Рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов других банков в «Газпромбанке»

Процентные ставки по кредитам меняются ежегодно и ежемесячно, поэтому, когда займ становится невыгодным, стоит обратить внимание на рефинансирование кредитов других банков в «Газпромбанке». Продукт особенно выгоден, если кредит на крупную сумму был оформлен несколько лет назад, и процентная ставка уже не актуальна относительно новых предложений на рынке.

• Условия рефинансирования в «Газпромбанке»
  • Потребительский кредит
  • Ипотека
• Необходимо ли обеспечение?
• Как оценить залоговую квартиру?
• Какие требования к залоговому имуществу?
• Требования к заемщикам и документам
• Документы для рефинансирования ипотеки
• Процедура оформления

Условия рефинансирования в «Газпромбанке»

В «Газпромбанке» можно оформить рефинансирование потребительских кредитов и ипотек. Для каждого случая действуют различные условия.

Потребительский кредит

Рефинансировать потребительский кредит можно по ставке 12,25%, при этом максимальная сумма кредита в 3 500 000 рублей будет оформлена на срок до 7 лет.

Главное требование к кредитам в других банках – клиент погашает их уже более 6 месяцев, а до конца выплат осталось не меньше полугода.

Если выплачено уже более 30% кредита, при оформлении его рефинансирования в «Газпромбанке» можно претендовать на получение дополнительных кредитных средств.

Если сумма кредита или договора рефинансирования менее 2 000 000 рублей – залоговое имущество не требуется, но желательно привлечь одного поручителя. В случае когда сумма кредита выше 2 000 000 рублей – наличие поручителя  .

Ипотека

Для рефинансирования ипотеки можно получить от 500 000 рублей под минимальную процентную ставку в 9,5% на срок до 30 лет.

Перекредитовать можно ипотечное жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.

Используя калькулятор, можно легко рассчитать ежемесячный платеж. Если банк одобрит сумму в 500 000 рублей на 10 лет под 9,5%, то каждый месяц необходимо будет вносить 6 470 рублей. Для сравнения: та же сумма, на тот же срок под 14% выльется в ежемесячный платеж 7 763 рубля. Разница в платеже – 1 293 рубля, а в переплате за 10 лет – 155 160 рублей.

Необходимо ли обеспечение?

Оформление рефинансирования в «Газпромбанке» предполагает наличие обеспечения. Для погашения долга по ипотеке и ее перекредитования необходимо предоставить в залог квартиру, которая находится в собственности заемщика. Первое, что нужно сделать – оценить реальную стоимость имущества у независимого оценщика.

Как оценить залоговую квартиру?

Квалифицированный специалист, который имеет право проводить оценку, рассчитывает ликвидационную стоимость недвижимости. Она будет ниже рыночной на 20-25% (для быстрой продажи квартиры).

Так, в случае невыполнения обязательств клиентом, банк может рассчитывать на возмещение возможных убытков в кратчайшие сроки путем продажи недвижимости «с молотка».

Итоги анализа, информация о рыночной и ликвидационной стоимости залога оформляются в виде официального отчета для банка.

Какие требования к залоговому имуществу?

Перед заказом оценочных услуг, необходимо проверить, соответствует ли жилье требованиям «Газпромбанка». Банк не выдает кредит на покупку и не принимает в качестве залога следующие объекты недвижимости:

• комнаты в «коммуналках» (исключение – если клиент приобретает всю коммунальную квартиру);
• квартиры типа «общежитие» или «малосемейка»;
• «хрущевки» в Московском регионе;
• квартиры за чертой города, построенные до 1994 года.

Залоговая квартира должна иметь все инженерные коммуникации в рабочем состоянии, исключением может быть лишь жилье в новостройке. Еще одно условие: квартира для залога должна иметь отдельный от других квартир санузел.

Банк откажется принимать в залог квартиру, если в ней прописаны несовершеннолетние. Препятствием также станет ситуация, когда дом, где расположено залоговое имущество, находится в аварийном состоянии или подлежит реконструкции, капитальному ремонту или сносу.

Требования к заемщикам и документам

Претендовать на рефинансирование может гражданин РФ с постоянной регистрацией в любом регионе пребывания филиала банка в возрасте от 20 лет, при этом максимальный возраст на момент погашения кредита не может превышать 65 лет.

Заемщик должен работать не менее полугода у нынешнего работодателя и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Обязательное условие получения рефинансирования в «Газпромбанке» — положительная кредитная история.

В обязательном порядке для рефинансирования кредита в «Газпромбанке» необходимо предоставить следующие документы:

1. Оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика.
2. Оригинал справки о доходах за последний год по форме 2-НДФЛ.
3. Копия трудовой книжки с «мокрой» печатью компании-работодателя на каждой странице.

Кроме того, банк может дополнительно запросить копии свидетельства ИНН и страховых полисов. Если заемщик женат или замужем, то необходимо предоставить копию свидетельства о браке, копию брачного контракта (при наличии) и разрешение супруга на заключение сделки, заверенное нотариусом. Заемщику, который находится в разводе или является вдовцом, скорее всего, придется предоставить свидетельство о расторжении брака или смерти супруга.

Мужчинам-заемщикам в призывном возрасте необходимо сделать копию военного билета.

Помогут в получении выгодного кредита:

• свидетельства о собственности на движимое и недвижимое имущество;
• справки-выписки о депозитах в других банках;
• налоговые декларации;
• копия трудового контракта заемщика.

Любые документы, которые тем или иным образом свидетельствуют о материальном положении заемщика, лучше собрать и предоставить кредитному специалисту заранее.

Документы для рефинансирования ипотеки

Если вы хотите оформить рефинансирование ипотеки, то необходимо собрать пакет документов о существующем кредите:

• копия действующего кредитного договора в другом банке;
• копии правоподтверждающих документов по недвижимости;
• оригинал справки об остатке долга по ипотечному кредиту из другого банка, взятая не позднее чем за 29 дней до обращения в «Газпромбанк»;
• оригинал отчета об оценке недвижимости;
• копия справки из БТИ и выписки из домовой книги;
• копия технического паспорта на недвижимость.

Важно знать, что после получения услуги рефинансирования клиент имеет право заменить обеспечение или исключить созаемщиков с разрешения банка, но эти услуги не бесплатны.

За замену предмета залога необходимо будет заплатить 15 000 рублей.

Замена или исключение созаемщика, поручителя или залогодателя обойдется в 10 000 рублей.

Тарифы действуют для физических лиц.

Процедура оформления

Подать заявку на рефинансирование можно в любом отделении банка или же заполнить ее онлайн. Экспресс-анкета на сайте содержит следующие вопросы:

• полные Ф.И.О. заявителя;
• паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
• адрес места жительства;
• контактные данные (мобильный и email);
• сумма и срок желаемого кредита.

  

Отправив заполненную экспресс-анкету, можно получить предварительное решение банка в срок от 1 до 5 дней, в регионах срок рассмотрения заявки заемщика может достигать 10 дней. Тем не менее для подписания договора и предоставления необходимого пакета документов все же придется посетить отделение банка.