Условия рефинансирования кредитов в «Запсибкомбанке»

Не всегда условия кредитования устраивают заемщиков. Порой им выгодней взять кредит на погашение существующей задолженности в другом банке, чем дальше тянуть тяжелое бремя договора с высокой процентной ставкой и большим ежемесячным платежом. В «Запсибкомбанке» рефинансирование кредитов можно осуществить с помощью двух программ: ипотеки и потребительских кредитов.

• Условия перекредитования
• Требования к заемщику и необходимые документы
• Требования к рефинансируемому кредиту
• Как получить кредит для погашения кредита в другом банке
• Дополнительные возможности для заемщиков

Условия перекредитования

Учитывая, что ипотека и потребительский кредит – это разные кредитные продукты, каждому из них свойственны свои параметры кредитования.

Условия потребительского перекредитования в «Запсибкомбанке» следующие:

1. Размер кредита – от 100 тысяч рублей до 2 млн. рублей. Но на его величину значительное влияние оказывает уровень дохода заемщика и категория клиента. Рассчитывать на максимальную сумму могут только участники зарплатных проектов со среднемесячным доходом от 100 тысяч рублей. Если доход меньше, тогда больше чем 1,5 млн. рублей клиенту не выдадут. Для бюджетников, работников аккредитованных предприятий, а также других категорий клиентов ограничение по сумме установлено на отметке 1 млн. рублей.
2. Срок действия нового договора не может превышать 7 лет.
3. Штраф за невыполнение условий – 0,05% от суммы просрочки ежедневно.
4. Плата по кредиту – от 12,4% до 15,9% годовых.
5. Обеспечение – поручительство физических лиц или без обеспечения.

Рефинансирование кредитов в Запсикомбанке

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
2 миллионов рублей

сроки кредита

до 7 лет

ставка кредита

от 12,4%
годовых

* — кредит выдается только при наличии расчетного счета в банке Альфа

Параметры рефинансирования ипотеки очень отличаются от предыдущей программы:

1. Размер кредита не может превышать остатка долга по действующему кредиту и быть больше 85% от рыночной стоимости жилья.
2. Срок погашения не более 30 лет.
3. Обеспечение – при кредитовании до 1,5 млн. рублей без обеспечения с последующим оформлением в ипотеку недвижимости. Если сумма больше 1,5 млн. рублей, тогда до момента заключения договора ипотеки оформляется поручительство, а потом уже после погашения действующей задолженности в залог передается и сама недвижимость.
4. Страхование – заключаются либо договор личного страхования заемщика, залогового имущества, потери права собственности или же осуществляется страхование только недвижимости.
5. Процентная ставка – от 9,5% до 16,9% годовых.
6. Штрафы – пеня в размере 1/366 от ключевой ставки Центробанка.

Как правило, за перекредитованием обращаются клиенты, которых не устраивают текущие условия договора: уровень процентной ставки, срок. Или же те, кто имеют задолженность в нескольких банках.

Первым рефинансирование поможет снизить проценты по кредиту, даст возможность продлить срок действия договора, что в результате уменьшит ежемесячный платеж, а значить и нагрузку на бюджет заемщика. Вторым же упростить контроль над погашением задолженности, ведь проще следить за одним графиком платежей, чем за несколькими, да и посещать придется только один банк, что существенно сэкономит время.

Требования к заемщику и необходимые документы

Чтобы иметь возможность рефинансировать задолженность, потенциальный клиент должен отвечать таким требованиям:

1. Возраст на момент подачи заявления 20 лет. На дату окончательного погашения 66 лет для мужчин и 61 года – для женщин.
2. Наличие трудового стажа у текущего работодателя не менее полугода. Небольшая поблажка предоставляется участникам зарплатных проектов «Запсибкомбанка» – им необходимо проработать только 3 месяца.
3. Место работы, регистрация и место фактического проживания в регионе, где расположено подразделение банка.
4. Достаточный уровень платежеспособности.

По программе рефинансирования ипотеки «Запсибкомбанк» требует также, чтобы клиент не имел кредитов, оформленных за 6 месяцев до даты подачи заявления.

Чтобы подтвердить свое соответствие требованиям банка, потенциальный клиент должен принести следующие документы:

• гражданский и заграничный паспорт;
• справку о доходах за 6 месяцев по форме 2 НДФЛ / банка или другие документы, которые подтверждают наличие регулярного заработка;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копию трудовой книжки с отметкой отдела кадров или работодателя;
• военный билет для мужчин призывного возраста;
• справку от действующего кредитора, где указан остаток задолженности, реквизиты кредитного договора, качество обслуживания задолженности;
• заявление заемщика с просьбой о досрочном погашении кредита с отметкой действующего банка-кредитора.

Кроме вышеперечисленных документов клиент подает заявление на кредит и заполняет анкету заемщика. Последний документ содержит всю важную информацию о заемщике: контактные данные, семейное положение, наличие имущества, среднемесячные доходы и расходы, информацию о работодателе и многое другое.

Если физическое лицо является участником зарплатного проекта «Запсибкомбанка» больше 3 месяцев, подтверждать документально наличие доходов не нужно, а если больше года, тогда и нести копию трудовой книжки не обязательно.

При наличии поручителей им придется подать в банк аналогичный пакет документов, что требовался от заемщика.

Требования к рефинансируемому кредиту

Не каждый кредит можно рефинансировать в «Запсибкомбанке». Банк рассматривает заявки, только если действующая задолженность соответствует следующим параметрам:

• количество рефинансируемых кредитов не превышает 5;
• срок действия договора превышает 6 месяцев;
• в течение последних 12 месяцев не было просрочек.

Следует отметить, что по программе рефинансирования потребительских кредитов можно перекредитовать задолженность по автокредитам, кредиткам, овердрафтам, кредитам наличными, а по ипотеке – только по кредитам на покупку недвижимости.

Как получить кредит для погашения кредита в другом банке

Чтобы перекредитироваться в «Запсибкомбанке», клиенту необходимо сначала рассчитать ориентировочный платеж по кредиту с помощью онлайн-калькулятора. Если его размер соответствует финансовым возможностям, клиент может подавать документы на кредит. Сделать это можно:

• непосредственно в отделении банка;
• отправив заявку с сайта финансового учреждения.

Если предварительное решение будет положительным, клиенту на мобильный номер придет соответствующее СМС или сотрудник банка ему перезвонит. После приема полного пакета документов «Запсибкомбанк» известит клиента о своем окончательном решении в течение 1-4 рабочих дней.

Дополнительные возможности для заемщиков

Зарплатные клиенты «Запсибкомбанка», бюджетники, сотрудники аккредитованных компаний могут снизить процентную ставку по рефинансированию потребительского кредита на 0,5 или 1 п.п. в зависимости от срока кредитования, если воспользуются услугой «Финансовая защита клиента». Последняя предусматривает комплексное страхование жизни и здоровья должника, а также защиту от риска потери доходов.

Особенностью рефинансирования в «Запсибкомбанке» является возможность оформления кредита даже заемщиком с плохой кредитной историей. Но подобным клиентам процентная ставка будет больше на 0,5 п.п. от стандартной.

Также при необходимости банк может предоставить должнику отсрочку в оплате тела кредита сроком на 6 месяцев. Эта услуга предусматривает повышение процентной ставки на 0,25 п.п.