Кредит со справкой о доходах: особенности и лучшие предложения

Спрос на потребительское кредитование увеличивается с каждым годом. Это обусловлено уменьшением процентных ставок. Чтобы получить максимальную сумму, следует оформлять кредит со справкой о доходах. Клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, могут рассчитывать на доверие банка, более низкий годовой процент и высокий лимит.

• Особенности оформления кредита с подтверждением дохода
• Какие справки о доходах принимают банки
• Лучшие банковские кредиты с подтверждением заработка
  • Сбербанк России
  • Банк «Восточный Экспресс»
  • МТС БАНК
  • «Московский Кредитный Банк»
  • «Альфа-Банк»
  • «Ситибанк»
  • Банк ВТБ

Особенности оформления кредита с подтверждением дохода

Главное преимущество потребительских кредитов – тратить взятые средства по своему усмотрению. Даже при необходимости указать в заявке-анкете цели получения ссуды, банк такую информацию не проверяет.

Подтверждение платежеспособности – важная составляющая сотрудничества с банковскими структурами. Предоставление документа, отражающего заработок заявителя и созаемщиков, является гарантией возврата заемных средств. Иногда можно взять ссуду даже с плохой кредитной историей.

Во многих банках максимальный кредитный лимит зависит от размера заработной платы заявителя, а наличие минимального стажа занятости является обязательным условием выдачи средств. Например, без трудовой книжки (копии, заверенной работодателем) или договора и справки о размере заработка не выдает ссуды крупнейший банк РФ – Сбербанк.

Какие справки о доходах принимают банки

Существует два основных вида документов для подтверждения дохода заемщиков:

1. Справка по форме, установленной банком – используется для подтверждения официального дохода заявителя.
2. Документ стандартного образца 2-НДФЛ, предоставляемый как форма налоговой отчетности.

Справка о заработке выдается на печатном бланке организации-работодателя. Даже если банк согласен принять документ в свободной форме, он должен содержать:

1. Ф.И.О. кредитополучателя;
2. занимаемую должность;
3. отработанный стаж;
4. срок действия трудовых отношений;
5. средний заработок за 3 месяца или за 6 месяцев – в зависимости от условий банка;
6. указание суммы дохода за каждый месяц (если у банка есть такое требование).

Форма 2–НДФЛ отражает сведения об удержанных налогах и сборах. Большинству банков такая информация не требуется, так как она не учитывается при определении максимальной суммы кредита.

Заверяется документ о платежеспособности подписью главного бухгалтера, директора предприятия-работодателя и печатью. Кроме предоставления справки установленной формы, клиент может подать банковскую выписку по зарплатному картсчету вместе с копией трудовой книжки или договора. Второй вариант – направить онлайн-выписку из Пенсионного фонда, воспользовавшись порталом Госуслуги, но такой способ не всегда применим.

Лучшие банковские кредиты с подтверждением заработка

Выбор банка – важная составляющая удачного получения потребительского займа. Преимущество следует отдать финучреждениям, стабильно кредитующим граждан в течение нескольких лет. Также стоит рассмотреть те банки, клиентами которых вы были в прошлом или являетесь сейчас.

Сбербанк России

Сбербанк в течение нескольких лет занимает лидирующие позиции на финансовом рынке Российской Федерации. Условия кредитования от Сбербанка с подтверждением платежеспособности:

• Кредитный лимит – до 5 млн с обеспечением и до 3 млн – без.
• Годовой процент – от 13,9% до 19,9% для всех заемщиков, для зарплатных клиентов Сбербанка действует льготная ставка – от 13,9% до 19,9%.
• Сроки кредитования – от 3 до 60 мес.

Кредит в Сбербанке

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 месяцев
до 5 лет

ставка кредита

от 13,9 до 19,9%
годовых

* — большая сумма кредита выдается с поручительством и обеспечением

Решение о выдаче кредита банк огласит в течение 1–2 банковских дней.

Банк «Восточный Экспресс»

Еще одно интересное предложение кредитования – в банке «Восточный». Основные условия:

• Лимит – от 50 до 500 тысяч рублей.
• Процент переплаты 14,9–29,9% за год.

Рассмотрение обращения занимает от получаса до 1 банковского дня.

При подписании кредитного договора заявитель предоставляет:

• Гражданский паспорт.
• Форму 2-НДФЛ или заполненную работодателем справку по банковскому образцу, выписку по зарплатному счету и документ, подтверждающий трудовые отношения.

МТС БАНК

В банке много разных программ, есть и экспресс-кредит по паспорту, максимальная сумма не превысит 200 тыс. рублей. При наличии справки о доходах физические лица могут взять:

• Минимальная сумма 100 тыс. рублей, максимальная – до 1 млн рублей.
• Годовой процент – 15,9–17,9%.
• Длительность кредитования от 1 до 5 лет.

Рассматриваются заявки на протяжении двух банковских дней. Погашение осуществляется ежемесячно в равных долях.

«Московский Кредитный Банк»

МКБ не требует подтверждение платежеспособности при получении потребительской ссуды. Однако наличие такой справки может повлиять на положительное решение по кредиту и увеличение лимита.

Характеристики программы:

• Годовой процент – от 10,9% (при соблюдении ряда условий).
• Размер – до 3 млн.
• Время – до 3 лет.

Кредит в «Московском Кредитном Банке»

Сумма кредита

до 3 миллионов
рублей

сроки кредита

до 3
лет

ставка кредита

от 10,9%
годовых

* — наличие документов, подтверждающих доход, не обязательно

Рассмотрение обращения занимает от часа до 3 дней.

«Альфа-Банк»

При наличии справки о доходах стоит обратиться и в «Альфа-Банк». Требования кредитора устанавливают минимальный заработок заемщика – от 10 тыс. рублей в месяц. Срок кредитования стандартный – от 1 до 5 лет, максимальный лимит по договору составляет 1–3 млн рублей.

Ставка кредитования зависит от суммы, ее минимальный порог варьируется от 11,99% до 16,99% на стандартных условиях, 11,99–13,99% для владельцев зарплатных карточек и 11,99–15,99% для сотрудников партнерских организаций.

«Ситибанк»

Финучреждение также выдвигает требования к заработкам заемщиков, минимальная сумма ограничена 30 тыс. рублей, за вычетом всех налоговых сборов. Взять деньги можно на срок не более 5 лет, ставка 12,9–22% годовых (подробнее об условиях). Сумма кредита достигает 2,5 млн при финансировании до 600 тыс., справки о доходах не потребуется, если у клиента есть открытый кредит или кредитная карта в любом банке РФ.

Банк ВТБ

Еще один крупнейший банк РФ финансирует заемщиков только при наличии справки 2-НДФЛ или на бланке по форме банка. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов. Но и условия ВТБ довольно выгодны:

• До 5 млн рублей наличными участникам зарплатного проекта, до 3 млн – остальным заемщикам.
• Ставка в год от 12,5 до 19,9%.
• Срок до 60 мес.

Кредит в Банке ВТБ

Сумма кредита

до 5 миллионов
рублей

сроки кредита

до 60
месяцев

ставка кредита

от 12,5%
годовых

* — сумма свыше 3 миллионов выдается зарплатникам банка

Оформление производится за один день. Предусмотрено бескомиссионное досрочное погашение.

Наличие документов о зарплате позволить взять не только стандартный потребительский кредит, но и ипотеку, кредитную карту или автокредит. Если у заемщика есть справка о доходах, он может рассчитывать на одобрение в большинстве банков. При соответствии требованиям и стабильном заработке есть шанс получить деньги, даже если кредитная история была испорчена в прошлом.