Ипотечное страхование от страховой группы “СОГАЗ”

«СОГАЗ» предлагает к оформлению такие виды страхования, которые обязательны или желательны при получении ипотеки. Всего их 5 – каждый с несколькими программами.

• Программа страхования ипотечного кредита в страховой группе «СОГАЗ»
  • Страхование жизни и здоровья заемщика
  • Страхование квартиры
  • Страхование титульного права на собственность
  • Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами
  • Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита
• Правила страхования при ипотечном кредитовании
• Как рассчитать параметры страховой защиты при ипотечном кредитовании
  • Тарифы ипотечного страхования в страховой группе «СОГАЗ»
• Порядок заключения договора
• Что делать при наступлении страхового события
• Преимущества и особенности ипотечного страхования в СК “СОГАЗ”

Программа страхования ипотечного кредита в страховой группе «СОГАЗ»

Обязательной для получения кредита на покупку недвижимости является только страховка конструктивных элементов квартиры, передаваемой в залог банков, – другие четыре варианта, скорее, добровольные. Однако большинством банков начисляются дополнительные 1-2% годовых по ипотеке при отказе от комплексного ипотечного страхования.

Это объясняется повышенным для кредитора риском не получить в случае чрезвычайной ситуации ни платы от клиента, ни компенсации от страховщика.

Также в «СОГАЗ» есть страхование от невыплаты самой ипотеки. Оформляется оно исключительно по желанию заёмщика – банки не отталкиваются от этого при расчёте надбавок.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц. При наступлении страхового события сумма выплаты при страховании жизни по ипотеке в «СОГАЗ» пойдёт в счёт оплаты ипотечного долга.

Программа страхования жизни и здоровья покрывает риски:

• утраты трудоспособности (установления первой или второй группы инвалидности) – включая временную;
• ухода из жизни заёмщика или поручителя.

Страхование квартиры

Страхование квартиры, передаваемой в залог при оформлении ипотеки, защищает заёмщика от невыполнения кредитных обязательств при повреждении или гибели недвижимости по одной из следующих причин:

• пожар;
• взрыв газа;
• удар молнией;
• затопление в случае поломки системы водоснабжения;
• стихийного бедствия;
• хулиганства, вандализма и террористических действий;
• аварии при ремонтных работах, допущенные по вине лиц, которые их осуществляют.

В зависимости от оформленной программы, могут добавляться и другие страховые случаи.

«СОГАЗ» предлагает 3 программы страхования квартиры при ипотечном кредите:

1. «Простое решение»;
2. «Оптимальное решение»;
3. «Персональное решение» (позволяет самостоятельно устанавливать, какие случаи являются страховыми).

Страхование титульного права на собственность

Данный страховой продукт позволяет быть уверенным в выплате кредита (как клиенту, так и банку) и получить компенсацию, если клиент банка утрачивает права собственности на недвижимость по решению суда.

Страховая сумма определяется в соответствии с требованиями банка и может рассчитываться в зависимости от:

1. Размера долга по займу, но не больше действительной стоимости жилья.
2. Размера долга по займу, повышенного на определенную банком ставку, но не более действительной стоимости жилья.

Страховой договор заключается на 1 год или на срок ссуды. При заключении договора на срок ссуды премия страховщику подлежит ежегодной оплате.

Страховое возмещение при наступлении страхового события осуществляется:

• банку – в сумме долга заемщика по ипотечному договору;
• заемщику или его наследникам – в размере разницы между суммой договора и суммой возмещения банку.

По желанию заемщика страховую сумму при страховке недвижимости, а также по страхованию титульного права, можно установить в размере реальной стоимости. Это даст возможность заемщику в случае наступления страхового случая не только расплатиться с банком, но и вернуть собственные деньги, затраченные на покупку жилой недвижимости.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Данный вид страхования защищает клиента от причинения вреда недвижимому имуществу или здоровью третьих лиц при чрезвычайных ситуациях, возникающих в процессе эксплуатации предмета залога:

Сумма и период страхования устанавливаются по договоренности между заемщиком и ОАО «СОГАЗ».

Страховое возмещение выплачивается:

1. Гражданам, жизни, здоровью или имуществу которых нанесен вред, или имеющим по закону право на компенсацию вреда в связи с гибелью потерпевшего в результате несчастного случая.
2. Компаниям, имуществу которых нанесен ущерб.

Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита

При потере заемщиком платежеспособности и последующей продаже жилой недвижимости «СОГАЗ» выплатит возмещение (но не больше страховой суммы) при нехватке денежных средств, полученных при продаже, с целью полного погашения ссуды.

Сумма договора определяется в соответствии с требованиями банка, но не должна быть больше 0,2 от действительной стоимости недвижимости.

Страховой контракт может заканчиваться одновременно с окончанием договора займа или в момент достижения остатка долга по ссуде оговоренного значения. Премия оплачивается единовременно за весь период действия страхового контракта.

Страховщик осуществляет страховую выплату в пользу банка, если заемщик признан неплатежеспособным, и после продажи недвижимости полученных денег не хватает для полного погашения ссудной задолженности.

Правила страхования при ипотечном кредитовании

Официальным документом-перечнем «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» устанавливаются общие положения, определения терминов, сроки действия договоров, права и обязанности сторон, страховые тарифы, порядок выплаты страхового возмещения применительно к каждому из страховых продуктов.

