Предложения банков по кредитам без поручителей и справок о доходах

В настоящее время многие банки дают своим клиентам кредиты без  справки о доходах и без привлечения поручителей или созаемщиков. Конкуренция на финансовом рынке заставляет банковские учреждения разрабатывать все более привлекательные предложения для заемщиков, при этом:

• заявку на получение денег можно составить онлайн без посещения отделения банка;
• на рассмотрение обращения клиента отводится минимально возможный срок.

Минусом таких «легких» кредитов является обычно повышенная процентная ставка, ведь банки закладывают в нее оплату своего риска. Но при этом многие банковские учреждения дают своим клиентам возможность понизить плату за кредит, предоставив дополнительные документы, подтверждающие официальное трудоустройство, необходимый уровень доходов и т.п.

• Предложения российских банков кредитов без поручителей и справок о доходах
  • Потребительский кредит для вкладчиков «Глобэкс Банка»
  • Кредит по двум документам от банка «Русский Стандарт»
  • «Почта Банк»
  • Предложение для новоселов от «Локо-Банка»
• Пример расчета условий потребительского кредита без справок и поручителей
• В каком банке оформить кредит без обеспечения и подтверждения дохода

Предложения российских банков кредитов без поручителей и справок о доходах

В таблице приведены актуальные на данный момент кредитные предложения некоторых российских банков.

Потребительский кредит для вкладчиков «Глобэкс Банка»

Специальное предложение для клиентов данного банковского учреждения. Лицам, разместившим свои деньги в качестве депозита в «Глобэкс Банке», предоставляется возможность оформить кредит по льготной процентной ставке:

• срок действия кредитного договора от 36-ти месяцев – 11,5%.
• срок действия кредитного договора до 35-ти месяцев (включительно) – 12,5%.

Размер кредита напрямую зависит от суммы, размещенной на депозите. Заем не может превышать 80% депозитного вклада.

Сам вклад заемщика выступает в качестве залога по кредиту, распоряжаться деньгами вкладчик сможет лишь после полной выплаты «тела» кредита и всех начисленных по договору платежей: сумм процентов, штрафов, пеней (в случае просрочки).

Клиент не может снять его досрочно, для этого депозит оформляется:

• с четким размером суммы и срока размещения;
• с минимальным неснижаемым порогом, который действует до окончания срока депозита.

Срок размещения денег не может быть меньше 180 дней, время действия кредитного договора также ориентируется на эту дату. Банк не допускает ситуации, когда время действия депозитного договора уже окончено, а кредит не выплачен.

Потребительский кредит для вкладчиков
«Глобэкс Банка»

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
80% суммы вклада

сроки кредита

от 1 года до
5 лет

ставка кредита

от 11,5%
годовых

* — сумма кредита зависит от величины вклада

Преимущества:

• банком не ограничена сумма кредита (зависит от депозита);
• не нужно дополнительных документов;
• быстрое оформление.

Недостатки:

• невозможность снять депозит до момента погашения кредита.

Данный кредитный продукт не слишком популярен, так как не большое количество граждан желает оформлять заем, имея свободные средства. Для оформления этого кредита от заемщика потребуется лишь паспорт РФ и заявление-анкета.

Кредит по двум документам от банка «Русский Стандарт»

Еще одно кредитное предложение, которое предоставляет клиентам банка возможность быстро оформить потреб. кредит наличными с возможностью использовать предоставляемые деньги на любые нужды заемщика.

Потенциальному кредитору не нужно предоставлять справки о зарплате или любые другие документы, подтверждающие официальное трудоустройство и уровень дохода. Деньги можно получить, имея на руках:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, который удостоверит личность обратившегося: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт.

Клиенты банка могут получить сумму от 100 тыс. до 2 млн. рублей с возможностью возврата средств до 5-ти лет.

Преимуществами программы «По двум документам» являются:

• возможность получить деньги срочно – от подачи заявки до выдачи наличных на руки пройдет всего 1 день;
• также плюсом станет СМС-информирование о движении средств по кредитному счету;
• возможность самостоятельно выбрать удобную для себя дату платежа.

Банк предлагает возможность оформить кредит «По двум документам» на льготных условиях с процентной ставкой в 15% годовых. Для этого нужно предоставить в банк справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, документы по страховке, свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Недостатки:

• минимальную стандартную ставку в 19,9% годовых без предоставления дополнительных бумаг в банк могут получить только клиенты с хорошей кредитной историей;
• на этапе подачи документов сложно определить точную ставку: высокий разброс между минимумом и максимумом.

