Чтобы определиться с банком, в котором лучше всего взять в кредит 3 млн. рублей, проведем сравнительный обзор условий доступных предложений. Эта сумма существенная, но не максимальная для рассмотренных программ. Практически всегда требуется обеспечение (залог либо поручители), по суммам предложения схожи с ипотекой, но имеют более высокий процент и свободное (нецелевое) расходование средств. Условия выдачи для удобства сведены в таблицу. Все программы долгосрочные, кредит предоставляется только в российских рублях.
Название банка | Программа кредитования | Сумма (рубли) | Макс. срок (месяцы) | Ставка (%) |
---|---|---|---|---|
«Локо Банк» | Под залог авто | 300 тыс. – 5 млн. | 13-84 | от 10,9 |
«Примсоцбанк» | Под залог машины | 300 тыс. – 5 млн. | до 60 | 15,9 |
«Связь банк» | Большой залоговый | 30 тыс. — 10 млн. | 36-180 | 16,5-17,5 |
СКБ Банк | Индивидуальный | от 1 млн. | 36, 60, 120 | от 17,9 |
«Совкомбанк» | Под залог недвижимости | до 100 млн. | до 180 | от 13,99 |
«Бинбанк» | Залоговый кредит | 500 тыс. – 10 млн. | до 120 | 16,9-20,1 |
Сбербанк | На любые цели | 30 тыс. – 5 млн. | до 60 | 12,9-19,9 |
- «Локо Банк» — «Под залог авто»
- «Примсоцбанк» — «Под залог машины»
- «Связь Банк» — «Большой залоговый»
- «СКБ Банк» — кредит «Индивидуальный»
- «Совкомбанк» — «Под залог недвижимости»
- «Бинбанк» — «Под залог недвижимости»
- Сбербанк «На любые цели»
- Пример расчета условий потребительского кредита на 3 миллиона рублей
- Сравнение и выводы: в каком банке выгоднее взять 3000000 рублей наличными
«Локо Банк» — «Под залог авто»
Получить деньги на личные нужды может гражданин России в возрасте 21-68 лет, постоянно зарегистрированный в регионе присутствия банка. Потенциальный заемщик должен отработать на последнем месте не менее 4 месяцев и иметь общий стаж не менее 24 месяцев.
Заявку можно подать как в отделении банка, так и через онлайн-форму. Предварительное решение вопроса о выдаче средств принимается по паспорту и анкете-заявлению. Окончательный ответ заемщик получит в течение 3-х дней.
Плюсы продукта:
- снижение ставки при подаче заявки через сайт банка на 0,5%;
- льготное кредитование для собственников жилья, построенного партнерами банка или клиентов, бравших в «Локо» за ипотекой;
- необязательность страхования;
- возможность внесения средств другими лицами;
- наличие дистанционных способов (через интернет и мобильные устройства) погашения задолженности;
- право изменить дату ежемесячного платежа.
Минусы программы:
- необходимость вносить средства за 10 дней до даты ежемесячного платежа и штраф в случае несоблюдения условия;
- увеличение стоимости кредита при отказе от страхования;
- услуга переноса даты платежа – платная.
Изменить даты внесения средств можно не более трех раз за весь срок пользования кредитом. Стоимость услуги – 10% от суммы ежемесячного платежа.
«Примсоцбанк» — «Под залог машины»
Данная программа предлагается физическим лицам в возрасте 22-70 лет, имеющим постоянную работу и проживающим в регионе обслуживания (в Приморском крае или в других регионах – на расстоянии не более 100 км от банка).
Если сума кредита до 500 тыс., решение по кредиту принимается в течение часа, при сумме от 500 тыс. – 2 дня. Заявку можно подать в отделении, через интернет или по телефону.
Плюсы кредита:
- использование средств по своему усмотрению;
- малый срок рассмотрения заявки;
- большой возрастной диапазон;
- кредитные каникулы в течение 30 дней.
Минусы программы: привязанность к месту жительства до окончания выплаты кредита.
