Ипотечное страхование в СК «РЕСО-Гарантия»: условия и стоимость

СПАО «РЕСО-Гарантия» оказывает комплексные услуги страхования автомобилей, недвижимости, ответственности, а также жизни и имущества клиентов, взявших ипотеку. Страховое общество является партнером многих крупных банков России. Для ипотечных заемщиков здесь действует комплексная программа защиты от рисков «РЕСО-Ипотека».

• Особенности программы
• Условия и стоимость страховки
  • Расчет стоимости страхового полиса
• Как приобрести полис и что для этого нужно
• Преимущества и недостатки страхования ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

Особенности программы

Программа страхования по ипотечному кредиту включает в себя страхование покупаемой недвижимости (дома или квартиры), рисков, связанных с потерей здоровья и жизни клиентом, защиту прав на приобретаемую вторичную недвижимость (титульное).

В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам. Имущественная страховка возмещает стоимость ущерба от повреждения или гибели объекта залога. Титульное страхование предполагает возмещение средств, если сделка купли-продажи будет признана незаконной или недействительной, а заемщиком будет утеряно либо ограничено право собственности на приобретенное в ипотеку жилье.

Клиент при покупке полиса может выбрать, какие компоненты программы включить в страховку.

Условия и стоимость страховки

Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:

• смерть клиента;
• несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
• болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
• временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
• постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.

В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.

Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.

По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:

• полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
• частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.

При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.

В комплексное ипотечное страхование, кроме вышеперечисленных рисков, также включена гражданская ответственность. Она предполагает возмещение третьим лицам ущерба, который возник в процессе использования объекта залога заемщиком.

Расчет стоимости страхового полиса

Стоимость страховки по различным рискам можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Она различна для мужчин и женщин, а также зависит от возраста клиента и суммы ипотеки.

Пример расчета по временной потере трудоспособности/жизни и здоровья, сделанный для кредита в 3 млн. руб., приведен в таблице ниже.

Страхование квартиры обойдется независимо от возраста и пола 4 800 рублей, а от риска утраты права собственности – 15 300 рублей.

Величина страховки напрямую зависит от суммы, взятой в долг, – чем она выше, тем больше придется заплатить за услугу. Полис личного страхования обойдется дороже мужчинам, т.к. по статистике они живут меньше, чем женщины. На величину страхового взноса оказывает влияние род занятий человека. Для работающих на производствах с вредными и/или тяжелыми условиями страховка будет стоить дороже, т.к. выше риск потери здоровья и трудоспособности. И наоборот: при отсутствии тяжелых заболеваний и патологий, сумма страховки может быть уменьшена.

Калькулятор делает ориентировочный расчет, поэтому для точного определения стоимости полиса компания предлагает обратиться непосредственно к страховому агенту.

Согласно информации на официальном сайте базовые тарифы следующие:

• имущественные риски – 0,21%;
• гражданская ответственность – 0,89%;
• титульное страхование – 0,85%;
• вред жизни и здоровью – 0,74%.

Однако к данным ставкам могут быть применены повышающие либо понижающие коэффициенты, 1,01-20 и 0,01-0,99 соответственно.

Как приобрести полис и что для этого нужно

Чтобы приобрести полис, нужно:

1. Проконсультироваться со специалистом компании и определиться в выборе программы страхования. Это можно сделать по телефону или через электронную почту.
2. Написать заявление, бланк которого представитель может прислать по электронке или по факсу.
3. Последний этап – проверка документов, на которую хватает, как правило, дня. Оплата полиса может осуществляться в офисе «РЕСО-Гарантия», в банке или по адресу, указанному клиентом.

Лицо, заключающее договор личного страхования, обязано сообщить обо всех имеющихся у него болезнях и рисках, связанных с работой и образом жизни. Сокрытие важных фактов впоследствии может стать поводом отказа в страховой выплате.

Страховая компания со своей стороны обязана ответить на все интересующие клиента вопросы и дать максимально полную информацию по предлагаемому продукту.

Документы, которые понадобятся при заключении договора о личном страховании:

• заявление для страхования квартиры;

  с.1

  с.2

  с.3

  с.4

  с.5
  
  

• заявление для страхования дома;

  с.1

  с.2

  с.3

  с.4

  с.5

  с.6

  с.7
  
  

• паспорт;
• копия договора об ипотечном кредитовании;
• справка о состоянии здоровья (требуется не всегда).

Для оценки риска потери права собственности необходимо представить дополнительный комплект бумаг. Полный перечень можно скачать по ссылке.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

Программа, предлагаемая компанией, является выгодной для клиентов по следующим причинам:

• небольшой перечень документов;
• более дешевая, чем в аналогичных фирмах;
• большое количество банков-партнеров;
• есть возможность отправить все документы в электронном виде, что ускоряет проверку и заключение договора;
• бесплатная медкомиссия (для Москвы);
• освидетельствование врачей требуется, только если сумма кредита больше 15 млн. (клиентам в возрасте до 35 лет), от 9 млн. (до 45 лет), от 1,5 млн. (до 56 лет).

Минусом предложенной программы является возможность увеличения тарифа по страховке в случае наличия повышенных рисков для здоровья и жизни. Также на сайте нет четкого расчета стоимости, что делает невозможным достоверную оценку расходов на страхование. Негативным моментом является и включение гражданской ответственности в программу комплексного страхования – стоимость данного компонента нельзя исключить из цены полиса.