«Почта Банк»

Совершеннолетние граждане России могут получить этот кредит в банке, предоставив лишь два документа:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС.

Сотрудникам «Почта Банка» нужно будет сообщить ИНН вашего работодателя, но саму справку о доходах какой-либо формы предоставлять не нужно.

Учитывая проблему занятости граждан, банк дает возможность заполнить заявку на получение кредита в режиме онлайн на официальном сайте. На рассмотрение и вынесение предварительного решения по обращению заемщика «Почта Банк» установил рекордное на рынке время – банковской программе потребуется всего 1 минута. Получить кредит можно наличными при помощи банкомата либо путем перечисления на вашу карту. Взять можно до миллиона рублей, а начальный порог кредитования установлен в размере 50 тысяч.

Кредит наличными «Почта Банка»

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей до
1 миллиона рублей

сроки кредита

от 1 года до
5 лет

ставка кредита

от 12,9%
годовых

* — кредит выдается по минимальному пакету документов

«Почта Банк» предоставляет возможность активации опции «Гарантированная ставка», за которую платится разовая комиссия в размере от 1,9% до 6,9% от суммы кредита (зависит от первоначальной процентной ставки), при этом клиент обязуется все последующие платежи осуществлять без просрочек.

Если условие соблюдается, «Почта Банк» пересчитывает кредит по ставке в 12,9% годовых, а сумму переплаты возвращает заемщику.

Преимущества кредита:

• быстрое принятие решения;
• минимальный пакет документов;
• высокий процент одобрения;
• возможность снижения ставки.

Минусы:

• комиссия за опцию «Гарантированная ставка»;
• по стандартным условиям высокий процент переплаты.

Предложение для новоселов от «Локо-Банка»

Эта кредитная программа рассчитана на собственников недвижимого имущества, купивших квартиры у компаний-застройщиков, сотрудничающих с банком. Пройдя процедуру аккредитации, такие строительные компании становятся партнерами «Локо-Банка», а он, в свою очередь, выдает ипотечные кредиты на покупку квартир у этих застройщиков.

Нижний порог сумм кредитования составляет 100 тысяч рублей, а верхний ограничивается 5-ю миллионами. Минимальная процентная ставка, которую может получить потенциальный кредитор, начинается с 12,3%. При этом, если заемщик оформит заявку онлайн, он сможет получить кредит на более выгодных условиях –  от 11,8% годовых.

Банк выдает деньги физическим лицам-гражданам РФ в возрасте от 21 года на момент оформления договора и до 68 лет до момента его полного погашения.  Кредит можно получить по двум документам:

• общегражданскому паспорту РФ;
• документу, подтверждающему право собственности (полной или частичной) на квартиру.

Преимуществом этого кредитного предложения является возможность взять деньги с приемлемой процентной ставкой, недостатком – узкий круг кредитуемых физ лиц – только владельцы недвижимости, купленной у компаний-партнеров.

Пример расчета условий потребительского кредита без справок и поручителей

При помощи кредитного калькулятора, воспользоваться которым можно на сайте практически каждого банка, рассчитан размер ежемесячного платежа и общей суммы переплаты при стандартных условиях: сумма кредита – 100 тыс. руб., срок действия кредитного договора – 24 месяца.

*при подключении услуги «Гарантированная ставка» и соблюдении ее условий банк вернет заемщику 8203 рубля. Комиссия за подключение опции «ГС» составит сумму от 1900 до 6900 рублей единовременным платежом.

В каком банке оформить кредит без обеспечения и подтверждения дохода

Проанализировав предложения банков, можно сделать вывод, что самым выгодным для заемщика является кредит «Для новоселов» от «Локо Банка», но,  чтобы его получить, напомним, надо являться владельцем квартиры, купленной у застройщика-партнера данной банковской организации.

Такое условие подходит малому кругу заемщиков в РФ, поэтому для среднестатистического кредитора самым привлекательным будет предложение кредита наличными в «Почта Банке», при условии того, что такой заемщик активирует опцию «Гарантированная ставка». Наибольшая переплата у банка «Русский Стандарт», зато он лояльно относится ко всем заемщикам и не выдвигает к ним дополнительных требований.