Обзор карты рассрочки «Совесть»

Расчеты по карточке «Совесть» дают ее держателям повышенный комфорт при оплатах в магазинах, а также дополнительные преимущества в виде отсроченных оплат. Несмотря на общее сходство – оплата за товар без использования личных средств, кредитная карта «Совесть» отличается от стандартных кредиток по условиям применения и погашения.

Соблюдение графика платежей, установленных системой с учетом произведенных расходных операций за прошедший период, фиксируется в истории клиента, как и по любым другим кредитным продуктам. Поэтому, прежде чем узнавать, где взять карту рассрочки, необходимо четко определить цели, зачем она нужна и каким образом будет происходить погашение долга. Непродуманные траты по карте приведут к образованию долга и начислению процентов по займу, что негативно отразится на кредитной истории заемщика.

Особенности применения карты

«Совесть», карта рассрочки от Qiwi-банка, является аналогом кредитки, по которой дают определенный лимит заемных средств.

Основные преимущества карты «Совесть» включают возможность использования выделенного лимита средств бесплатно для заемщика на протяжении периода, который устанавливает компания-партнер банка по своему усмотрению. Кредитка позволяет использовать заемные деньги, однако правила использования карты будут различаться:

• отсутствие грейс-периода, в течение которого могут бесплатно использоваться денежные средства банка для безналичных расчетов;
• невозможность снятия наличных;
• действует иной порядок расчета платежей в счет погашения одолженной суммы.

При оформлении карты «Совесть» сведения о доходах мало влияют на принятие решения эмитентом, а вот кредитная история, указывающая на репутацию плательщика, играет главную роль в решении отказать или выдать заемную сумму.

Несмотря на всю привлекательность предложения, необходимо оценить все плюсы и минусы данной программы, выявляя подводные камни:

1. Наличие просрочек при погашении предыдущих займов приведет к установлению минимального лимита – около 10 тысяч рублей – или полному отказу, в то время как стандартное предложение Киви-банка подразумевает выделение денежных средств до 300 тысяч рублей.
2. Небольшая сумма по рассрочке дает мало преимуществ, так как обычно карта «Совесть» требуется для дорогостоящих приобретений.
3. Еще одно ограничение ждет тех, кто уже выплачивает кредиты, взятые в других банках (например, в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении). При проверке клиента в рамках программы скоринга кредитор будет учитывать общий доход и ежемесячные расходы, включая обязательства по другим займам. Если уровень дохода банк сочтет недостаточным, это может стать причиной отказа в выпуске карты рассрочки.
4. Прежде, чем оформлять карту «Совесть», следует изучить список партнеров. Несмотря на обширный список компаний, работающих с данным видом пластика, далеко не всегда в конкретном регионе можно найти достаточный перечень магазинов, в которых принимают данный платежный инструмент. Меньше всего карта рассрочки «Совесть» пригодится в небольших населенных пунктах, в то время как для жителей мегаполисов круг возможностей довольно широк.

Еще одним минусом при работе с данным пластиком является незнание клиентов, как закрыть кредитку. Так как офиса у банка нет, чтобы закрыть карту, потребуется предпринять определенные усилия, связанные с нотариальным заверением подписи на заявлении на закрытие. Пластик можно получить через курьера, однако для прекращения сотрудничества нужно направить в адрес банка заказным письмом.

Общие условия использования

Перед тем, как заняться оформлением карты «Совесть», необходимо тщательно изучить, что нужно предпринять для эмиссии и что делать для обслуживания займа.

Пластиковый продукт под названием «Совесть» выпускается банком Киви на следующих условиях:

1. Максимальный лимит, на который можно купить товары в магазинах партнеров, – 300 тысяч рублей, правда, по усмотрению банка лимит может быть существенно снижен.
2. Продолжительность рассрочки оплаты – 1-12 месяцев в зависимости от того, где был совершен платеж. Данная рассрочка представляет собой своеобразный беспроцентный период, в течение которого заемщик тратит деньги в пределах установленного лимита с последующими обязательствами вернуть долг банку.
3. Если средства не вернулись на баланс карты в течение периода действия рассрочки, начинают начисляться проценты со ставкой до 10% в год.
4. Эмиссия и годовое обслуживание – бесплатно для всех новых пользователей, начиная с 10.04.2017.
5. Карточка работает на протяжении 5 лет.
6. Пополнение карточного счета происходит без взимания комиссий.
7. Обналичивание средств не предусмотрено.
8. Заемщик может пользоваться дистанционным способом управления средствами – через мобильное приложение и интернет-банкинг.
9. Повторный выпуск при утере или порче пластика – 690 рублей.
10. СМС-уведомление – бесплатно.

Бесплатное использование кредитного лимита возможно только при безналичных расчетах, если держатель своевременно вносит платежи в рамках суммы, назначенной платежной системой, исходя из индивидуальных трат пользователя. Информация о сроке и сумме погашения находится в свободном доступе в личном кабинете клиента.

