Кредит инвалиду

В соответствии с Конституцией РФ все граждане обладают равными правами. Однако очень часто возникает вопрос: возможно ли получить кредит инвалидам? Это зависит от внутренних правил банка, условий предоставления денег, тяжести заболевания.

Различия в инвалидности

Постановлением Правительства РФ от 20 февраля 2006 г. № 95 «О порядке и условиях признания лица инвалидом» и Приказом Минтруда России от 17.12.2015 № 1024н установлены следующие группы инвалидности:

• гражданин самостоятельно, без посторонней помощи может себя обслуживать, но ограничен в трудовой деятельности — 3-я группа;
• гражданин ограничен несколькими видами деятельности с условием оборудования специального рабочего места и создания определенных условий труда — 2-я группа;
• гражданин не способен обходиться без посторонней помощи и соответственно заниматься каким-либо видом деятельности — 1-я группа.

В документах банков отсутствуют специфичные условия получения денег людьми с особым статусом. Однако чтобы его оформить, инвалиду приходится обивать много порогов, а нередко и получить отказ. Это связано с тем, что для финансовых организаций кредит инвалидам связан с дополнительными рисками и невозвратами выданных денежных средств. Вместе с тем, если будет доказана платежеспособность клиента, то банк предоставляет кредит инвалиду.

Для кого кредит без проблем?

Основные требования к заемщикам следующие:

• положительная кредитная репутация, отсутствие неоплаченных займов;
• российское гражданство;
• возраст: 25 — 65 лет;
• наличие трудоустройства;
• наличие постоянного источника доходов для выполнения действующих обязательств и содержания семьи.

Заемщик на основе требований банка представляет документы, подтверждающие его личность, наличие доходов. Для неработающих инвалидов, престарелых людей необходимо пенсионное удостоверение.

Жизнь инвалидов с 3-ей группой ничем не отличается от обычной, повседневной жизни. Они также работают. В зависимости от места, квалификации и должности им выплачивают зарплату. С таким клиентом у банка не возникает рисков, и кредит инвалиду оформляется по общим правилам, возможно и в режиме онлайн.

Условия банков для других групп инвалидов

Человек со 2-ой группой имеет тяжелое заболевание, на лечение которого расходуются большие средства. В случае, когда человек не работает и живет только на пенсию, финансовые организации не разрешают тратить денежные средства на кредит инвалиду.

Люди, относящиеся к 1-ой группе, большую часть времени и сил тратят на борьбу с болезнью. Средства, получаемые по инвалидности, расходуются на лечение и поддержание жизнедеятельности. Финансовые организации отказывают таким клиентам в оформлении кредитов. Однако на одобрение заявки может повлиять наличие у человека первой и второй групп, престарелых людей:

• справки от врача о состоянии здоровья;
• дополнительных доходов;
• доверенного лица, поручителя;
• имущества для залога.

При принятии решения по выдаче многое зависит от тяжести заболевания и состояния здоровья. Отдельные инвалиды по зрению, относящиеся к 1-ой и 2-ой группе, не только получают пенсию, но и зарплату по месту работы. Они вполне могут рассчитывать на удовлетворение заявки на кредит.

Доходы от любой деятельности, от сдачи в аренду имущества указываются в графе «иной источник дохода» анкеты – заявки. Для подтверждения данного источника дохода предъявляются договор подряда, договор аренды, документы на собственность.

Поручительство и его роль

Поручитель — это доверенное лицо заемщика. Он обязуется в случае невозврата инвалидом средств кредита и соответствующих процентов выполнить эти обязательства за счет своих денежных средств. Поручитель должен удовлетворять ряду требований:

• представить требуемые банком документы;
• подтвердить наличие стабильного и достаточного дохода;
• не иметь отрицательной кредитной истории.

Банки при таких гарантиях рискуют не больше, чем с любыми другими заемщиками, так как возвращать кредит инвалидам обязуются сами заемщики или поручители. Люди, имеющие таких надежных доверенных лиц, в большинстве случаев получают кредит. При подаче заявки сотрудникам банка сообщают о таком поручительстве.

Залог в помощь

Потребительский кредит инвалидам предусматривает и наличие залога, который будет гарантировать банку возвратность кредита. От заемщика потребуются документы, подтверждающие право на собственность.

В качестве залогового имущества может выступать дом и квартира, не являющиеся жильем инвалида. К имуществу также относятся участки земли, гараж, яхта, катер, автомобиль, картины, антиквариат, драгоценности.

Не все потеряно, если получен отказ

Отрицательное решение банка без аргументированного ответа дает право заемщику обратиться в судебную инстанцию. Финансовая организация должна привести конкретные доводы для отказа или оформить кредит инвалиду. Стоит также учитывать, что в разных банках различаются требования. Получив отказ в одном, есть возможность получить кредит в другом. Ряд известных, крупных банков предоставляют инвалидам потребительские займы, причем это может происходить в режиме онлайн. В перечень таких организаций входят Альфа банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Сбербанк и другие.

Шансы возрастут, если…

Вероятность получить кредит увеличивается при обращении в банк, в котором инвалид получает зарплату или пенсию. Многие банки предлагают для людей, которые уже пользуются их услугами, более выгодные условия.

В ряде финансовых организаций создаются банковские продукты специально для пенсионеров, инвалидов, кредитные программы, связанные с финансированием лечения клиентов.

В крайнем случае, имеет смысл взять кредит в микрофинансовой организации, специализирующейся на таких операциях, особенно на короткий срок.