Особенности оформления и получения займа под залог квартиры

В настоящее время большой популярностью пользуется займ, который берут под залог квартиры. Такую ссуду используют для приобретения дорогостоящей техники, транспорта, улучшения условий проживания. Этот вариант подойдет людям с неофициальным доходом или, если требуется большая сумма, на лечение серьезного заболевания. Банки выдают кредит на таких условиях без проблем, ведь кредиторы получают гарантию возврата средств.

Условия кредитования и плюсы займа под залог

Ссуду берут не только в банке, но и в ломбарде, однако нужно учитывать условия кредитования. В ломбарде выдают кредит на маленький срок, сумма небольшая, а проценты высокие.

Несмотря на различные условия кредитования, есть общее правило – недвижимость должна быть высоколиквидной. Старое жилье, находящееся в аварийных домах, имеющее нерентабельный вид, располагающееся далеко от областного центра, приравнивается к низколиквидному.

Для заключения договора не обязательно быть владельцем недвижимости, можно найти человека, который согласится предоставить свою квартиру для этого. Но не в каждом банке согласятся выдать ссуду на таких основаниях.

Помимо названных требований существуют определенные условия:

• жилье, под которое берется ссуда, является единственным;
• в квартире не должно быть неисправных коммуникаций;
• недвижимость не выставлена в качестве залога перед другими организациями.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья. Обычно она равняется 65-80%. Максимальная сумма ссуды различается в каждом банке.

Годовые ставки могут составлять примерно 18%. Если рассматривать ипотечный кредит, то по нему процент ниже. А, если взять беззалоговый, то выше.

Условия предполагают 25 лет максимального срока кредитования. Чаще заемщики оформляют на 10 лет.

Существенными плюсами займа, выдаваемого под залог квартиры, являются:

• отсутствие требования предоставления справки о доходах;
• возможность использования ссуды на любые нужды;
• оформляется быстрее, чем ипотечный кредит;
• выдача денег, даже при наличии плохой кредитной истории;
• первоначальный взнос не нужен.

Несмотря на плюсы, существуют минусы, о которых речь пойдет ниже.

Какие документы нужны для получения займа

Чтобы взять займ под залог квартиры, нужно представить:

• паспорт;
• свидетельство, подтверждающее владение жильем;
• выписку из домовой книги;
• документ о регистрации жилья;
• ксерокопию лицевого счета из жилищно-эксплуатационного управления.

Если с момента оформления недвижимости прошло больше 5 лет, то в банке потребуют представить кадастровый паспорт.

Владельца жилья, состоящего в браке, могут попросить показать брачное свидетельство и пригласить присутствовать при заключении договора супруга.

Размеры комиссий оговариваются в индивидуальном порядке. Все условия будут прописаны в договоре.

Как проходит процесс оформления

Сначала заемщик заполняет заявление о том, что ему нужен займ, оформленный под залог квартиры.

Составляется договор залога. Оформляется он в трех экземплярах, которые потом отдают в регистрационную палату. Для регистрации договора требуется 5 дней, после чего его забирают и приносят в банк.

В том же количестве экземпляров нужно написать соглашение о займе. Один из документов вместе с копией отдается в регпалату.

Перед тем, как выдать кредит, квартиру должны осмотреть.

Когда все будет оформлено, заемщику выдается нужная сумма и берется с него расписка.

Если требуется взять кредит срочно, то банк берет доверенность на право продажи квартиры, заверенную нотариально, а договор залога приносится позже.

Все возможные минусы займов

При заключении договора нужно внимательно читать все пометки и учитывать риски. Если перестать выплачивать кредит, выселить могут даже при наличии детей. Желательно обратиться к помощи юридического лица, чтобы исключить ошибки при оформлении ссуды.

Взять займ под залог квартиры сможет практически любой человек, но у этого вида кредитования существуют свои минусы.

• На досрочное погашение в некоторых кредитных организациях накладывается мораторий. Если платеж совершен раньше, процентная ставка вырастает. То же самое касается просрочки платежа. Если клиент не может выплатить задолженность, то квартиру выставляют на торги. Сумма, полученная с них, пойдет на уплату долга. Если остаются деньги, то их отдают заемщику.
• Перед тем, как выбрать банк, чтобы взять кредит, следует выяснить, с какой страховой компанией он работает. В большинстве случаев банковские работники не объясняют особенности страхования залога, так как для заемщиков они невыгодны. В результате сумма получается высокая.
• Условия кредитования могут предусматривать дополнительные услуги, к которым относится, например, ведение документации. За них придется платить.
• Многие оформляют валютный кредит, так как ставки ниже. Только следует учитывать возможность подорожания валюты. Не исключено возникновение затрат во время обналичивания денег и при погашении долга.

Даже плохая кредитная история не будет помехой для выдачи займа под залог недвижимости, но не стоит забывать о подводных камнях. Перед тем, как оформлять кредит, следует взвесить все «за» и «против».