Особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2018 году

Банк ВТБ предлагает рефинансировать ипотеку под 8,8% годовых на сумму до 30 000 000 рублей. Главное условие – кредит оформлен не в одном из банков группы ВТБ. Рассмотрим, как происходит в ВТБ рефинансирование ипотеки.

• Зачем рефинансирование банкам и клиентам
• Проводит ли ВТБ рефинансирование собственных ипотек
• Как перевести ипотеку в ВТБ из других банков
• Рефинансирование социальных ипотек
• Требования ВТБ к рефинансируемым кредитам
• Требования к заемщикам при рефинансировании ипотек
• Документы для рефинансирования
• Условия и стоимость рефинансирования
• Подача заявки в ВТБ на рефинансирование

Зачем рефинансирование банкам и клиентам

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погашения имеющегося долга перед банком по другому кредиту. Практически в каждой финансовой организации имеется программа перекредитования, направленная на привлечение клиентов других банков.

С какой целью рефинансируется ипотека:

1. Снижение процентной ставки. Например, если у вас оформлена ипотека под 12% годовых, перекредитование позволяет снизить переплату до 9% годовых.
2. Уменьшение размера ежемесячных платежей.
3. Снятие обременения с квартиры. Предусматривается в случаях, когда банк рефинансирует ипотеку без залога. Если сумма долга крупная, то обеспечение обязательно.
4. Получение наличных. Некоторые банки предлагают, помимо погашения основного долга, часть суммы выплатить наличными.

Важной причиной рефинансирования часто становятся плохие отношения с банком. Например, заемщика не устраивают навязчивые звонки с упоминанием о предстоящем платеже, сложилось негативное мнение о кредиторе.

Проводит ли ВТБ рефинансирование собственных ипотек

Сразу отметим, что рефинансировать собственные ипотеки и другие виды кредитов банку невыгодно. Во-первых, это лишняя бумажная волокита, а во-вторых, потеря прибыли. Клиентов сторонних банков рефинансируют охотно – так они получают заемщика у конкурентов и остаются в выигрыше.

ВТБ рефинансирование собственной ипотеки не проводит. Но с 1 сентября 2017 года заемщики могут подать заявление на уменьшение процентной ставки. Подробнее можно прочитать здесь.

Ипотеки ВТБ24 приравниваются к ипотекам от «нового» ВТБ и не являются исключением.

Как перевести ипотеку в ВТБ из других банков

Услуга рефинансирования доступна физическим лицам. Чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

1. Подать заявку с указанием основных сведений о себе и кредите.
2. Дождаться предварительного решения.
3. Обратиться в отделение банка с документами.
4. Дождаться рассмотрения документов.
5. Подписать кредитный договор.

Сделка имеет свои тонкости. Так, потребуется заново провести оценку и оформить страховку.

Рефинансирование социальных ипотек

Если с перекредитованием под меньший процент классических жилищных кредитов все понятно, то при рефинансировании следующих социальных ипотек возникают трудности:

• Ипотека «Молодая семья»;
• Военная ипотека;
• Ипотека с господдержкой;
• Ипотека с привлечением средств материнского капитала.

Ограничения в рефинансировании присутствуют только при военной ипотеке, поскольку заемщиком фактически становится не только военнослужащий, но и государство, выплачивающее компенсацию участникам НИС. В этом случае перекредитовать ипотеку не получится. Единственное исключение – когда военный увольняется со службы и становится гражданским лицом и единоправным заемщиком. В этом случае он может обратиться в ВТБ за рефинансированием.

По остальным программам ограничения отсутствуют. Но рефинансирование выгодно не всегда. Например, по программе «Молодая семья» банки предлагают низкую ставку, а по перекредитованию она фиксированная, и воспользоваться льготой уже не получится. Если же выгода очевидна, то препятствия на пути к рефинансированию отсутствуют.

Требования ВТБ к рефинансируемым кредитам

Рефинансировать можно не любую ипотеку, а только тот кредит, который соответствует установленным требованиям:

• остаток срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев;
• отсутствие просрочек за весь срок кредитования;
• кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад;
• ипотека оформлена в рублях;
• ипотека оформлена не в банках группы ВТБ.

Это стандартные условия, распространяющиеся на все программы рефинансирования.

Требования к заемщикам при рефинансировании ипотек

Для своих клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ, банк рефинансирует кредиты без жестких требований. Не придется получать справки от работодателя и долго ждать рассмотрения заявки.

К общим требованиям относится:

• возраст более 21 года;
• постоянное место работы в течение года;
• для сторонних клиентов – возможность подтвердить доход.

Банк предлагает привлечь до 4 заемщиков и учитывать совокупный доход на основной и дополнительной работе при условии документального подтверждения заработной платы.

Банк указывает, что отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка не является препятствием к рефинансированию. Но наличие хотя бы временной прописки обязательно.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование ипотеки требует предоставления пакета документов, в который входит:

• гражданский паспорт;
• копия трудовой книжки и справка о доходах;
• выписка с лицевого счета об остатке задолженности и сумме погашенного долга;
• документы на квартиру;
• страховка на квартиру;
• отчет оценщика о стоимости недвижимости.

Банк готов предоставить крупную сумму, но не более 80% стоимости квартиры. Для этого и проводится оценка.

Условия и стоимость рефинансирования

Рефинансирование проводится на следующих условиях:

• сумма кредита – до 30 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• ставка – 10% годовых на общих условиях, и 8,8% годовых по акции, действующей до 31 мая 2018 года;
• комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 8,8%
годовых*

* — ставка актуальна в рамках акции до 30 мая 2018 года

Раньше в ВТБ за рефинансирование ипотеки взимали комиссию – 12 000 рублей в Москве и МО, 8 000 рублей в других регионах. Сейчас комиссия за оформление кредита отсутствует.

Подача заявки в ВТБ на рефинансирование

Направить заявку на рефинансирование можно тремя способами:

1. Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
2. Позвонить по телефону горячей линии.
3. Направить заявку онлайн.

В первом случае при себе нужно иметь полный комплект документов, чтобы получить окончательное решение. Для получения предварительного решения можно связаться с менеджерами по телефону или подать заявку онлайн. Как это сделать:

1. Выбрать пункт «Оформить заявку».

   

2. Внести сведения о себе.

   

3. Отправить заявку и дождаться результата. Менеджер банка свяжется в течение 3 часов для обсуждения деталей.
4. При положительном предварительном решении обратиться в банк с документами.