Как взять кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка — особенная сфера финансового взаимоотношения клиента с банком, отличающаяся как значительными преимуществами для заемщика в получении более выгодных условий, так и повышенной ответственностью. Подобный вариант решения денежных проблем дает возможность получить значительную сумму, растянуть на длительный период сроки погашения займа и сэкономить на процентной ставке. Но далеко не каждый банк уполномочен на предоставление такого рода услуг, плюс оформление сопряжено с некоторыми трудностями.

Плюсы и минусы

Из достоинств кредитной программы с залогом в виде земельных участков можно однозначно выделить следующие факторы.

1. Впечатляющая разница процентов по кредиту в пользу клиента. В отдельных случаях она достигает 50% и более (по сравнению с нецелевым потребительским кредитом с аналогичными параметрами).
2. Значительные денежные выплаты от банка — это зависит от оценки стоимости залога (не более 2/3 оцененной суммы или 10 млн. руб.)
3. Погашение разбивается небольшими частями (до 25 лет в общей сложности). Важный нюанс — можно аргументированно запросить и получить отсрочку погашения без штрафных санкций и начислений пени (например, для сбора урожая).
4. Множество специализированных кредитных программ для целевого финансирования: строительство дома, дачи или таунхауса, сельскохозяйственная деятельность и садоводство, ремонт и т. д. Условия займа под залог земельного участка в таких случаях более привлекательные, чем для потребительских кредитов, но для оформления бумаг понадобятся дополнительные документы.

Нельзя не упомянуть и отрицательные стороны этого вида кредитования.

1. Долгая и сложная процедура получения кредита. Понадобится подготовить больше документов для оформления заявки, провести оценку земельного участка.
2. В случае непогашения займа в срок существует реальный риск потери недвижимой собственности.
3. Обязательное страхование для одобрения кредита под залог земли (требование определяется законом, без него невозможно зафиксировать сделку в ЕГРП).

По сравнению с обеспечением кредита недвижимостью (квартира или дом), заем под залог земельного участка менее перспективен как для банка (более сложная реализация получаемого имущества, меньшая ликвидность, серьезные пробелы в этом вопросе земельного законодательства), так и для клиента (относительно высокая сумма первоначального взноса и процентной ставки, банки неохотно идут на сотрудничество). Но сама процедура значительно проще. Изначально программа кредита под залог земли рассчитана на фермеров, которым срочно необходимо получить деньги на закупку посевных материалов и сельхоз оборудования до начала работ.

Как правильно брать кредит под займ земельного участка

Обязательным предварительным этапом на пути к получению денег является составление оценки залогового имущества (не ниже кадастровой стоимости). Стоит отметить, что это полностью бесплатная процедура, проводимая экспертами банка самостоятельно. Для клиентов, которых не устроили результаты заключения или возникли сомнения по поводу результатов, доступны услуги множества независимых организаций и частных специалистов для собственной экспертизы. Но они должны удовлетворять требованиям, которые выдвигает банк. В случае дачной территории или просто участков с жилыми или хозяйственными постройками те учитываются при составлении оценочной сметы (с приложением соответствующих документов и планов).

Пакет документов

• Паспорт гражданина РФ, СНИЛС.
• Свидетельство налогоплательщика (ИНН) и справка об уплате налогов за участок.
• Подтверждение наличия официальной занятости и достаточного для обеспечения обязательств по кредиту дохода.
• Бумаги для проверки правового статуса залога: основание права собственности владения земельным участком (включая свидетельство государственной регистрации) и кадастровый паспорт (или выписка из технического паспорта объекта) вместе с приложенным планом.
• Экспертное заключение оценки собственности (если заемщик решил сделать экспертизу самостоятельно) не более чем полугодичной давности.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, потребуется согласие супруга/супруги в письменной форме на оформление кредита.

Залог участка, что находится в общем долевом владении, возможен при наличии официального согласия остальных собственников.

После подачи заявления с приложенным пакетом документов и проведенной оценкой окончательное решение по займу принимается в течение 2-10 рабочих дней.

Сделка в обязательно порядке должна получить официальный статус. Для этого участник (заемщик и представитель банка) зарегистрируют в Росреестре транзакцию и заносят данные в ЕГРП (единый федеральный каталог для всех операций с недвижимостью). Информация из ЕГРП проставляется на всех экземплярах документов. Вся процедура занимает до месяца.

В каких банках доступна услуга кредитов под залог земельного участка

Для беспрепятственной возможности финансовому учреждению оказывать населению услуги ипотечного кредитования или выдавать займы под залог земли необходимо специальное разрешение Центробанка. Как следствие, подобные программы разрешены только ряду крупных банков федерального значения:

1. Сбербанк.

Крупнейший российский банк выдает деньги под залог земли на потребительские нужды — от 500 тыс. до 10 млн. рублей на срок до 7 лет. Для держателей зарплатных карт Сбербанка существуют льготы и скидки на процентную ставку.

2. Россельхозбанк.

Специализированное финансовое учреждение в данной области. Предусмотрено несколько программ кредитования, связанных с землей: ипотечная, на развитие подсобного хозяйства, газификации и прокладки инженерных коммуникаций, садоводство и нецелевой.

3. Банк Москвы, Дельта Кредит, Зенит, РосЕвроБанк.

Организации дают возможность получить долговременный (до 30 лет) кредит с залоговым обеспечением в виде земельного участка на строительство дома.

4. Агропромкредит, АкБарс, УниФин, ТатФондБанк.

Занимаются потребительскими нецелевыми кредитами под залог участка сроком до 10 лет.

Также достаточно быстро набирают обороты и популярность рефинансирования уже существующих кредитов под залог земли и узкоспециализированные целевые займы (образовательные, пенсионные, разработка сельскохозяйственной территории). Несмотря на общую экономическую нестабильность, практика денежных займов под залог земельных участков у банков становится все более актуальной и востребованной услугой.