В 2017 году в «Почта Банке» в кредитную линейку добавлены льготные программы кредитования, разработанные специально для пенсионеров: как работающих, так и нетрудоустроенных. Пожилые люди могут оформить без поручителей до 200 000 рублей на срок до трех лет (о том, как оставить онлайн-заявку, читайте тут). А для тех, кто получает пенсию на счет в «Почта Банке» — ставки особенно привлекательны.
- Виды кредитных программ
- Тариф «Льготный Особый»
- Тариф «Льготный»
- Рефинансирование
- «Просто кредит»
- «Гарантированная ставка»
- Подключение финансовой защиты
- Что нужно для оформления кредита?
- Как подать заявку и оформить кредит
- Условия погашения кредита
Виды кредитных программ
Программы кредитования трудоустроенных и неработающих пенсионеров:
Тариф «Льготный Особый»
Этот продукт подойдет тем, чья пенсия поступает на счет «Почта Банка». Наличие у клиента пенсионной карты дает возможность получать до 7% прибыли на остаток по сберегательному счету, а также определенные преференции (преимущества, льготы) по кредитам:
- Ставка 16,9%, 21,9% или 24,9% — зависит от кредитной истории клиента, запрашиваемой суммы и других факторов, которые учитывает риск-менеджер при принятии решения по заявке.
- Сумма кредита от 20 000 до 200 000 руб. на срок от года до трех лет.
- Отсутствие комиссии за выдачу.
- Возможность использовать «Гарантированную ставку» для снижения полной стоимости потребительского кредита и конечной переплаты. Для этого нужно всего лишь не допускать просрочки в течение одного года, после чего происходит перерасчет процентов, а разница зачисляется на сберегательный счет клиента. Процедура по пересчету и возврату осуществляется в день полного досрочного или запланированного погашения. В данном случае возможно сокращение ставки до 14.9%.
Тариф «Льготный»
Предусматривает кредитование на стандартных условиях:
- От 20 000 до 200 000 рублей на срок 12-36 месяцев.
- Ставка 19,9% и 24,9%.
- «Гарантированная ставка» дает возможность снизить переплату и процентную ставку до 16,9%.
- Комиссия за выдачу кредитных средств составляет 3,9% (для ставки 19,9%) или 4,9% (для ставки 24,9%) от суммы, при условии подключенной «Гарантированной ставки».
Рефинансирование
Пенсионеры могут объединить в «Почта Банке» кредиты и кредитные карты других банков на сумму от 20 000 до 200 000 рублей, под ставку от 14,9% до 19,9%, на срок до трех лет. При перекредитовании клиенту может быть выдана дополнительная сумма наличных на любые нужды.
Рефинансирование возможно при:
- отсутствии просроченной задолженности в течение последнего полугодия.
- «возрасте» кредита не менее 6 месяцев.
- оставшихся, как минимум, трех платежах.
«Почта Банк» не рефинансирует кредиты, оформленные в банках Группы ВТБ.
«Просто кредит»
В рамках этого продукта, клиент может рассчитывать на фиксированную сумму кредита: 30 000, 40 000, 50 000 рублей, сроком на 1 год под 34,5%. Предоставление услуги «Гарантированная ставка» — не предусмотрено.
«Гарантированная ставка»
Разберемся с этой услугой на практике.
Даже если вы не получаете пенсию в «Почта Банке» и боитесь переплачивать деньги за комиссию, обратите внимание на расчеты:
200 000 рублей, взятые по «Льготному» кредиту на 3 года под 24,9%, обернутся для вас переплатой в 77 000 рублей.
Плюсы:
- Вы получили желаемую сумму на руки в полном объеме.
- Не пришлось заморачиваться с оформлением дополнительной услуги и оплатой комиссии.
При оформлении «Гарантированной ставки» под 24,9% банк сразу удерживает комиссию 4,9% с суммы кредита, т.е. на руки вы получите 190 200 рублей. Комиссия за предоставление услуги – 9 800 рублей.
Со 190 200 рублей переплата за 3 года составит 73 000 рублей (если вы допустили просрочку и не можете оформить услугу). Но, проплатив 12 платежей без просрочки, клиент подает заявление на перерасчет и следующие 2 года платит по сниженной ставке 16,9%, а разницу уплаченных процентов за первый год, получает на личный счет.