Детально изучить правила страхования «СОГАЗ» при ипотечном кредитовании можно на официальном сайте компании. Ссылка на документ.

Как рассчитать параметры страховой защиты при ипотечном кредитовании

Стоимость по каждому виду ипотечного страхования – а тем более, по конкретным программам, зависит от множества факторов и определяется индивидуально.

Страховой тариф для ипотеки формируется после проверки необходимых для банка и «СОГАЗ» документов. Кроме того, учитываются:

• пол, сколько лет, состояние здоровья клиента;
• техническое состояние залогового объекта недвижимости;
• количество и вид сделок с объектом недвижимости.

Конкретную информацию по каждой ситуации вы можете узнать у менеджера по телефону или в офисе.

Тарифы ипотечного страхования в страховой группе «СОГАЗ»

Страховые тарифы по ипотечному страхованию в компании «СОГАЗ» образуются из суммы ставок по каждому виду. Для расчёта страховки по ипотеке в «СОГАЗ» (в процентном выражении относительно страховой суммы) применяются следующие тарифы:

Порядок заключения договора

Для того, чтобы заключить страховой контракт с «СОГАЗ», необходимо:

1. Заполнить заявление в отделении страховой группы или в интернете на официальном сайте sogaz.ru.
2. Предоставить в офис компании необходимый перечень документов – индивидуальный для каждого вида страхования (основные: паспорт,  анкета, ипотечный договор, документы на недвижимость, выписка из ЕГРП и т.д.). Уточнить информацию можно по телефону у оператора (контакты «СОГАЗ» в регионах).
3. Предоставить результаты прохождения медицинского осмотра заёмщика (а также созаёмщиков – поручителей), если медэкспертиза нужна для получения конкретного вида услуги.

На сайте страховой группы можно оставить электронную заявку на услугу.

Заключается договор на год, с последующим ежегодным продлением, либо сразу на весь срок кредита. Договор может быть расторгнут при досрочной выплате ипотеки, либо отказе от неё или страхования.

Что делать при наступлении страхового события

При наступлении страхового события необходимо сделать следующее:

1. При причинении вреда здоровью – застрахованное лицо должно максимально быстро обратиться в медицинское учреждение за помощью, и беспрекословно соблюдать все рекомендации врача.
2. При любом страховом случае сообщить в «СОГАЗ» письменно (факсом, по электронной почте или иным образом, позволяющим зафиксировать ФИО клиента компании, который передаёт сообщение, и дату отправления) о произошедшей ситуации – её факт, обстоятельства происшествия и его последствия. Срок ограничен месяцем, но желательно сделать это как можно раньше.

Сообщить о страховом случае можно также путем заполнения онлайн-формы на сайте страховщика в разделе «Страховой случай».

Чтобы получить выплату по страховому случаю, вам необходимо предоставить в отделение документы, доказывающие наступление ситуации. Бумаги должны быть заполнены согласно стандартам страховщика и законодательства РФ. Для каждого случая перечень документов свой.

Например, при утрате трудоспособности – оригинал или копия удостоверения личности застрахованного человека, заявление на получение страховой выплаты, документ, подтверждающий утерю трудоспособности, акт о несчастном случае и выписку из амбулаторной медицинской карты. Данный список, как и списки, указанные на сайте «СОГАЗ», не являются исчерпывающими – компания требует получать полную информацию по телефону или в отделении страховой группы.

С инструкциями и полным перечнем предоставляемых документов при наступлении страхового события можно ознакомиться по указанной ссылке.

Преимущества и особенности ипотечного страхования в СК “СОГАЗ”

Перечень преимуществ при оформлении страхового ипотечного полиса «СОГАЗ»:

• некоторые программы позволяют устанавливать перечень страховых случаев, а также устанавливать сумму ежемесячной премии организации, чтобы клиент получил максимальную выгоду и надёжность при использовании продукта;
• большой перечень банков, с которыми сотрудничает страховая группа;
• индивидуальный подход к клиентам компании;
• гибкий выбор программ продуктов и тарифных ставок;
• оперативное рассмотрение и подготовка документации для страховки – от 2 часов;
• предоставляется бесплатное медицинское обследование в тех случаях, когда оно необходимо для страхования (программы защиты работоспособности, здоровья и жизни);
• оплата страховой премии с рассрочкой (возможна при всех видах страхования – личном, имущества и титульного права);
• выгодные условия для приобретения других страховых полисов;
• неотъемлемая базовая страховка от основных рисков;
• большой выбор программ по каждому виду защиты;
• доверие клиентам – страхование предоставляется без составления описи и осмотра, а также без требования документов на владение имуществом;
• выплата материальной компенсации производится, отталкиваясь от действительного ущерба (не больше страховой суммы);
• в страховую выплату входят стоимость стройматериалов, их транспортировки и стоимость ремонтных работ;
• возможность застраховать стройматериалы и незавершённые строительством объекты;
• доступность для любого заёмщика включая тех, кто не сумел накопить средства на первый взнос по ипотечному кредитованию;
• при полном досрочном погашении кредита или займа «СОГАЗ» возвращает часть выплаченной премии за неистекший период страхования.

Кроме того, компания работает во всех крупных городах России, включая не только Москву и Санкт-Петербург, но и Калининград, Уфу и Новосибирск.