«Связь Банк» — «Большой залоговый»
Клиенты в возрасте 21-65 лет с текущим/общим стажем 4/12 месяцев соответственно могут получить кредит под залог недвижимости. Доходы заемщика подтверждаются стандартной справкой 2 НДФЛ или по образцу банка. Процентная ставка варьируется в зависимости от соотношения величины кредита и залогового имущества. Максимальная сумма, 10 млн., предоставляется, если недвижимость находится в Москве и области.
Преимущества программы таковы:
- длительный срок кредитования;
- наличие льготных категорий заемщиков, снижение для них процентных ставок на 0,5 и 0,75%;
- добровольное личное и титульное страхование;
- отсутствие комиссий за оформление кредита;
- бесплатное досрочное погашение.
Связь Банк — «Большой залоговый»
Сумма кредита
от 30 тысяч рублей до
10 миллионов рублей
сроки кредита
от 3 лет
ло 15 лет
ставка кредита
от 16,5%
годовых
* — отсутствие комиссий за оформление кредита
Имеет она и недостатки:
- кредит может быть использован только на цели, определенные банком (ремонт либо существенное улучшение жилья, передаваемого в залог);
- для регионов сумма кредита уменьшается вдвое;
- отсутствие страхования жизни и/или рисков на обладание недвижимостью повышает стоимость кредита.
При отказе от страхования жизни и риска утраты права собственности на жилье ставка повышается на 1%, если же заемщик не продлит обязательную страховку имущества после получения кредита, то повышение составит 3%.
«СКБ Банк» — кредит «Индивидуальный»
В рамках программы предлагается кредит гражданам РФ, прописанным и фактически проживающим в месте расположения банка. Их возраст варьируется в пределах 23-70 лет, требования к стажу по месту работы – не менее 3 месяцев (подробнее о том, как подать заявку).
Преимущества «Индивидуального»:
- длительность кредитования (10 лет);
- возможность при поручительстве супруга(и) взять значительную сумму;
- доступность для пенсионеров;
- представить в качестве залога имущество третьих лиц.
Среди недостатков данного продукта можно назвать:
- обязательность залога (машины или недвижимости);
- обязательность поручителей;
- обязательность страхования.
«Совкомбанк» — «Под залог недвижимости»
Те, кому нужен долгосрочный кредит, могут обратиться в этот банк. Максимальный срок кредитования по программе – 15 лет. Возраст заемщиков 20-85 лет. Ссуда выдается под залог недвижимости – квартиры, комнаты, апартаментов, дома с земельным участком, нежилых помещений. Если в качестве залога выступают несколько жилых помещений, то сумма кредита не превышает 30 млн. за один объект.
Достоинства кредита:
- бесплатное оформление кредита и банковской карты;
- большая сумма;
- длительный срок погашения;
- дифференцированная система ставок;
- возможность понизить стоимость кредита;
- беспроцентное досрочное погашение;
- доступность для людей пожилого возраста;
- добровольность страхования, отсутствие которого не влияет на стоимость кредита.
Слабые стороны:
- высокая стоимость;
- плата за понижение ставок (за дополнительную комиссию можно снизить процент, но при этом по кредиту не должно быть просрочек);
- строгие требования к недвижимости.
«Бинбанк» — «Под залог недвижимости»
Программа рассчитана на лиц, работающих по найму, долевых совладельцев бизнеса, индивидуальных предпринимателей в возрасте 25-65 лет.
Бинбанк — «Под залог недвижимости»
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей до
10 миллионов рублей
сроки кредита
до 10 лет
ставка кредита
от 16,9%
годовых
* — право предоставлять в залог имущество третьих лиц
Предложение имеет такие преимущества:
- нецелевое предоставление денег;
- уменьшение стоимости кредита на 1% для зарплатных клиентов, вкладчиков банка и клиентов с положительной кредитной историей;
- увеличение срока пользования деньгами для перечисленных категорий до 15 лет;
- возможность снизить процентную ставку за счет подключения услуги «Выгодная ставка»;
- право выбора формы подтверждения дохода;
- право предоставлять в залог имущество третьих лиц.