В случае, если очередной взнос не был произведен, на сумму задолженности начинают начислять 10-процентую ставку или 0,03% за каждый день просрочки. Помимо процентов, заемщику также придется заплатить штраф в размере 290 рублей.

Период внесения очередного платежа в счет погашения долга – следующий месяц. Например, если товар покупают в июне, взнос должен быть внесен до конца июля. При желании заемщик может погасить долг по карте досрочно.

К числу партнеров Киви-банка, принимающих карту рассрочки, относят многие крупные федеральные сети:

• «Эльдорадо»;
• «Связной»;
• «Юлмарт»;
• «М.Видео»;
• «Домовенок»;
• Lamoda;
• Nike;
• «Утконос»;
• «Аэрофлот» и многие другие известные компании.

Практически весь спектр основных потребностей граждан может быть покрыт картой «Совесть»: от бытовой техники до закупки продуктов питания. В список, в каких магазинах возможна рассрочка по данной кредитке, входит более 20 тысяч различных точек продаж по всей стране. Вот почему карта рассрочки так популярна среди российских заемщиков.

Как оформить и пополнять?

Так как у Киви-банка, в отличие от крупных кредиторов наподобие Сбербанка, чьи филиалы есть во всех городах России, нет офисов и представительств, взаимодействие с заемщиком при оформлении происходит дистанционно. Зная основные параметры, предъявляемые к заемщикам, а также, со скольких лет можно взять кредит, заранее оценивают шансы на выдачу пластика.

При кредитовании Киви-банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

• российское гражданство и постоянная регистрация;
• дееспособность;
• возраст старше 18 лет;
• наличие официального трудоустройства, стажа работы со стабильным трудовым доходом.

Из личных сведений заемщик дает только паспортные данные и контактный номер мобильного. Программа, действие которой изначально планировалось только для столичного региона, в дальнейшем будет внедряться и на других территориях страны.

Порядок действий по оформлению

В отличие от обычной банковской карточки, пластик от Киви-банка можно оформить только удаленно, экономя время на посещении отделений.

Так как получить карту можно не выходя из дома, необходимо ознакомиться с алгоритмом дистанционного оформления. Для получения карты рассрочки выполняют следующие действия:

1. На сайте, посвященном карте рассрочки, www.sovest.ru, заполняют предварительную анкету, состоящую из трех разделов (контактная информация, данные из паспорта, сведения о трудовых доходах).
2. В течение короткого периода времени банк проверяет информацию, указанную потенциальным заемщиком в анкете, и запрашивает кредитную историю. Узнать решение можно в течение нескольких минут.
3. Приняв положительное решение, банк дает ответ будущему клиенту и сообщает одобренные условия сотрудничества.
4. С помощью курьерской службы доставки организуется доставка пластикового продукта по месту жительства клиента.
5. Переданная карточка подлежит дальнейшей активации с помощью мобильного телефона. В полученном СМС-сообщении будут содержаться ПИН-код и исчерпывающая информация о том, как требуется действовать для активации пластика.
6. Моментом отсчета начала использования карточки станет совершение первой расходной операции. Пока платежи по карте не совершены, пластик считается неактивным.

В целях безопасности передаваемая курьером карта активируется только после подписания важных кредитных документов и передачи курьеру ксерокопий документов. Данные меры позволят исключить любые попытки использования пластикового продукта посторонними лицами. Только владелец мобильного телефона, номер которого был указан в анкете, сможет пройти успешную активацию.

Следует быть готовым, что в случае сомнений в платежеспособности клиента или отрицательной кредитной истории банк может не отказывать заемщику, но установить минимальный лимит. Многие пользователи, столкнувшиеся с подобным уменьшением лимита, сообщают, что впоследствии банк пересматривал минимальный порог в сторону увеличения. Чтобы получить больший лимит, необходимо активно расплачиваться пластиком и исправно вносить платежи.

Варианты пополнения счета

Для своевременного обслуживания кредита предусмотрено несколько способов, как погасить долг:

1. В платежных терминалах принимают наличные без взимания платы за зачисление средств на карточный счет. В меню терминала следует выбрать раздел, посвященный карте рассрочки, и пополнить баланс по номеру пластика или номеру контактного телефона заемщика.
2. Через интернет-банкинг осуществляют безналичные перечисления со счета другой карточки. Подобная услуга осуществляется банками ВТБ Банк Москвы, Тинькофф и др. Для перевода достаточно знать 16-значный номер кредитки от Киви-банка. Данный вариант предполагает оплачиваемую комиссию согласно тарифам других банков.
3. Онлайн-платежи со списанием средств с электронного кошелька платежной системы Qiwi. В личном кабинете владельца кошелька в меню выбирают соответствующий раздел с оплатой карточки рассрочки. Из реквизитов потребуются только номер кредитки или мобильный телефон. Можно списать средства с любой дебетовой карты заемщика или с Киви-кошелька через официальный сайт кредитки «Совесть». Комиссия при этом также не взимается.

Описание программы предполагает честное предоставление бесплатной рассрочки, так как партнеры банка дают существенную скидку кредитору.