Нецелевые кредиты для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования для малого бизнеса и ИП на любые цели. Они позволяют получить дополнительную финансовую поддержку бизнесменам с целью развития существующей компании или решения текущих материальных вопросов.

• Беззалоговые кредиты от Сбербанка: условия предоставления
• Залоговый кредит от Сбербанка
• Требования к заемщикам
• Запрашиваемые документы
• Нюансы кредитования

Беззалоговые кредиты от Сбербанка: условия предоставления

Юридические лица могут оформить кредит без залога по двум программам:

1. Кредит «Доверие». Отличается высокой скоростью оформления, минимальными требованиями к соискателям.
2. Кредит «Бизнес-Доверие». Деньги выдаются под низкую процентную ставку.

Рассмотрим условия предоставления кредита без залога по обеим программам.

По программе «Доверие» бизнесмен может получить деньги не только на развитие бизнеса, но и на рефинансирование кредитов, оформленных в сторонних банках. В этом случае условия аналогичные, но процентная ставка составляет 16,5% годовых.

Условия кредитования формируются индивидуально, в зависимости от нескольких параметров:

• тип бизнеса, срок существования, размер уставного капитала;
• кредитная история заемщика;
• взаимоотношения со Сбербанком (постоянным клиентам – быстрое рассмотрение заявки и уменьшенная процентная ставка);
• характеристики привлекаемого поручителя.

Подтверждать цель кредитования не требуется. Но банк обязательно спросит о запланированных тратах, что также повлияет на решение.

Залоговый кредит от Сбербанка

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса, готовых предоставить имущество в залог, Сбербанк разработал отдельную программу под названием «Экспресс под залог».

Кредит «Экспресс под залог»

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев
до 4 лет

ставка кредита

от 16% до 19,0%
годовых

* — отсутствие комиссий за выдачу кредита и за его досрочное погашение

Кредит выдается на следующих условиях:

• сумма кредитования – от 300 000 рублей до 5 000 000 рублей;
• срок кредитования – 3 года;
• процентная ставка – от 16% до 19%;
• рассмотрение заявки – в течение 3 дней.

В качестве залога принимается имущество:

• недвижимость, принадлежащая заемщику;
• транспортное средство;
• оборудование, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Также может потребоваться привлечение поручителей.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить кредит в 2018 году в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст – от 23 до 65 лет на дату погашения долга;
• вид деятельности – предпринимательство или малый бизнес с годовым доходом менее 60 000 000 рублей;
• период ведения бизнеса – не менее года;
• наличие открытого расчетного счета в российском банке;
• отсутствие просрочек перед бюджетом компании;
• отсутствие убытков за последний финансовый период;
• положительная кредитная история.

Перечисленные требования действуют не в каждой программе, но распространяются на кредитную линию по предоставлению денег бизнесменам и предпринимателям.

Запрашиваемые документы

Оформление кредита проходит в два этапа:

1. Подача заявки, рассмотрение банком анкеты соискателя.
2. Оформление кредита, получение денег.

На каждом этапе заемщик должен предоставить определенный пакет документов. На первом этапе бизнесмен должен приготовить:

• паспорт с действующей пропиской;
• анкету;
• документы по ведению хозяйственной деятельности;
• финансовые отчеты;
• учредительные документы.

После одобрения заявки банком выдается полный перечень запрашиваемых документов. Ознакомиться с ним можно здесь.

Нюансы кредитования

Чтобы получить деньги, нужно первоначально обратиться к менеджерам банкам и составить заявку. Сделать это также можно онлайн на официальном сайте Сбербанка, заполнив специальную форму

После отправки заполненной анкеты с заемщиком связывается менеджер банка и назначает встречу в одном из отделений Сбербанка. Останется только обратиться в обговоренное время с пакетом документов и составить заявку. Предварительно специалист на кредитном калькуляторе произведет расчеты и расскажет об условиях получения денег.

После оформления кредита деньги переводятся на расчетный счет юридического лица или вклад физического лица. Поступление ожидается в течение 1-2 дней после подписания договора.

Погашать кредит нужно равными или аннуитетными ежемесячными платежами. Возможна досрочная выплата долга без комиссий и штрафов. Для этого потребуется написать заявление за 10 дней до запланированной даты погашения ссуды.

Если платеж не поступил своевременно, то начисляются штрафы в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день задержки.