Лучшие предложения банков по экспресс-кредитам наличными

Экспресс-кредит – ссуда небольшого размера, выдаваемая банком по ускоренной процедуре и с минимальным пакетом документов. Чтобы взять экспресс кредит до 100 тысяч рублей, обычно не требуется даже подтверждения занятости и наличия постоянного дохода. Кредитная заявка рассматривается буквально «на месте», от нескольких минут или часов, и клиент при одобрении получает деньги в день обращения.

Выгодные предложения по экспресс-кредитованию представлены в таблице ниже.

Банк	Сумма, р.	Ставка, %	Срок
«Аксон Банк»	30-300 тыс.	от 9.99	До 3 лет
«Сити Банк»	от 100 до 2,5 млн.	от 12.9 до 22	до 5 лет
«Промсвязьбанк» для зарплатных клиентов	до 1,5 млн.	от 10,4	до 7 лет
Банк «Русфинанс» («Экспресс наличными»)	до 450 тыс.	от 19,869 до 35.704	до 58 мес.
«Почта Банк»	до 500 тыс.	от 12.9	5 лет

• Аксон Банк «Экспресс кредит»
• «Сити Банк»
• «Промсвязьбанк» — кредит для зарплатных клиентов
• «Русфинанс» — «Экспресс наличными»
• «Почта Банк»
• Пример расчета условий кредита по паспорту с моментальным решением
• Сравнение и выводы: где лучше всего оформить быстрый кредит

Аксон Банк «Экспресс кредит»

По условиям данного кредита заемщик может получить до 300 тыс. на срок до 3 лет и под ставку от 9.9%. Для получения займа не требуется собирать большой пакет документов, нужны лишь:

• российский паспорт;
• свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).

Если клиент претендует на сумму свыше 150 тыс., требуется дополнительно предоставить подтверждение дохода: 2НДФЛ, справку из пенсионного фонда или справку по форме банка. Требование не распространяется на лиц с положительной кредитной историей в «Аксон Банке», имеющих закрытый кредит от 100 тыс.

Данная потребительская ссуда —  нецелевая, т.е. клиент вправе использовать деньги на любые нужды. При этом, если заемщик использовал в наличной форме более 20% от выданной ему суммы, ставка увеличится на 20 пунктов.

Заявка на кредит оформляется как в офисе банка, так и онлайн. Кредитное учреждение заявляет рассмотрение заявки до 5 минут.

Преимущества данного кредита:

• быстрое оформление;
• минимум документов;
• достаточно большая сумма экспресс-кредита.

Экспресс-кредит в Аксон Банке

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до
300 тысяч рублей

сроки кредита

от 12 месяцев
до 36 месяцев

ставка кредита

20%
годовых

* — для оформления кредита нужны только паспорт и СНИЛС.

К недостаткам можно отнести:

• необходимость предоставления подтверждения доходов некоторым заемщикам при превышении порога суммы в 150 тыс.;
• высокую ставку при обналичивании более 1/5 от полученных кредитных средств.

«Сити Банк»

Максимально доступный объем средств для получения кредита без подтверждения дохода в этом банке – 600 тыс.

Деньги предоставляются клиентам, у которых уже есть кредитная карта или кредит в стороннем банке. При этом у заемщика остается право самостоятельно предоставить подтверждение дохода.

Переплата с учетом всех комиссий и прочих расходов составит от 12.9 до 22%, окончательная сумма устанавливается индивидуально после рассмотрения документов заемщика.

Подача заявки доступна:

• в офисах Сити Банка;
• онлайн.

Сумма кредита зависит от комплекта предоставленных документов. Если к гражданскому паспорту приложить только заграничный, то кредит будет ограничен 300 тыс. руб., если документы на имеющийся в собственности автомобиль, то предоставят 600 тыс. руб. При подтверждении дохода справкой 2 НДФЛ доступная величина кредита повысится до 1 млн. руб.

Плюсы кредита в «Сити Банке»:

• достаточно большая сумма кредита без предоставления дополнительных документов;
• можно заказать карту с доставкой домой.

Экспресс-кредит СитиБанка

Сумма кредита

до 600 тысяч рублей

сроки кредита

до 5 лет

ставка кредита

от 12,9%
годовых

* — процентная ставка рассчитывается индивидуально

Минусы:

• для получения кредита без дополнительных документов нужна хотя бы карта другого банка;
• карту можно оформить не во всех регионах.

«Промсвязьбанк» — кредит для зарплатных клиентов

Для граждан, получающих зарплату на счета в ПСБ, финансовое учреждение предлагает специальный кредитный продукт, который можно оформить через личный кабинет интернет-банка, при этом из документов для получения необходим только паспорт. Условия:

• до 1,5 млн. рублей;
• срок – до 7 лет;
• от 10,9 переплаты в год.

Минимальная ставка в 10,9% действует только при покупке пакета финансовой защиты. В противном случае она начинается от 14,9%. Снизить на 0,5% годовую переплату можно при оформлении кредита через интернет-банк.

Если на карту было менее 3 поступлений зарплаты, понадобится подтверждение доходов и личный визит в офис ПСБ.

Плюсы кредита:

• удобное оформление без визита в банк;
• быстрота рассмотрения заявки;
• средства поступают на счет сразу после одобрения;
• минимум бумаг – достаточно одного паспорта и анкеты.

Экспресс-кредит в Промсвязьбанке

Сумма кредита

до 1,5 миллионов рублей

сроки кредита

до 7 лет

ставка кредита

от 10,9%
годовых

* — для получения необходим только паспорт

Недостатки:

• услуга доступна только зарплатным клиентам «Промсвязьбанка»;
• необходимость покупки страховки.

