Переименование на рынке микрофинансирования МКК и МФК в чем разница?

Переименование МФО в МКК и МФК

Не успели люди привыкнуть к аббревиатуре МФО, как произошло разделение на рынке микрофинансирования. Теперь сервисы краткосрочных микрозаймов называются МФК и МКК.

Но для большинства россиян особых перемен не произойдет, поскольку в народе микрозаймы именуют «займами до зарплаты».

Разделение микрофинансовой организации на МФК и МКК

С момента вступления в силу Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», реализован законодательный раздел МФО на два направления — микрофинансовые «МФК» и микрокредитные компании «МКК».

Порядок переименования прибавил хлопот владельцам небанковских структур. Для простых граждан, выступающих в роли заёмщиков, разделение на рынке микрокредитования не станет проблемой.

Чем отличается МФО от МКК?

• Микрокредитная компания имеет право на предоставление микрозайма физическим лицам на сумму – до 500 000 рублей. Для юридических лиц размер займа — до 3 миллионов руб. Приём вкладов в МКК может быть лишь со стороны собственников компаний. В законопроект прописан пункт о запрете приема вкладов со стороны физических и юридических лиц не являющимися собственниками организации. Основной проблемой МКК стал запрет на оформление микрозаймов дистанционно. Полностью пройти процедуру оформления займа в режиме онлайн теперь нельзя. Для заключение кредитного договора, письменная подпись стала обязательным условием оказания финансовых услуг.
• Микрофинансовая компания – согласно новому законопроекту должна иметь не менее 70 000 000 рублей собственного капитала. МФК вправе кредитовать граждан РФ на сумму до 1 миллиона руб. Выдача кредитов юридическим лицам лимитирована – до 3 000 000 руб. Микрофинансовой компанией могут приниматься инвестиции со стороны физических и юридических лиц в размере – от 1500000 рублей. Оформление документов и оказание услуг допускается дистанционно на всех стадиях.

Небанковские организации, которые состоят в реестре МФО по умолчанию переводятся в «микрокредитные компании». Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.

• МКК продолжили работу в режиме онлайн, разделив процедуру регистрации заемщика на 2 части. Это позволило не потерять интернет аудиторию и продолжить работу в рамках нового закона.

Переоформление до конца марта 2017 года

Из списков разрешенных организационно-правовых форм новый законопроект исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Осуществлять деятельность на рынке микрофинансирования не смогут жилищные кооперативы.

Микрофинансовые (или микрокредитные) компании в обязательном порядке должны состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), к примеру, СРО «МиР».

Если до 29 марта 2017 года МФО смогла получить статус МФК, эта компания вправе по согласованию с займодавцем – физическим лицом (в том числе индивидуальным предпринимателем) увеличивать сроки возвратов привлеченных денежных средств путем внесения необходимых изменений в соответствующие договорные обязательства по займу.

Регулятор деятельности – Центральный Банк

Новый законопроект расширил список документов, предоставляемых в ЦБ РФ для включения компании в гос. реестр МФО. Дополнительные положения для осуществления деятельности:

• справка об отсутствии судимости у руководящего состава и его участников наделенных правом голоса;
• разработанные правила контроля внутренней деятельности, направленные на противодействие терроризму и отмыванию доходов. К правилам прилагается документ, подтверждающий назначение лица, которое уполномочено контролировать и нести ответственность данное положение;
• документ, подтверждающий собственный капитал компании (минимальное значение – 70 млн. рублей);
• сведения, подтверждающие происхождение денежных средств, вносимых учредителями.

Согласно новым нормативам Банк России вносит сведения в реестр МФО не позднее 30 рабочих дней с момента предоставления необходимого пакета документов (ранее срок внесения был 14 дней).

Основные положения МФК

• Уставный капитал — не ниже 70000000 руб.
• Могут использовать средства юридических лиц.
• Имеют право на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся учредителями компании (размеры основного долга по займу не менее 1,5 миллионов руб.).
• Не имеют право выдавать микрозаймы физическому лицу, если его долг перед компанией превышает отметку в 1000000 рублей.
• Выдают займы юридическим лицам и ИП на сумму не более 3 миллиона рублей.
• Имеют право на выпуск и размещение собственных облигации.
• Могут предоставлять собственные облигации физическим лицам, с номинальной стоимостью от 1 500 000 рублей либо только квалифицированным инвесторам.
• Заниматься производственной и торговой деятельностью МФК не имеют права.

Популярные организаций:

Основные положения МКК

• Вправе привлекать инвестиционные средства со стороны юр лиц.
• Не могут привлекать деньги граждан и ИП, кроме денег своих учредителей.
• Предоставлять займы физическому лицу, если его долг перед компанией превышает отметку 500 000 рублей – не имею права.
• Могут выдавать кредиты до 3 млн. руб. юридическим лицам и ИП.
• Не вправе заниматься выпуском и размещением облигаций.
• МКК предоставляется возможность заниматься иными видами деятельности (производством и торговлей).
• Не могут поручить кредитной организации провести идентификацию клиента-физ. лица.

Популярные организаций:

Разъяснения значительно упрощают процедуру перехода от одного статуса к другому для всех игроков рынка микрофинансирования. МФК и МКК не нужно менять реквизиты во всех ранее заключенных договорах. Все ранее подписанные соглашения остаются действующими и не предполагают перезаключения под новым названием.

Отчетность на рынке микрофинансирования

Неотъемлемым атрибутом любой надзорной деятельности является подача отчетности «подшефных» компаний. МФО не являются исключением из правил. Отчетность состоит из 2 направлений:

• финансовый (бухгалтерский);
• ежегодное аудиторское заключения по годовой фин. отчетности.

Согласно статье 16 Закона, микрофинансовые организации должны предоставлять сведения об исполнении кредитных обязательств заёмщиком физическим лицом или ИП, как минимум, в одно БЮРО кредитных историй, из государственного реестра «БКИ». Информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет. Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой»? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит?

В целом, рынок микрофинансирования позитивно принял модернизацию законодательных актов. Контроль за деятельностью МФО приведет к улучшению работы «белых» компаний. Теневые организации не в состояние перестроить рабочие схемы под новые требования.

• Деятельность коллекторов, которые тесно связаны с МФО, также претерпела изменений. Из-за участившихся жалоб и конфликтных ситуаций, законодательство приняло ряд поправок, которые ограничивают права и увеличивают обязанности коллекторов.
• Правила, по которым работаю коллекторские агентства, новый закон ФЗ 230.

Повышение качества контроля приведет к новому интересу со стороны инвесторов. Компании смогут снизить риски вкладов, что послужит к привлечению капиталов для развития деятельности.

Заёмщики в роли простых людей могут выбирать, что им лучше — идти за потребительским кредитом в банки или обратиться в микрофинансовую компанию за займом до зарплаты.