Величина ставки напрямую зависит от формы справки о доходах. Минимальной она будет при подтверждении доходов посредством 2-НДФЛ.
Недостатками программы является:
- обязательность внесения залога,
- более высокая стоимость для бизнесменов;
- сумма кредита не превышает 50% стоимости недвижимости.
Сбербанк «На любые цели»
Нецелевой кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет, имеющим регистрацию в регионе присутствия банка. Временная прописка – не причина для отказа от выдачи средств, но срок пользования ими не может превышать срока ее действия. Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, на протяжении 5 лет – 12 месяцев.
Для работающих пенсионеров непрерывный стаж сокращен до 3 месяцев. От неработающих пенсионеров и зарплатных клиентов не требуется подтверждения общего стажа.
Банк принимает решение о выдаче кредита в течение 2 дней. Одобренная заявка действительна на протяжении месяца. Заемщику оформляется пластиковая карта, и средства поступают на нее.
Молодым клиентам (до 20 лет), ссуда выдается только в случае поручительства их родителей. Услугами поручителей могут воспользоваться и другие заемщики – условия кредитования тогда более комфортные, однако, оформление кредита возможно только в банке (не онлайн).
Достоинства программы следующие:
- свободное использование средств;
- льготные тарифы для пенсионеров и зарплатников, возможность оформления кредита без привязки к месту регистрации;
- быстрое рассмотрение заявки (до 2-х часов для зарплатных клиентов);
- отсутствие залога;
- право на привлечение созаемщика;
- бесплатное оформление и выдача средств;
- привлечение поручителя увеличивает сумму до 5 млн. рублей;
- добровольное страхование.
Минусы кредита:
- уменьшение суммы и изменения возрастных пределов без поручителя;
- дополнительные требования к клиентам с временной регистрацией.
Пример расчета условий потребительского кредита на 3 миллиона рублей
Прежде чем брать кредит, резонно сделать предварительный расчет его стоимости и определить сумму переплаты. Сделать это поможет калькулятор, который есть на сайтах некоторых банков. Более продвинутые программы позволяют также задавать дополнительные параметры при расчете и определяют возможную процентную ставку по выбранному продукту.
Банк | Сумма
(руб.) |
Срок
(мес.) |
Ежемесячный платеж (руб.) | Переплата
(руб.) |
---|---|---|---|---|
«Локо Банк»* | 3 млн. | 36 | 114 766 | 1 131 576 |
«Примсоцбанк» | 3 млн. | 36 | 105 323 | 791 628 |
«Бинбанк»** | 3 млн. | 36 | 112 871 | 1 063 356 |
Сбербанк | 3 млн. | 36 | 102 387 | 685 932 |
*Расчет произведен для клиентов, заключивших договор страхования.
**Чтобы взять в долг 3 млн. руб., нужно предоставить залог стоимостью не менее 6 миллионов.
Сравнение и выводы: в каком банке выгоднее взять 3000000 рублей наличными
Исходя из расчетов, выгодность программ в порядке возрастания такова:
- «Локобанк». Несмотря на низкую ставку, стоимость ссуды велика и переплата значительна. Увеличение стоимости при отказе от страхования, дополнительные требования по заблаговременному внесению денег и суровые штрафные санкции делают этот кредит малопривлекательным.
- «Бинбанк». Программа для среднестатистического клиента очень дорогая. Будет интересна бизнесменам, поскольку допускает получение средств предпринимателями и владельцами бизнеса.
- «Примсоцбанк» предлагает кредит под сравнительно небольшой процент. Условия кредита комфортные, стоимость подъемная. Для жителей региона действия банка – программа вполне приемлема.
- Сбербанк. Кредит самый дешевый из рассматриваемых. Кроме относительно низкой стоимости, в нем много дополнительных преимуществ: возможность привлечь созаемщиков, еще больше снизить затраты за счет привлечения поручителей и участия в проводимой до конца месяца акции. Из всех программ данное предложение представляется самым выгодным.