Особенности страхования ипотечных кредитов в «Газпромбанке»

При оформлении ипотеки в «Газпромбанке» обязательным условием является страхование залогового имущества. Кроме этого, по данному продукту предусмотрены и другие страховые программы, которые подключаются при желании заемщика.

• Аккредитованные страховые компании
• Обязательное ипотечное страхование
• Добровольное страхование

Аккредитованные страховые компании

«Газпромбанк» предлагает широкий перечень страховых услуг в рамках партнерских программ. Страховая компания может и не являться партнером банка, но при этом она должна пройти процедуру аккредитации (одобрения). Полис страхования является обязательным для оформления ипотечной сделки (полный перечень документов для ипотеки).

Аккредитованные страховые организации соответствуют следующим требованиям:

• все обязательства страховщика в течение последнего года были выполнены своевременно и надлежащим образом (за исключением технических сбоев);
• стаж работы на рынке страховых услуг – не менее 3 лет;
• соблюдение всех нормативных предписаний и соответствие требованиям законодательства РФ;
• наличие финансовой отчетности и положительного аудиторского заключения о деятельности компании;
• отсутствие судебных разбирательств по отзыву лицензии или признанию страховщика банкротом.

По состоянию на 15.03.2018 г. «Газпромбанком» аккредитовано 23 страховые компании. Наиболее популярными среди них являются Страховое общество газовой промышленности (СОГАЗ), «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Актуальный перечень одобренных компаний можно скачать здесь.

Перед оформлением полиса рекомендуем проверять наличие данной компании в списке аккредитованных, в противном случае договор страхования будет признан недействительным.

Обязательное ипотечное страхование

Объектом обязательного страхования является недвижимое имущество, которое приобретается с помощью ипотечного кредита. Страхование ипотеки по-другому называется залоговым, так как недвижимость находится в залоге у банка и он, таким образом, старается обезопасить себя от рисков её обесценивания. Выгодоприобретателем (получателем возмещения) по договору выступает кредитор.

Данный вид страховки защищает риски, связанные с повреждением или разрушением имущества, среди которых:

1. пожар, взрыв, затопление;
2. стихийные бедствия;
3. противоправные действия 3-х лиц.

Первичное оформление страховой программы происходит в момент заключения кредитного договора. Если клиент приобретает полис в сторонней организации, то ему потребуется предоставить паспорт и документы по объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта).

Срок залогового страхования составляет 1 год, поэтому ежегодно заемщик должен обновлять полис и предоставлять новый договор сотрудникам «Газпромбанка». Некоторые страховщики (например, СОГАЗ) дают возможность оформлять полис на весь срок кредитования с ежегодной оплатой очередного взноса.

Размер страховой премии зависит от суммы кредита. Таким образом, с уменьшением остатка задолженности по ипотеке плата за оформление страховки будет снижаться.

Добровольное страхование

При получении ипотечного кредита заемщику предлагается приобрести дополнительную страховую защиту, которая покрывает риски, связанные с его жизнью и здоровьем.

Данный полис распространяется на следующие страховые случаи:

1. смерть застрахованного лица (заемщика/созаемщиков), которая наступила в период действия кредитного договора, в том числе от несчастного случая или внезапного заболевания;
2. установление инвалидности 1 или 2 группы и, как следствие, утрата трудоспособности (временная или постоянная).

Для заключения страхового договора компания может затребовать у клиента документальное подтверждение медицинских обследований.

Подключение добровольной страховой программы не влияет на вероятность одобрения заявки и оформляется уже после выдачи кредита. Такой полис дает право на снижение процентной ставки по договору на 1 пункт, но при этом его необходимо ежегодно продлевать, иначе процент будет увеличен. Это условие также будет аннулировано, если клиент оформит возврат страховки.

Еще одним из видов добровольного ипотечного страхования является титульное, которое защищает от риска утраты имущества в результате отмены права собственности на него (например, по решению суда).

Страхование ипотеки в Газпромбанке можно оформить в одной из аккредитованных страховых компаний. И если защита от рисков повреждения имущества является обязательной, то страхование жизни и здоровья заемщика оформляется исключительно на добровольной основе.