Кредит в 400 тысяч рублей: где лучше оформить, условия получения

Кредит на такую сумму можно получить в большом количестве банков РФ. Многие учреждения предлагают оформить заем без требований по дополнительной гарантии возврата денег в виде привлечения созаемщиков, поручителей или предоставления залога. Далее проведем краткий сравнительный анализ актуальных кредитных предложений банков России с описанием основных условий кредитования и требований к заемщикам. Основные характеристики таких кредитных программ приведены в таблице ниже.

Банк, наименование кредитной программы	Сколько можно взять в долг, руб.	Срок действия кредитного договора	Плата за кредит
ВТБ, «Наличными»	100 тыс. – 5 млн.	6 месяцев — 5 лет	11,9% — 19,9% годовых
«Газпромбанк», «Потребительский»	50 тыс. – 3,5 млн.	6 месяцев — 7 лет	11,4% — 16,25% в год
«Зенит», «Под поручительство физических лиц и залог авто»	60 тыс. – 3 млн.	1 – 7 лет	14,0% — 20,5% годовых
«Кредит Урал Банк», «Без обеспечения»	5 тыс. – 1 млн.	1 – 5 лет	13,5% — 20% в год
«Росевробанк», «Отличный кредит»	100 тыс. – 2 млн.	12 – 60 месяцев (кратно 6 мес.)	14,9% – 17,9% годовых
«Российский Капитал», «Кредит наличными»	30,0 тыс – 1,5 млн.	12, 24, 36, 60 месяцев	13,9% — 19,9%

• Кредит «Наличными» от ВТБ
• «Газпромбанк»
• «Зенит» — «Под поручительство физических лиц и залог авто»
• «Кредит Урал Банк» — «Комфорт»
• «Отличный кредит» от «Росевробанка»
• «Российский Капитал»
• Пример расчета условий потребительского кредита на 400 тысяч рублей
• В каком банке выгоднее взять 400000 рублей наличными

Кредит «Наличными» от ВТБ

Деньги по этой программе могут получить все граждане России, обратившиеся в банк по месту постоянной регистрации, при этом потенциальный клиент должен иметь официальное место работы и предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (обязательно постоянной);
• СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
• документ, подтверждающий доход в течение последних 6-ти месяцев (справка 2-НДФЛ, по форме банка).

Если вы претендуете на сумму более чем в полмиллиона рублей, банк потребует предоставить заверенную печатью бухгалтерии копию трудовой книжки.

Важно! Самые выгодные условия получают граждане, которые получают заработную плату на карточку ВТБ.

Также банк нередко проводит акции. Например, сейчас действует программа кредитной помощи молодым семьям. Люди, которые недавно вступили в брак, могут снизить процентную ставку до рекордных 6,9% годовых. Зарплатные клиенты банка могут получить сумму до 5-ти млн. руб., прочие граждане – до 3-х миллионов.

Для самой низкой стандартной ставки в 11,9% годовых нужно оформить заявку онлайн. В случае предварительного одобрения вы получаете СМС, готовите пакет документов и отправляетесь в отделение. Документы рассмотрят в течение одного-трех дней. Если ваше обращение будет окончательно одобрено, вас пригласят для подписания договора и получения денег.

Плюсами кредитной программы «Наличными» можно назвать:

• приемлемую процентную ставку, в том числе и акционные предложения;
• наличие удобной опции «льготный платеж» – первые три месяца оплата состоит только из процентов, тело кредита не погашается;
• кредитные каникулы – каждые полгода при необходимости можно пропустить один платеж.

К недостаткам кредита «Наличными» можно отнести:

• ВТБ не работает по этой программе с частными предпринимателями;
• если обратившийся гражданин выступает поручителем по другому кредиту, в выдаче займа могут отказать.

«Газпромбанк»

Может быть выдан гражданину РФ в возрасте от 20 до 70 лет (на момент окончательного закрытия задолженности), если соблюдены следующие условия:

• потенциальный заемщик трудоустроен официально;
• на последнем месте работы трудится не менее полугода.

Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, стаж его коммерческой деятельности должен быть равен или превышать календарный год.

Отсчет суммы кредитования начинается с 50-ти тысяч рублей, верхним порогом станут 3,5 миллиона. Максимальным сроком действия кредитного договора могут быть 7 лет, самым краткосрочным может стать кредит с возвратом в течение 1 года.

