Кредит под поручительство: условия, необходимый пакет документов

Кредит под поручительство физических лиц – это возможность получить деньги на неотложные нужды с минимальным риском отказа банка. Наличие поручителя позволяет клиентам Сбербанка взять значительную сумму под небольшой процент по сравнению с кредитами без обеспечения. Как подать онлайн-заявку, описано по ссылке.

• Что такое поручительство и его виды?
• Кредит под поручительство в Сбербанке
• Кто может быть поручителем?
• Документы для оформления кредита под поручительство
• Выдача и погашение кредита с поручительством
• Положительные и отрицательные стороны кредита под поручительство

Что такое поручительство и его виды?

Поручительство представляет собой метод обеспечения исполнения определенных обязательств, согласно которому человек берет на себя ответственность должника за выполнение условий перед кредиторами.

Существует несколько форм поручительства:

1. Субсидиарная. Ответственность, предполагающая принятие на себя обязательства за выполнения кредитных условий должника. В этом случае кредитор выдвигает в первую очередь требования должнику. Если заемщик не в силах выполнить условия, тогда кредитор обращается к поручителю.
2. Солидарная. Подразумевает ответственность, которая возлагается как на должника, так и на поручителя в полном объеме. На практике это реализуется банками в виде безакцепного списания средств: если на счете заемщика недостаточно денег для оплаты платежа, банк имеет право удержать сумму со счетов поручителя в полном объеме в досудебном порядке.

В договоре поручительства Сбербанка указывается солидарная ответственность.

Кредит под поручительство в Сбербанке

Программа предусматривает кредитование на срок от трех месяцев до пяти лет. Решение выносится в течение двух рабочих дней. Для этого клиенту потребуется предоставить весь пакет документов. Требования к поручителю такие же, как к заемщику.

Стандартная ставка в 2017 году варьируется от 12,9 до 18,9% в зависимости от запрашиваемой суммы и категории заемщика.

Новогодняя акция, действующая до конца января 2018 года, предусматривает процентную ставку в размере 12,5%.

Сделать примерный расчет платежей можно самостоятельно при помощи калькулятора на официальном сайте.

Кто может быть поручителем?

В качестве поручителя могут быть любые люди. Чаще всего ими являются знакомые, коллеги или родственники. Исключение — оформление кредита лицом в возрасте от 18 до 20 лет, для которого обязательным поручителем должен выступать один из платежеспособных родителей. Главное требование банка заключается в достаточном уровне дохода для погашения обязательств заемщика в случае просрочки. Но даже наличие платежеспособного поручителя не дает возможности получить кредит безработному.

Для того чтобы оформить кредит в «Сбербанке» заемщик и поручитель должны иметь:

• гражданство РФ;
• возраст с 18 до 75 лет на момент полного погашения;
• постоянный доход и стаж не менее, чем полгода (совокупный стаж за последние пять лет не менее года).

Допускаются клиенты со стажем от 3 месяцев, если они относятся к категориям «зарплатных» клиентов и работающих пенсионеров, получающих выплаты через Сбербанк.

Расчет платежеспособности применяется в одинаковых показателях как для заемщика, так и для поручителя. При этом все действующие обязательства гаранта в других кредитных организациях учитываются в полном объеме. Банк может отклонить кандидатуру поручителя в случае, если у него плохая кредитная история.

Для удовлетворения критериям платежеспособности допускается привлечение не более двух поручителей.

Документы для оформления кредита под поручительство

Подать заявку на данный вид кредита можно только в отделении банка. Возможность подачи заявки онлайн отсутствует.

Положительное решение действительно в течение 30 дней.

Документы для поручителя полностью идентичны пакету заемщика:

• анкета (заполняется сотрудником банка со слов клиентов и данных предоставленных документов);
• паспорт РФ, в котором стоит отметка о постоянной регистрации;
• документы о трудовой деятельности (заверенная копия трудовой книжки/договора, справка от работодателя, иные документы в соответствии с регламентом банка);
• документ, подтверждающий доходы.

Если поручитель является сотрудником правоохранительных органов, ему потребуется предоставить документ от работодателя, подтверждающий должность. Без справок кредит может быть предоставлен некоторым категориям клиентов, обсуживающихся в банке, в соответствии с утвержденным перечнем).

Выдача и погашение кредита с поручительством

Комиссия за оформление и выдачу заемных средств отсутствует. Зачисление производится на карту Сбербанка, наличные с которой можно снять в банкомате или кассе банка. Плата за страховку в случае ее подключения списывается в день выдачи.

Досрочное погашение кредита или его части не ограничено ни суммой, ни сроками. Заявление можно подать как лично в отделении банка, так и дистанционно в системе «Сбербанк-Онлайн» (как это сделать, рассказано тут).

В Сбербанке страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности могут добровольно оформить как заемщик, так и поручитель. На практике такие платежи значительно увеличивают расходы по оформлению кредиту. Но в интересах гаранта все-таки убедить заемщика оформить полный пакет страхования, ведь в случае его болезни или увольнения ответственность по выплате полностью ложится на поручителя.

Положительные и отрицательные стороны кредита под поручительство

Поручительство как дополнительная гарантия для банка по своевременной выплате кредита дает заемщику возможность получить большую сумму под меньший процент, по сравнению с необеспеченными ссудами. Но данная программа создает и ряд неудобств:

• необходимость искать гаранта, согласного принять чужие обязательства;
• отсутствие возможности получить кредит срочно в связи с потерей времени на сбор документов поручителей;
• дополнительные расходы в случае, если поручитель настаивает на личном страховании.

Кроме того, при утрате заемщиком возможности выплачивать кредит поручитель не имеет права отказаться от ответственности по погашению за счет собственных средств, что почти всегда ведет к потере доверия и прекращению отношений с близкими людьми. Поэтому, привлекая поручителя, заемщик должен тщательно проанализировать свои финансовые возможности.