«Русфинанс» — «Экспресс наличными»

«Русфинанс Банк» предлагает новым клиентам получить до 50 тыс., на срок до 18 месяцев. Переплата по кредиту установлена от 21,62%, при этом заемщик может заключить дополнительные договоры страхования здоровья, жизни, а также подключить защиту от потери работы.

Лояльным клиентам предлагаются более выгодные условия – до 450 тыс. на срок до 4 лет с диапазоном ставок 19.9-38.25%.

Для оформления нужны:

• паспорт;
• один из дополнительных документов – права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН;
• реквизиты счета клиента в другом банке;
• подтверждение доходов.

Заявление на кредит заполняется в офисе «Русфинанс Банка». Учреждение рассматривает заявку от 15 минут до 2 дней, после чего выносит решение о предоставлении или отказе. Деньги перечисляются сначала на счет клиента в «Русфинанс Банке», после чего могут переводиться в другое финансовое учреждение по реквизитам, указываемым в заявлении.

Плюсы ссуды в «Русфинанс»:

• лояльность банка к клиентам, высокая вероятность выдачи ссуды при предоставлении требуемого пакета документов;
• рассмотрение заявки от 15 минут;
• интересные условия для лояльных заемщиков.

«Экспресс наличными» в Русфинанс Банке

Сумма кредита

до 50 тысяч рублей

сроки кредита

до 18 месяцев

ставка кредита

от 21,62%
годовых

* — интересные условия для лояльных заемщиков

К недостаткам можно отнести:

• отсутствие онлайн заявки;
• высокие ставки и отсутствие четких условий их повышения, для новых клиентов переплата может составить свыше 30% годовых;
• небольшая сумма кредита для новых клиентов.

«Почта Банк»

«Почта-Банк» предлагает оформить по паспорту и СНИЛС кредит наличными «Первый почтовый». Максимальная сумма ссуды – 500 тысяч.

В описании продукта заявлена процентная ставка 12.9%: она актуальна для заемщиков, оформивших подключение к программе «Гарантированная ставка», базовые значения процентов находится в пределах 19.9-24.9%, в зависимости от суммы займа и срока договора.

Заявка на получение подается в офисе «Почта Банка» или на стойках продаж в партнерских точках. Для оформления потребуются СНИЛС гражданина и паспорт. Можно также подать заявку онлайн.

«Почта Банк» заявляет, что время вынесения предварительного решения при онлайн заявке – 1 минута, после чего с заемщиком свяжется специалист банка для уточнения деталей. Если оформлять кредит в офисе, заявка рассматривается до 1 рабочего дня.

Плюсы экспресс-кредита от «Почта Банка»:

• быстрота оформления, возможность подачи заявки через интернет;
• минимум документов;
• отсутствие требования предъявления справок о доходе;
• выгодная ставка при своевременном обслуживании долга.

Экспресс-кредит от Почта Банка

Сумма кредита

до 500 тысяч рублей

сроки кредита

от 1 года
до 5 лет

ставка кредита

от 12,9%
годовых

* — время вынесения предварительного решения при онлайн заявке – 1 минута

Отрицательные стороны:

• высокий процент при отказе от «Гарантированной ставки».

Пример расчета условий кредита по паспорту с моментальным решением

Рассмотрим примерную калькуляцию платежей по некоторым из изложенных выше предложений.

Банк	Сумма	Срок, лет	Платеж	Переплата
«Аксон Банк»	100 тыс.	3	3 716 р.	33 776 р.
«Сити Банк»	100 тыс. (минимум)	3	3 716 р.	33 776 р.
«Промсвязьбанк»	100 тыс.	3	3 325 р.	19 700 р.
«Русфинанс Банк»	50 тыс.	18 мес. (максимум)	3351 р.	10 318 р.
«Почта Банк»	100 тыс.	3	4 800 р.	72 800 р.

Сравнение и выводы: где лучше всего оформить быстрый кредит

Из результатов расчетов видно, что «Сити Банк» и «Аксон Банк» предлагают одинаковые условия. Однако, последний является региональным учреждением, доступным менее чем в 10 городах, а главный офис находится в Костроме. «Почта Банк» из-за высокой процентной ставки предлагает кредит с наибольшей переплатой. К концу третьего года она составит более 70 тыс. руб. Кредиты на таких условиях лучше не брать на длительный срок.

Наиболее выгодным является «Промсвязьбанк», однако такие условия доступны только для зарплатных клиентов, для других и ставка будет выше, и оформление сложнее. Также минусом является и высокий минимум кредита, 100 тыс. рублей.

Из описания рассмотренных кредитных продуктов можно сделать выводы:

• зарплатные клиенты «Промсвязьбанка», желающие срочно получить деньги, могут воспользоваться специальным продуктом, для активации которого достаточно иметь доступ к онлайн-банкингу учреждения;
• для получения более серьезных сумм существует возможность оформления ссуды по 2 документам в «Аксон Банке» или «Сити Банке», при этом до 150 тыс.. в «Аксон Банке» не требуется подтверждение дохода, хотя при наличии такового в «Сити Банке» максимальный лимит выше (и есть возможность получить карту с доставкой);
• быстрый кредит до 50000 можно взять в банке «Русфинанс»: если его успешно погасить, клиент со временем перейдет в категорию лояльных заемщиков и получит доступ к большим лимитам и выгодным ставкам.

Все банки сегодня делают запросы в Бюро кредитных историй для проверки кредитной нагрузки клиента, наличия у него просрочек и прочих факторов, влияющих на благонадежность с точки зрения финансового учреждения. Следует помнить, что высокая кредитная нагрузка станет препятствием для получения займа, как и плохая кредитная история с просрочками. В таком случае на помощь могут прийти МФО, но плата за пользование микрокредитами крайне велика.