Для того чтобы в банке одобрили самую низкую процентную ставку для вашего кредита, рекомендуется сделать следующее:

• подать заявку на выдачу кредита посредством интернета, используя официальный сайт банка;
• подписать договор добровольного страхования рисков внезапной смерти и потери работоспособности;
• открыть карту для начисления заработной платы в «Газпромбанке»;
• привлечь дополнительных созаемщиков, поручителей.

Положительными чертами данной кредитной программы являются:

• приемлемая процентная ставка (от 11,4% годовых);
• не требуется предоставление залога;
• банк не настаивает на привлечении поручителей (при сумме до 2-х млн. руб.).

Недостатки кредита «Потребительский»:

• немалый перечень предоставляемых заемщиком документов;
• отказ в выдаче денег клиентам, у которых были негативные моменты в кредитной истории;
• наличие требований к уровню дохода.

«Зенит» — «Под поручительство физических лиц и залог авто»

Выданная в рамках этой кредитной программы сумма может находиться в пределах 60,0 тыс. – 3 млн. рублей. Данная верхняя граница действительна для Москвы и Московской области, в регионах максимальный лимит ограничен пределом в полтора миллиона рублей. Кредит можно оформить на срок от 1 до 7 лет.

Важно! Недостатком данного вида кредита является ограничение, установленное на целевое использование средств. Заем нельзя направлять на пополнение оборотных средств в процессе ведения предпринимательской деятельности.

Заемщик должен иметь российское гражданство, быть официально трудоустроенным на территории РФ и предоставить в банк следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• подтверждение трудоустройства (копия трудовой книжки либо контракта);
• справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Допускается предоставление документа, подтверждающего доход, по форме банка или установленной финансовым отделом (для военных и правоохранителей). К физическим лицам-поручителям, выступающим гарантами возврата, предъявляются такие же требования.

Передаваемый в залог автомобиль должен быть в обязательном порядке застрахован по КАСКО. Заемщик также обязуется подписать договор добровольного страхования жизни и потери трудоспособности. Банк работает с аккредитованными страховыми компаниями: СД «ВСК» и РГС «Жизнь».

Плюсы данной кредитной программы:

• быстрое рассмотрение заявки (не более 2-х суток);
• возможность взять деньги на длительный срок.

Минусы кредита «Под поручительство физических лиц и залог авто»:

• высокая процентная ставка;
• дополнительные расходы на страховку (авто и самого заемщика);
• ограничение целевого использования средств.

«Кредит Урал Банк» — «Комфорт»

Данная банковская организация действует в небольшом количестве регионов России, сосредоточившись, в основном, на Челябинской области и республике Башкортостан. К заемщикам предъявляются следующие требования:

1. Регулярное получение денежного дохода в виде зарплаты, арендной платы, прибыли от предпринимательской деятельности и т.п. Если заемщик получает такие средства на счет в «Кредит Урал Банке», продолжительность зачислений должна насчитывать не менее 5-ти месяцев за последние полгода. Для прочих клиентов – от 9-ти месяцев за последний календарный год.
2. Возраст кредитуемого лица должен быть в пределах от 18 до 60 лет.
3. Минимальный уровень официального дохода – от 10 тыс. руб.

Клиент банка может добровольно застраховать жизнь и работоспособность, это повысит шансы на одобрение кредита.

Важно! В конце первого месяца кредитования платить «тело» кредита не нужно, клиент оплачивает лишь начисляемые проценты. В дальнейшем погашение осуществляется равными платежами.

Плюсы кредита «Комфорт»:

• широкий диапазон сумм кредитования;
• возможность выбрать способ погашения (равные или дифференцированные платежи).

К минусам можно отнести:

• узкую региональную географию деятельности банка;
• требования к уровню дохода заемщика.

«Отличный кредит» от «Росевробанка»

Данное банковское учреждение разделяет своих клиентов на четыре категории:

• «Стандарт» – работники предприятий, осуществляющих РКО в «Росевробанке»;
• «Премиум» – сотрудники юридических лиц, которые получают зарплату на карту банка, а также вкладчики, разместившие средства на депозитных счетах учреждения;
• «Статус» – руководители и собственники обслуживающихся компаний, лица с положительной кредитной историей в «Росевробанке».

Этим гражданам гораздо легче получить кредит, при этом они имеют шанс подписать договор с пониженной процентной ставкой. Она варьируется в пределах 14,9 – 17,9 процентов годовых.