Итого: переплата за 3 года со 190 200 рублей по сниженной ставке составит 49 500 рублей. На 24 000 рублей меньше, 8 000 из которых вернутся после первого года на ваш счет. Для чистоты эксперимента отнимем от 24 000 рублей сумму комиссии и получим реальную выгоду: 14 000 рублей.
Клиенты, получающие пенсию на счет в «Почта Банке», пользуются услугой бесплатно и снижают ставку до 14,9%. Выгода очевидна и не подлежит сомнению.
Подключение финансовой защиты
Каждому клиенту следует помнить о том, что «страхование жизни и здоровья заемщика» — не обязательная услуга и подключить ее против воли заемщика нельзя.
Для пенсионеров банк использует два вида программ финансовой защиты:
- «Новая Забота».
- «Новая Забота Плюс».
Первая программа предусматривает выплаты по таким страховым случаям, как:
- Смерть – 100% от страховой суммы;
- Госпитализация из-за несчастного случая – 500 рублей за каждый день, проведенный в больнице, но только с 4 по 33 день);
- Травма, полученная в результате несчастного случая – 25% за каждую травму, предусмотренную договором страхования.
Стоимость – 0,20% от суммы кредита в месяц.
Вторая программа немного дороже – 0,30% в месяц и список страховых случаев увеличен на полную потерю трудоспособности (присвоение статуса инвалида I группы). Выплачивается 100% от страховой суммы.
Что нужно для оформления кредита?
Основные требования, которые банк предъявляет клиентам:
- Достижение пенсионного возраста. Верхняя возрастная граница на момент окончания кредита: для мужчин – 75 лет, для женщин – 80 лет.
- Номер личного мобильного телефона, дополнительный номер любого контактного лица, рабочий телефон (если пенсионер работает).
- Постоянная регистрация в любом регионе страны.
- Хорошая кредитная история.
Необходимые документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Пенсионное удостоверение или справка о размере установленной пенсии из «Пенсионного фонда РФ».
- СНИЛС (достаточно указать номер).
- В случае трудоустройства необходимо предоставить информацию о работодателе: корректное наименование, ИНН организации, телефон, адрес.
Как подать заявку и оформить кредит
Оформить заявку можно на сайте банка (инструкция по заполнению анкеты тут), в ближайшем операционном офисе или у стойки продаж «Почта Банка» в торговых центрах и магазинах города. При себе необходимо иметь паспорт и включенный мобильный телефон.
Заявка рассматривается 1 час. Сотрудник по телефону уведомляет о решении банка в дату обращения или на следующий день. Подписать договор и забрать карту с деньгами можно в течение 7 календарных дней.
Если кредит одобрен – деньги будут перечислены на специальную дебетовую карту банка, с которой можно снять наличные в любом банкомате или рассчитаться по ней в магазине (но только в течение 5 дней).
Советуем снимать наличные сразу, после выдачи карты на руки.
Условия погашения кредита
Выберите удобный способ оплаты кредита:
- Погашение без комиссии в банкоматах «Почта Банка» и других банков, входящих в Группу ВТБ, путем пополнения ранее выданной карты.
- Внести платеж можно посредством банковского перевода через интернет-банк или мобильное приложение.
- Автоплатеж. В любом банке можно подключить постоянно действующее платежное поручение. Указанная сумма будет списываться в выбранную дату и переживать за своевременную оплату не придется.
- Перевод через салоны «Евросеть», «Мегафон», «МТС», «Билайн», терминалы QIWI, «Золотую корону».
Частичное досрочное и полное досрочное погашение производится бесплатно без предварительного заявления.
«Почта Банк» завоевывает лояльность клиентов внедрением полезных, и совершенно бесплатных, функций:
- Возможность изменения даты платежа без комиссии 1 раз в год. Выбрать можно любое число в промежутке с 4 по 28 день месяца. Новая дата не должна отклоняться от планового платежа более чем на 15 дней. Услуга подключается в офисах банка, на стойках продаж или по телефону горячей линии.
- В случае временных финансовых проблем «Почта банк» готов перестроить график, с условием сокращения платежа и увеличения срока кредита. Данная услуга предоставляется не более одного раза. Комиссия за подключение не взимается.