Она является добровольной и не может быть навязана учреждением. Заемщику достаточно лишь оповестить об отказе от страхования до того, как подписать документы на выпуск, так как в противном случае платная опция может быть включена по умолчанию. Когда выпускается кредитная карта Альфа Банка, условия пользования будут применяться единые, позволяя отслеживать платежи и взимаемые комиссии.