Минимальный размер платы по кредиту устанавливается для категории «Статус». Эти же лица смогут взять средства в пределах лимита кредитной программы – до 2 млн. руб. (при условии поручительства платежеспособных граждан РФ). Сумму в 400 тыс. рублей можно получить без привлечения поручителей даже для стандартной категории клиентов.

Банк выдает кредит и прочим физическим лицам. Требования устанавливаются следующие: возраст от 23 до 60 лет, наличие постоянного официального дохода, трудоустройство на последнем месте работы не менее 4-х месяцев. Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для граждан, подпадающих под категории «Премиум» и «Статус», возрастные рамки расширены: от 21 до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита), регистрация допускается в любом месте РФ.

Плюсы кредита «Потребительский наличными»:

• отсутствует комиссия за выдачу;
• лояльность к клиентам банка, льготные условия кредитования.

Из минусов можно отметить высокие процентные ставки для обычных категорий клиентов и необходимость обеспечения для тех, кто обратился в банк впервые.

«Российский Капитал»

Средства могут получить все граждане России в возрасте от 23 до 65 лет (на момент окончательного расчета по кредиту). Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен и проработать на текущем рабочем месте не менее трех последних месяцев. Также нужна постоянная регистрация в любом месте РФ.

Процентная ставка находится в диапазоне 13,9% — 19,9% и определяется индивидуально, максимальной суммой, которую банк сможет выдать, являются полтора миллиона рублей.

Заемщик должен предоставить в банк свой паспорт, а также любой документ, подтверждающий его доход:

• справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
• этот же документ, составленный по форме банка;
• декларацию по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС (для адвокатов и других самозанятых лиц).

Если вы хотите взять кредит в размере, превышающем 300 тысяч рублей, будьте готовы предоставить в банк заверенные копии трудовой книжки или трудового контракта.

Плюсы этой кредитной программы:

• банк не требует дополнительных гарантий возврата денег (залога, привлечения поручителей);
• быстрое рассмотрение заявки — важный фактор выбора банка, если деньги нужны срочно.

Минусы кредита:

• срок действия не может превышать срока трудового договора заемщика;
• заемщик не может быть учредителем компании или индивидуальным предпринимателем.

Пример расчета условий потребительского кредита на 400 тысяч рублей

В нижеприведенной таблице содержится информация, полученная при помощи кредитного калькулятора на официальном сайте каждого банка. Условные данные, которые были приняты для расчетов, выглядят так:

• сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• срок кредитования – 5 лет.

Наименование банка	Кредитная программа	Сколько нужно платить каждый месяц, руб.	Сумма переплаты, руб.
ВТБ	«Наличными»	8 878	132 680
«Зенит»	«Под поручительство физических лиц и залог авто» ¹	9 942	196 520
«Кредит Урал Банк»	Кредит без обеспечения «Комфорт»	9 835²	183 102
«Росевробанк»	«Отличный кредит»	9 603	176 180
«Российский капитал»	«Наличными»	10 575	234 500

¹-стоимость передаваемого в залог имущества для суммы кредита в 400 тыс. руб. должна составить не менее 280,0 тыс. руб.

²-указана регулярная ежемесячная сумма платежа, в первый и последний месяцы кредитования ее размер будет отличаться.

В каком банке выгоднее взять 400000 рублей наличными

Проанализировав информацию, приведенную в данной статье, можно прийти к однозначному выводу, что самое выгодное кредитное предложение делает потенциальным заемщикам банк «ВТБ».

Под требования банка подходит широкий круг граждан России, но самые выгодные условия и максимальный кредитный лимит будут доступны зарплатным клиентам. Еще одним фактором выбора ВТБ в качестве кредитора станут различные акции, которые проводит учреждение. В настоящее время специальное предложение для молодых семей позволяет снизить кредитную ставку до 6,9% годовых, что является рекордом на рынке потребительского кредитования и сравнимо со ставками по ипотечным кредитам.

Банк также предлагает кредитные каникулы, когда заемщик на законных основаниях может полностью пропускать один платеж раз в полгода. Это делает удобным планирование каких-то крупных затрат, таких как отпуск или дорогостоящие покупки.

Еще одной удобной опцией для заемщиков является возможность подключить «Льготный платеж», это дает возможность первые три месяца действия кредитного договора платить только проценты.